Сбербанк реструктуризация кредита отзывы

Хотите узнать, каким образом оформляется услуга реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица? Мы расскажем вам об условиях её предоставления, о требованиях к заемщику, а также о возможностях, которое дает данное предложение для потребительского кредита или ипотеки.

Отметим, что данная услуга доступна только в том случае, если у вас нет задержек в оплате кредита, либо они незначительны (не более 1-2 недель). Проверить свою кредитную историю бесплатно можно .

Реструктуризировать долг возможно в том случае, если у вас временно ухудшилось финансовое положение, и у вас нет возможности продолжать делать ежемесячные взносы в полном объеме. В такой ситуации банковское учреждение может пойти вам навстречу, и предложить разные варианты решения проблемы по оплате.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Содержание

О реструктуризации и когда она возможна

Что же включает в себя данное понятие: реструктуризация – это изменение условий оказания услуги кредитования, иными словами – это облегчение кредитного бремени для заемщика. Данная услуга может быть предоставлена клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, остались без источника дохода и т.д.

При своевременном обращении, то есть, еще до образования просрочки, реструктуризация назначается довольно часто. Это связано с тем, что банк стремится вернуть свои деньги без судебных разбирательств, хотя для этого и придется изменить условия и сроки.

Клиент получает некоторые послабления, которые помогут временно облегчить процесс исполнения кредитных обязательств. При этом не портится кредитная история и не начисляются штрафы. Больше о финансовом отчете и его значении читайте в этой статье.

В любом случае, банк действует в своих интересах, и чаще всего в качестве “послаблений” выступает расстягивание срока, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж. При этом может быть немного увеличен процент.

Таким образом, ежемесячная нагрузка клиента уменьшается, но переплата и затраты на проценты увеличиваются. С другой стороны, со временем, после того, как наладится ваше финансовое положение. вы сможете вносить больше денег, чтобы как можно быстрее закрыть кредит и меньше переплатить.

Услуга предоставляется только при наличии серьезных причин, среди которых:

  • Увольнение, то есть, потеря основного источника дохода.
  • Постоянная или временная потеря трудоспособности.
  • Призыв в ВС РФ.
  • Рождение ребенка. Семья может получить отсрочку на год или более, если значительно ухудшилось материальное положение.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, что потребовало больших финансовых затрат или увольнения для ухода.
  • Отказ поручителя выполнять свои кредитные обязательства.

Как получить

Как правило, для того, чтобы получить данную возможность, клиенту необходимо обратиться к кредитному специалисту в том отделении, где был оформлен кредит. Затем, необходимо в свободной форме написать заявление, где нужно подробно указать все причины, которые побудили вас просить о реструктуризации долга, образец вам дадут в банке.

Что нужно указать в заявлении:

  1. номер и дата кредитного договора, заключенного вами;
  2. предоставленная сумма (включая страховку и прочие доп.услуги);
  3. размер выплаченной суммы кредита, а также размер оставшейся задолженности;
  4. дата, когда был совершен последний платеж, дата первого просроченного платежа (если есть);
  5. перечисление причин, по которым вы прекратили осуществлять выплаты (с подробным описанием и предоставлением подтверждающих документов);
  6. необходимая для вас мера – снижение платежа (указать размер), уменьшение ставки, продление срока кредитование, предоставление отсрочки.
  7. если вы являетесь держателем зарплатной карты, владельцев вклада в банке – обязательно укажите это в заявлении.

Обращаем ваше внимание, что данную заявку нужно писать в 2-ух экземплярах. К ней необходимо приложить чеки о совершенных платежах, а также документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения (увольнение с работы, снижение з\п, смерть близкого родственника, аварийная ситуация и т.д.).

Образец заявления на реструктуризацию

Как подать заявление на реструктуризацию через Интернет?

Еще совсем недавно такое было невозможно, и от заемщика обязательно требовалось посещение банковского отделения. Однако, Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, и уже с этого года появилась возможность оформления соответствующей заявки в режиме онлайн.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что для этого нужно? Вот пошаговая инструкция:

  1. Заходите на официальный сайт банка по ссылке sberbank.ru/ru/person/credits,
  2. пролистываете страницу вниз до нужного вам продукта “Реструктуризация”, нажимаете на название,
  3. внимательно читаете условия и возможности по решению ваших проблем,
  4. если они вам подходят, тогда вы нажимаете на ссылку “онлайн”,
  5. откроется форма, в которой нужно указать номер своего телефона и дать согласие на обработку данных,
  6. после этого придет смс на ваш телефон с кодом, его нужно ввести в соответствующем поле,
  7. далее вы следуете подсказкам системы и вводите все необходимые данные, при необходимости – прикрепляете электронный вариант нужных документов.

После отправки заявки она будет рассматриваться несколько дней, после чего банк вынесет решение. Если одобрит – тогда вас пригласят в отделение для подписания дополнительного соглашения к действующему договору.

Варианты реструктуризации

Банк рассматривает вашу заявку в срок от 2 до 5 дней, затем выносится решение. Если просьба будет удовлетворена, вам могут предоставить следующие варианты:

  • «кредитные каникулы», когда нужно будет оплачивать только проценты по кредиту (предоставляются на год-два).
  • увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением ежемесячного платежа. Потребительский кредит обычно увеличивают на 3 года, а ипотечный – на 10. На прибавленный период насчитываются проценты, а вся сумма разделяется на новый период. Таким образом, уменьшается ежемесячный взнос, но увеличивается общая переплата.
  • Снижение кредитной процентной ставки до минимальной.
  • Отмена некоторой части начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности возобновить выплату по задолженности в прежнем режиме.

Иногда вам могут предложить изменение графика выплат. К примеру, можно в разные месяцы оплачивать разные по сумме платежи. Каждое заявление кредитно-финансовая организация рассматривает индивидуально, учитывается кредитная история и характеристики клиента как заемщика.

Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование, которое можно оформить в текущем или другом банке. Больше информации о рефинансировании в Сбербанке вы получите по этой .

Если вы являетесь физическим лицом и уже прошли через процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке России, оставьте свой отзыв после этой статьи.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-10-14 11:01 ЕленаУ сына ваша кредитная карта, можно ли по ней сделать рекстуризацию? Очень большой платёж, хотели бы снизить сумму платежаПосмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантЕлена, по картам делать реструктуризацию невозможно. Ваш сын может обратиться в отделение банка с заявлением о переводе долга по карте в потребительский кредит, а потом уже просить о реструктуризации 2016-10-21 03:49 ЭляКопию трудовой книжки и 2 ндфл со заемщику обязательно надо?В сбербанка ипотека хотим сделать реструктуризацию, в связи декретным отпуском. Заранее спасибоПосмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантЭля, если вы хотите оформить реструктуризацию долга по причине ухода в декретный отпуск, то вам нужно предоставить свидетельство о рождении 2016-11-15 15:09 ИринаУ нас родился второй ребенок, первая девочка-инвалид. Как можно отсрочить ипотеку сбербанка или продлить срок ее погашения. У нас ипотека на 15 лет. г. Тюмень.Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантИрина, в статье четко сказано — если вы брали ипотеку по программе «Молодая семья», вы можете лично обратиться в отделение и написать заявление на отсрочку по выплате долга, но не процентов 2016-08-04 15:01 ЕленаДобрый день! В 12 году взяла ипотеку , сейчас уменьшилась зарплата на 50 %. Слышала ,что по 373 закону сбербанк может реструктуризовать ипотечный договор. По какому телефону можно позвонить,что узнать обязательные условия. Обращалась в филиал , там не в курсе. Либо, хотелось перечень обязательных условийПосмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантЕлена, у Сбербанка есть единый номер Контактного центра, телефон 8-800-555-55-50, позвоните по нему. Либо со своей электронной почты напишите письмо на адрес help@sbrf.ru 2019-02-18 15:39 ПрохожийПожалуйста, ответьте мне возможно ли дважды оформить реструктуризацию на одну ипотеку. Завтра должны считать с карты очередной взнос , а там 600 р, вместо 26000. У меня ничего не уладиться на работе гнобят.Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантМожно сделать реструктуризацию несколько раз, но не подряд. Большинство банков разрешают оформить отсрочку не чаще 1 раза в год, при этом заявка будет рассматриваться стандартно до 10 дней

  • Центры по работе с населением г. Хабаровска
  • Консультации по детской стоматологии
  • Обо всем на свете
  • Обратная связь и помощь по форуму
  • Новости
  • Власть, политика, общество
  • Беседка
  • Форум-опросник
  • Тайны судьбы
  • Автоледи
  • Бизнес
  • Женская красота и мода
  • Путь к идеальной фигуре
  • Косметика
  • Все о волосах
  • Все о коже
  • Хобби
  • Шитье
  • Вязание
  • Вышивка
  • Цветы
  • Домашние любимцы
  • Досуг: книги, кино, театр
  • Фотография и живопись
  • Мастер-классы
  • Дом и быт
  • Компьютеры и интернет
  • Телефоны, цифровая техника, гаджеты
  • Бытовая техника
  • Кухонная техника
  • Уборка
  • Одежда и обувь
  • Ремонт и дизайн
  • Внутренняя отделка
  • Оформление и дизайн
  • Мебель
  • Частные дома, коттеджи, дачи
  • Недвижимость
  • Вкусная жизнь
  • Кухни мира
  • Салаты и закуски
  • Супы
  • Вторые блюда
  • Выпечка и десерты
  • Напитки
  • Заготовки и консервирование
  • Идем за покупками
  • Кухонная утварь
  • Шоппинг
  • Где купить …?
  • Шоппинг в Китае
  • Женщина + Мужчина
  • Исповедальня
  • Любовь и брак
  • Секс
  • Дневники Хабмамочек
  • Религия
  • Мемориал
  • Подвал
  • Архив форума
  • Наша поздравлялка
  • В центре внимания
  • Отдых, развлечения, праздники
  • Новый год
  • Наши встречалки
  • Культурная жизнь, проекты, акции, мероприятия
  • Конкурсы
  • Отдых и путешествия
  • Отдых на природе
  • Отдых в Приморье
  • Путешествия по России
  • Страны АТР
  • Отдых за рубежом
  • Праздники
  • Свадьба
  • Форум для хорошего настроения
  • Страна ЧАТландия
  • Юмор
  • Добрые дела: волонтерское движение
  • Волонтерское движение: поможем детям!
  • Неотложная помощь
  • Помощь детским домам
  • Консультации специалистов
  • Консультации специалистов Фонда социального страхования Российской Федерации
  • Консультация по гинекологии
  • Консультации врача ЛФК (по лечебной физкультуре)
  • Консультации по безболезненной косметологии
  • Консультации по грудному вскармливанию
  • Консультации педиатра
  • Консультации оториноларинголога (ЛОРа), сурдолога
  • Консультации дерматолога
  • Консультации по логопедии
  • Консультации по стоматологии
  • Взрослая стоматология
  • Детская стоматология
  • Защита прав потребителей
  • Консультации специалистов Пенсионного Фонда Российской Федерации
  • Бухгалтерский учет, налогообложение, трудовые отношения
  • «Сам себе бухгалтер»
  • Консультации по психологии
  • «Сам себе психолог»
  • Консультации семейного психолога
  • Консультации по кредитованию и ипотеке
  • Архив консультаций
  • Архив консультаций кардиолога и невролога
  • Архив консультаций онкогинеколога
  • Архив консультаций по недвижимости
  • Архив консультаций по вопросам защиты прав детей
  • Архив консультаций медицинского центра «Клиник-А»
  • Архив консультаций логопеда
  • Архив консультаций рефлексотерапевта
  • Архив консультации гастроэнтеролога
  • Архив консультации ортопеда
  • Архив консультаций ЛОРа
  • Архив консультаций педиатра
  • Архив консультаций врача-гастроэнтеролога
  • Архив консультаций по сексологии
  • Консультации мастера ногтевого сервиса
  • Консультации по дизайну интерьера
  • Консультации по получению образования за рубежом
  • Консультации по профориентации
  • Консультации по изучению иностранных языков
  • Консультации врача-физиотерапевта
  • Консультации по косметологии и трихологии
  • Консультации логопеда
  • Консультации психотерапевта
  • Архив. Охрана прав при получении медицинских услуг
  • Консультации взрослого невролога
  • Консультации по страхованию жизни, здоровья (в том числе и детей), имущества, ответственности, ипотеки».
  • Консультации по нетрадиционной медицине
  • Консультации пульмонолога-педиатра
  • Консультации по гастроэнтерологии (взрослый)
  • Консультации терапевта
  • Беременность
  • Планирование
  • Здоровье будущей мамы и плода
  • Беременность. Ожидаем чуда вместе
  • Роды
  • Ведение беременности и родов
  • Консультации и роддома
  • Мой ребенок
  • Мамочкины посиделки
  • Поговорим о питании
  • Грудное вскармливание
  • Искусственное вскармливание
  • Консультант по ГВ — MEDMAMA — Архив
  • С рождения до 1 года
  • Слинги
  • От 1 до 3 лет
  • Дошколята (4-7 лет)
  • Школьники и подростки
  • Воспитание и образование
  • Детские сады
  • Отзывы о муниципальных садах
  • Частные и мини-сады
  • Одногруппники
  • Школы
  • Отзывы о школах
  • ВУЗы и СУЗы
  • Дополнительное развитие
  • Центры развития дошкольников
  • Все о воспитании
  • Особые детки
  • Приемный ребенок
  • Найди меня, мама
  • Детский дом «Тополево»
  • Дом ребенка №1
  • Детский дом №2
  • Детский дом «Виноградовка»
  • Консультации органов опеки и попечительства
  • Как растут наши детки
  • Ровесники
  • Дневники развития Ровесников
  • Поздравлялка Ровесников
  • Двойняшки и их мамашки
  • У меня их трое… У меня немного…
  • Погодки
  • Здоровье и спорт
  • Здоровье взрослых
  • Гинекология
  • Архив консультаций акушера-гинеколога
  • Стоматология
  • Медучреждения, специалисты для взрослых
  • Здоровье детей
  • Детская стоматология
  • Детские инфекции и паразиты
  • Детская неврология
  • Детская офтальмология
  • Детская дерматология
  • Детская урология и гинекология
  • Детская гастроэнтерология, аллергия
  • Все о вакцинации
  • Детская ортопедия
  • ЛОР-заболевания у детей
  • Младенческое здоровье
  • Медучреждения, специалисты для детей
  • Лечение за границей
  • Лекарственные препараты и медтехника
  • Нетрадиционная медицина
  • Спорт
  • Детский спорт
  • Юридические и правовые вопросы
  • Имею право!
  • Защита прав потребителей
  • Льготы, пособия, компенсации
  • Семейное право
  • Трудовые отношения
  • Жилищно-коммунальные вопросы
  • Имущество, наследство
  • Финансы (банки, кредиты)
  • Районы и Регионы
  • Хабаровск
  • ТСЖ
  • Микрорайон «Флегонтова»
  • Микрорайон «Рабочий городок»
  • 1 микрорайон, Кубяка, пер. Трубный
  • Центр
  • Южный, ХФЗ, Амуркабель, Красная речка
  • Топограф, Северный, База КАФ
  • Хабаровск-2, ДОСы
  • Пос. им. Горького
  • Пос. Березовка
  • Хабаровский край
  • Ближайшие регионы
  • Краснодарский край
  • Другие города и страны
  • Закупки на Хабмаме
  • Проект «СП в Хабаровске»
  • Пункты выдачи заказов
  • Обсуждение СП
  • Пристрой от Организаторов
  • Продажа товаров и услуг
  • Зарубежные аукционы и интернет-магазины
  • Материнство и детство
  • Детские сады, няни, доп. образование
  • Красота и здоровье
  • Интерьер, товары и услуги для дома
  • Хэндмейд и все для рукоделия
  • Праздники, фото, видео
  • Строительство, ремонт, интерьер, быт. услуги
  • Семинары, тренинги, занятия для взрослых
  • Продукты питания и кулинарные услуги
  • Прочие товары и услуги
  • Прочее
  • ХАБМАРКЕТ — объявления форума Хабмама
  • Пункт проката и обмена
  • Коллективные закупки

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке — отзывы

В настоящее время кредитование играет огромную роль в жизни российских граждан, особенно это касается ипотечного кредитования.

Едва ли получится найти совершеннолетнего и дееспособного гражданина со стабильным доходом, который приобрел квартиру за единовременный платеж, не оформляя ипотеку. Разумеется, большинство людей ответственно подходит к этому мероприятию, обдумывая все последствия.

Однако иногда случаются форс-мажорные обстоятельства, с которыми человек не в силах бороться самостоятельно. Тогда на помощь приходит банк, предлагая реструктуризацию. Что она собой представляет?

При реструктуризации ипотечного кредита изменяются условия кредитного договора между гражданином и банком. Это может касаться абсолютно любых условий договора, все зависит от политики банка.

Больше всех страдают в подобной ситуации граждане, оформившие ипотеку под залог жилья. Вам может показаться, что единственный выход – продать заложенную квартиру. Однако рынок недвижимости сейчас весьма нестабилен. Читайте также, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке?

Нет никаких гарантий, что сумма, полученная от продажи, покроет убытки банка, и он оставит вас в покое. Второй важный момент заключается в том, что если заложенная недвижимость – единственное место проживания для вас и ваших близких, то продать его будет весьма затруднительно.

Именно в силу этих обстоятельств, Сбербанк обычно готов пойти на уступки заемщикам, которые не являются совсем безнадежными и сотрудничают с сотрудниками банка. В банке есть специальная анкета для реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Кому дадут ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк предоставляет своим клиентам следующие варианты согласования интересов при реструктуризации:

  1. Банк может отложить основные выплаты, вы будете выплачивать только проценты. Это называется «кредитными каникулами». Их максимальный срок – 3 года.
  2. Составляется индивидуальный график выплат. Например, Сбербанк может учесть, что ваш основной доход приходится на определенные сезоны (если вы работаете в курортном городе, вахтовым методом и т.д.)
  3. Уменьшается процентная ставка.
  4. Прологанция сроков кредита.
  5. В особых случаях банк может избавить вас от уплаты штрафов и пени за просрочки в прошлом.

Необходимые документы

  • заявление-анкета (заполнить дома либо в любом ближайшем офисе);
  • паспорт;
  • документы о доходах за последние 6 месяцев;
  • документы о финансовом положении и особой ситуации (2-НДФЛ, повестка из военкомата, справка о потере кормильца и т.д.)

Заявление о реструктуризации ипотеки

Заявление-анкета содержит максимально подробную информацию о клиенте.

Ее может подать не только заемщик, но другие категории лиц:

  1. созаемщик;
  2. залогодержатель;
  3. поручитель.

Именно этот документ будет рассматриваться комиссией, не пытайтесь скрыть от банка какие-либо данные либо исказить существующие.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Разумеется, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решить проблему с неплатежеспособным клиентом мирным путем. Реструктуризация является лучшим вариантом для этого. Однако важно помнить, что далеко не все граждане могут претендовать на получение такого шанса.

Существуют определенные условия:

  1. Трудная жизненная ситуация (сокращение на работе, долгая тяжелая болезнь, приобретение инвалидности и т.д.). Все это необходимо подтверждать предоставлением соответствующей документации.
  2. До этого вы не пользовались данной услугой в Сбербанке.
  3. У вас хорошая кредитная история, раньше вы всегда платили вовремя и в полном объеме по другим кредитам.
  4. Вы не старше 70 лет.

Кому нужна реструктуризация?

Стоит отметить, что в реструктуризации заинтересованы обе стороны – и клиент, и банк.

Во-первых, дело в том, что на банковском поприще присутствует большая конкуренция. Чтобы удержать первенство и создать хорошую репутацию, банки готовы предлагать наиболее выгодные условия населению для привлечения средств.

Во-вторых, банк понесет гораздо меньшие затраты времени и средств на реструктуризацию, чем на принудительное взыскание средств с нерадивого должника.

Посудите сами, необходимо содержать персонал, работающий с этими людьми, оплачивать услуги коллекторских компаний, нести судебные издержки, привлекать к помощи профессиональных юристов, организовывать аукционы для продажи залогов. А если таких клиентов у банка не один, а десятки или сотни?

Что касается клиентов, то тут выгода реструктуризации очевидна. Разумеется, если клиент достаточно добросовестен и действительно хочет погашать кредит.

Механизмы и варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В Сбербанка данная процедура состоит из следующих этапов:

  1. Во-первых, вам понадобится заполнить специальное заявление-анкету. Ее можно скачать на сайте, заполнить в любое удобное время дома и принести в банк. Также можно взять ее в ближайшем банковском отделении и заполнить там же.
    Ее цель – отражение для комиссии, решающей вопрос о предоставлении вам реструктуризации, максимально полной картины по вашему случаю. В нее входят ваши паспортные данные, информация о доходах, о составе семьи, принадлежащей вам движимости и недвижимости и т. д. Также в ней вы можете указать, какой вариант реструктуризации вы бы хотели получить.
  2. После того, как ваша анкета будет изучена уполномоченным отделом, вам назначат встречу для определения плана дальнейших действий. Кроме того, вам сообщат, если потребуются дополнительные документы.
  3. После этого ответственная комиссия примет решение по вашему случаю. Оно будет сообщено вам в письменной форме. Если ответ будет положительным, то с вами будет подписано соглашение.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Данный вид реструктуризации стал доступен гражданам после подписания Председателем Правительства РФ постановления №373. Он предполагает снижение % ставки по кредиту до 12% в год. Помимо того, возможно предоставление отсрочки на срок до 1,5 лет. 1/2 банку выплачивает государство. Это позволяет снизить непосильные финансовые нагрузки в эпоху кризиса на население и поддержать банковский сектор.

Какие же условия необходимо выполнить гражданам?

  1. Во-первых, квартира или дом должны быть единственным жилье для должника и членов его семьи. Допускается наличие в собственности другой квартиры или дома, но доля не должна превышать 50% на всю семью должника.
  2. Во-вторых, жилье должно быть относительно недорогим, т.е. не превышать среднюю стоимость на подобную недвижимость на рынке более, чем на 60%. Поэтому получить реструктуризацию жильцам элитных домов и квартир вряд ли удастся.
  3. В-третьих, постановление содержит сведения о максимальной площади жилья.
    В квартире:
    • 50 кв. м – для одиноких;
    • 35 кв. м – для 2 человек;
    • 30 кв. м – для 3 и более человек, но не более 100 кв. м;
      В жилом доме:
    • 70 кв. м – для одиноких;
    • 60 кв. м – для 2 человек;
    • 50 кв. м – для 3 и более человек, но не более 150 кв. м.
  4. В-четвертых, жилье не должно быть арестовано, быть предметом судебного разбирательства, запрещено для проведения регистрационных действий.
  5. В-пятых, гражданин должен относиться к следующей категории:
    • родители, опекуны или попечители детей до 18 лет;
    • ветераны боевых действий;
    • инвалиды;
    • участники государственных и муниципальных программ по улучшению жилищных условий;
    • родители детей-инвалидов;
    • государственные и муниципальные служащие;
    • научные и педагогические работники;
    • работники оборонно-промышленного комплекса России.

Необходимо представить документы о том, что за последние 3 месяца совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30% либо выплаты выросли минимум на 30%.

Другой вариант – если после выплаты ежемесячных взносов доход на каждого члена семьи составляет меньше 1,5 размеров прожиточного минимума на данный квартал.

Отзывы

  1. 22 декабря 2015 года заполнила анкету в Астраханском отделении банка. Программа специально для помощи ипотечным заемщикам. Мной был собран пакет всей необходимой банку документации. Сотрудница приняла их и велела ожидать ответа 30 календарных дней.
    Прошло уже более 3 месяцев. Вынуждена звонить в банк каждый день, однако сотрудники уверяют меня в том, что не получали моей заявки.
  2. Возникла необходимость в реструктуризации. Я был поражен, когда мне сообщили, что в Санкт-Петербурге только один офис предоставляет эту услугу. Сейчас я являюсь инвалидом, мне тяжело приехать в офис, который находится далеко от моего дома. Дозвониться в этот офис невозможно. Дозвонился на третий день, но полной информации так и не получилось.
  3. Добрый вечер. Брали с женой ипотеку в мае 2014 года. Очень понравились условия Сбербанка. Сотрудники вызывают доверие.
    Когда меня сократили на работе, а жена была в декрете с двумя близнецами, мы обратились в офис в Москве. Отнеслись доброжелательно, через месяц получили отсрочку, нам продлили срок кредита.
  4. Здравствуйте! Моя семья пользуется услугами Сбербанка уже довольно продолжительный срок. Мои родители получают пенсию в отделении рядом с домом, там же оплачивают коммунальные счета. А мы с женой были участниками зарплатного проекта Сбербанка.
    Поэтому когда брали ипотеку, у нас не возникло сомнений при выборе кредитной организации. Однако? потом заболел наш младший сын, и мы вынуждены были тратить огромные суммы на его лечение. К счастью, банк пошел нам на встречу и предоставил отсрочку, которая позволила нам встать на ноги.

Из материалов данной статьи можно заметить, что все механизмы предоставления реструктуризации по ипотечному кредиту в Сбербанке направлены на оказание помощи гражданам, оказавшимся в трудную жизненную ситуацию. Выбор конкретного варианта зависит от особенностей вашей ситуации.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке 2018 отзывы

Отзыв о реструктуризации по АИЖК . Помощь ипотечным заемщикам.

На сегодняшний день ипотещникам актуалена тема реструктуризация ипотеки от АИЖК.

Оно представляет собой, помощь семьем, например, чье финансовое положение ухудшилось, т.е. снизился доход (хотя, этот пункт утратил силу, после продления программы), декрет, потеря работы и т.д.

Программа работает с 2015 года. И очень удивляет, что так мало людей об этом знали. Ну конечно и банки об этом не говорили, им же не выгодно терять %.

И самый информационный пик случился в декабре 2016, январь 2017. Когда огромное количество людей узнали и побежали в банк. А там уже и программа должна была закончиться до 1 марта, банки документы принимали до 15 февраля. И нам приходилось за 3,5 часа до открытие банка занимать очередь, так как поток людей был огромный. Но после продление программы до 31 мая 2017, люди более менее успокоились и очередь уменьшилась.

Хочу написать отзыв как было в нашем случае. Всем необходимо собрать одинаковый перечень документов, но кого то просят донести определенный документ, касающиеся в его ситуации.

Сначала позвонили проконсультироваться на горячую линию Аижк. (N: 8 800 755-55-00). По программе мы подошли и решили поехать в банк на консультацию ( в Уфе головной офис по реструктуризации находится на ул. Заки Валиди, но теперь уже принимают все филиалы).

Собрали основной список документов, чтобы кредитор проверила и уже точно сказала проходим или нет, и если да, то какие документы донести.

Второй раз пришли уже сдавать документы, но оказалось, что не хватало еще двух документов, про которых нам до этого не говорили, эти документы на поручителя. Она у нас пенсионер + работает. И надо было взять документ с ПФР за последние 3 месяца размер пенсии.

Я в декрете и уже перестала получать пособие, муж один работает. Ипотека от сбербанка.

У нас строящийся дом, договор по ДДУ, дом не сдан.

Вот какие документы мы собрали:

1. Заверенная копия трудовой книжки; ( для заемщика, созаемщика, поручителя)

2. Справка о нахождение в декретном отпуске, обязательно указать период. С какого по какое.

3. Справка о получение пособие за последние три месяца. Я уже перестала получать пособие, поэтому в моей справке стояли нули.

4. Извещение из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета. (Для заемщика, созаемщика, поручителя не пенсионного возраста)

5. Выписка из ЕГРП. ( для всех членов семьи, в том числе дети) Одна справка стоит 1800 руб. +гос.пошлина 40руб. Заказывали в Мфц.

6. 2-НДФЛ, последние 3 месяца.

7. Паспорт, копии всех страниц

8. Свидельство о браке (копия)

9. Свидетельство о рождение ребенка (копия).

10. График платежей

11. Договор участия в долевом строительстве. (Копия)

12. Кредитный договор. (Копия)

13. Договор о поручительстве. (Копия)

14. Пенсионное удостоверение (копия)

15. Справка с ПФР о начисление пенсии за последние 3 месяца.

16. Офиц. справка от застройщика, о переносе сроков сдачи квартиры.

После выплаты ипотеки, должно оставаться на одного человека двойной прожиточный минимум. Если не хватает, значит попадаете под программу.

Перечень документов, который предоставил Сбербанк:

И уже в банке вместе с кредитором заполнили заявление и анкету.

Документы рассматривают в течение месяца. И потом звонят, и говорят ответ положительный или отказ.

При положительном ответе, необходимо ехать в банк, расписаться и там же выдают новый график платежей.

Отзыв от 10.03.17. Программу продлили, а деньги добавить забыли. В итоге, выделенные деньги почти израсходованы. Поэтому решили приостановить программу.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотека: предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Хотите узнать, каким образом оформляется услуга реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица? Мы расскажем вам об условиях её предоставления, о требованиях к заемщику, а также о возможностях, которое дает данное предложение для потребительского кредита или ипотеки.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Отметим, что данная услуга доступна только в том случае, если у вас нет задержек в оплате кредита, либо они незначительны (не более 1-2 недель). Проверить свою кредитную историю бесплатно можно здесь.

Банк рассматривает вашу заявку в срок от 2 до 5 дней, затем выносится решение. Если просьба будет удовлетворена, вам могут предоставить следующие варианты:

  • «кредитные каникулы», когда нужно будет оплачивать только проценты по кредиту (предоставляются на год-два).
  • увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением ежемесячного платежа. Потребительский кредит обычно увеличивают на 3 года, а ипотечный – на 10. На прибавленный период насчитываются проценты, а вся сумма разделяется на новый период. Таким образом, уменьшается ежемесячный взнос, но увеличивается общая переплата.
  • Снижение кредитной процентной ставки до минимальной.
  • Отмена некоторой части начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности возобновить выплату по задолженности в прежнем режиме.

Иногда вам могут предложить изменение графика выплат. К примеру, можно в разные месяцы оплачивать разные по сумме платежи. Каждое заявление кредитно-финансовая организация рассматривает индивидуально, учитывается кредитная история и характеристики клиента как заемщика.

Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование, которое можно оформить в текущем или другом банке. Больше информации о рефинансировании в Сбербанке вы получите по этой ссылке.

Если вы являетесь физическим лицом и уже прошли через процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке России, оставьте свой отзыв после этой статьи.

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Добрый день! Подскажите пожалуйста можем ли мы повторно обратиться в банк для реструктуризации потребительского кредита. Долг по кредиту составляет 1500000 руб. 3 месяца назад муж обращался по этому вопросу и сделали реструктуризацию на 3 месяца. Сейчас 3 месяца заканчиваются и становится страшно что мы не сможем выплачивать кредит. Муж официально временно не работает. Я нахожусь в декретном отпуске.

Олеся, максимально можно получить отсрочку только один раз в календарном году, повторно вам её уже не одобрят. Нужно искать деньги самостоятельно

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Сейчас мне сказали, что я не имею права рефинансироваться ни в сбер.б. ни в любом другом. Я в черном списке. Меня никто о последствиях не предупреждал. Я похоронила недавно сына, главного помощника, и здесь такая подстава.Жить не хочу, кругом отказ.В АИЖК тоже. Я ветеран труда, одинокая мать, меня наше государство выкинуло из жизни. В какой стране я живу??

Здравствуйте, у меня ипотечные каникулы подходят к концу, с работой улучшений нет, а платёж по окончании каникул ещё выше, чем был до…что я могу сделать в этой ситуации?

Пожалуйста, ответьте мне возможно ли дважды оформить реструктуризацию на одну ипотеку. Завтра должны считать с карты очередной взнос , а там 600 р, вместо 26000. У меня ничего не уладиться на работе гнобят.

Можно сделать реструктуризацию несколько раз, но не подряд. Большинство банков разрешают оформить отсрочку не чаще 1 раза в год, при этом заявка будет рассматриваться стандартно до 10 дней

Возможно ли повторно взять кредитные каникулы в Сбербанке? Брала отсрочку платежей полтора года назад на год. Сейчас финансовая ситуация ухудшилась.

Добрый день! Моя дочь выплачивает займ в сбербанке. Возможна ли реструктур. долга, если она уже обращалась за отсрочкой долга? Дело в том что она брала займ, когда зарплата позволяла выплачивать его без проблем, но в 2014г попала под сокращение, сейчас она работает, а зарплата в половину меньше прежней и основная часть уходит на погашение кредита.

Здравствуйте, хотела бы узнать, можно ли сделать рефинансирование или реструктуризацию по кредитной карте? Дело в том, что я сижу по уходу за ребёнком, получаю только детские, напряженно с деньгами.

Я хочу оформить реструктуризацию потребительского кредита в Сбербанке на 12 месяцев. На сколько увеличится сумма по процентам за пользование кредитом

У нас родился второй ребенок, первая девочка-инвалид. Как можно отсрочить ипотеку сбербанка или продлить срок ее погашения. У нас ипотека на 15 лет. г. Тюмень.

Ирина, в статье четко сказано – если вы брали ипотеку по программе “Молодая семья”, вы можете лично обратиться в отделение и написать заявление на отсрочку по выплате долга, но не процентов

Копию трудовой книжки и 2 ндфл со заемщику обязательно надо?В сбербанка ипотека хотим сделать реструктуризацию, в связи декретным отпуском. Заранее спасибо

Эля, если вы хотите оформить реструктуризацию долга по причине ухода в декретный отпуск, то вам нужно предоставить свидетельство о рождении

Добрый день! В 12 году взяла ипотеку , сейчас уменьшилась зарплата на 50 %. Слышала ,что по 373 закону сбербанк может реструктуризовать ипотечный договор. По какому телефону можно позвонить,что узнать обязательные условия. Обращалась в филиал , там не в курсе. Либо, хотелось перечень обязательных условий

Елена, у Сбербанка есть единый номер Контактного центра, телефон 8-800-555-55-50, позвоните по нему. Либо со своей электронной почты напишите письмо на адрес help@sbrf.ru

Мой муж взял в сбере несколько кредитов. Вначале все было хорошо, а сейчас как и у многих стали проблемы с бизнесом. Я ему посоветовала обратиться в сбербанк, чтобы реструктуризировали его задолженность. Он к ним съездил, но ему отказали- сказали решайте ваши проблемы сами. Как нам поступить в данной ситуации?

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, правомерны ли действия сбера в моей ситуации? Ситуация заключается в том, что в 2012 году брала займ 595 т. р., на данный момент не работаю, займ платить нечем. Принесла заявление (с приложенными документами: копию трудовой и уведомление о закрытии ИП) в банковское отделение, где оформляла займ, из которого меня отправили в центральный офис в службу взыскания. 20-го июля (дата очередного платежа в 16 300 руб.) принесла в службу взысканий банка докум-ты о моей неплатежеспособности и заявление, которое у меня отказались принимать, предложив заполнить анкету на реструктур. займа, где я указала, что прошу кред. каникулы на срок 6 месяцев с оплатой 10 % от суммы ежемесячных % из существующего графика платежей. Сотрудник отдела взыскания уверял, что сумма не будет превышать этих 10 %, т. е. максимальная сумма будет 560 руб. и далее снижаться. На что я согласилась и подписала анкету. Вечером того же дня мне позвонили из банка, сообщили о положительном решении о реструктуризации и пригласили 22 июля на подписание доп. соглашения. 22 июля я в назначенный час явилась в банк, где женщина, не представившаяся, кто она, не сообщившая ФИО, показала мне новый график платежей с цифрами не соответствующими ранее заявленным, т. е 18 августа мне надо заплатить 6 000 руб., а далее 5 месяцев по 900 руб., после истечения каникул платеж вырастает до 25 900 руб. т. е сумма оставшегося долга вырастает с 315 000 руб. до 518 000 руб. Доп. соглашение мне прочитать не дали, т. е. я не имею представления, как там изменились условия займа. После чего меня грубо спросили “буду ли я подписывать договор на реструктуризацию”, от чего я конечно отказалась.
Существует Статья 404 ГК РФ “Вина кредитора”
1. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Жду разъяснений. Спасибо

Елена, на данном сайте мы не ведем юридических консультаций, вам нужно обратиться по данному вопросу именно к юристу

Хотите узнать, каким образом оформляется услуга реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица? Мы расскажем вам об условиях её предоставления, о требованиях к заемщику, а также о возможностях, которое дает данное предложение для потребительского кредита или ипотеки.

Отметим, что данная услуга доступна только в том случае, если у вас нет задержек в оплате кредита, либо они незначительны (не более 1-2 недель). Проверить свою кредитную историю бесплатно можно здесь.

О реструктуризации и когда она возможна

Что же включает в себя данное понятие: реструктуризация – это изменение условий оказания услуги кредитования, иными словами – это облегчение налогового бремени для заемщика. Данная услуга может быть предоставлена клиентам, которые попали в сложную жизненную ситуацию, остались без источника дохода и т.д.

При своевременном обращении, то есть, еще до образования просрочки, реструктуризация назначается довольно часто. Это связано с тем, что банк стремится вернуть свои деньги без судебных разбирательств, хотя для этого и придется изменить условия и сроки.

Клиент получает некоторые послабления, которые помогут временно облегчить процесс исполнения кредитных обязательств. При этом не портится кредитная история и не начисляются штрафы. Больше о финансовом отчете и его значении читайте в этой статье.

В любом случае, банк действует в своих интересах, и чаще всего в качестве «послаблений» выступает расстягивание срока, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж. При этом может быть немного увеличен процент. Таким образом, ежемесячная нагрузка клиента уменьшается, но переплата и затраты на проценты увеличиваются. С другой стороны, со временем, после того, как наладится ваше финансовое положение. вы сможете вносить больше денег, чтобы как можно быстрее закрыть кредит и меньше переплатить.

Реструктуризация предоставляется только при наличии серьезных причин, среди которых:

  • Увольнение, то есть, потеря основного источника дохода.
  • Постоянная или временная потеря трудоспособности.
  • Призыв в ВС РФ.
  • Рождение ребенка. Семья может получить отсрочку на год или более, если значительно ухудшилось материальное положение.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, что потребовало больших финансовых затрат или увольнения для ухода.
  • Отказ поручителя выполнять свои кредитные обязательства.

Как правило, для того, чтобы получить данную возможность, клиенту необходимо обратиться к кредитному специалисту в том отделении, где был оформлен кредит. Затем, необходимо в свободной форме написать заявление, где нужно подробно указать все причины, которые побудили вас просить о реструктуризации долга, образец вам дадут в банке, также его можно скачать здесь.

Что нужно указать в заявлении:

  1. номер и дата кредитного договора, заключенного вами;
  2. предоставленная сумма (включая страховку и прочие доп.услуги);
  3. размер выплаченной суммы кредита, а также размер оставшейся задолженности;
  4. дата, когда был совершен последний платеж, дата первого просроченного платежа (если есть);
  5. перечисление причин, по которым вы прекратили осуществлять выплаты (с подробным описанием и предоставлением подтверждающих документов);
  6. необходимая для вас мера — снижение платежа (указать размер), уменьшение ставки, продление срока кредитование, предоставление отсрочки.
  7. если вы являетесь держателем зарплатной карты, владельцев вклада в банке – обязательно укажите это в заявлении.

Обращаем ваше внимание, что данную заявку нужно писать в 2-ух экземплярах. К ней необходимо приложить чеки о совершенных платежах, а также документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения (увольнение с работы, снижение зп, смерть близкого родственника, аварийная ситуация и т.д.).

Образец заявления на реструктуризацию

Банк рассматривает вашу заявку в срок от 2 до 5 дней, затем выносится решение. Если просьба будет удовлетворена, вам могут предоставить следующие варианты:

  • «кредитные каникулы», когда нужно будет оплачивать только проценты по кредиту (предоставляются на год-два).
  • увеличение срока кредитования с одновременным уменьшением ежемесячного платежа. Потребительский кредит обычно увеличивают на 3 года, а ипотечный — на 10. На прибавленный период насчитываются проценты, а вся сумма разделяется на новый период. Таким образом, уменьшается ежемесячный взнос, но увеличивается общая переплата.
  • Снижение кредитной процентной ставки до минимальной.
  • Отмена некоторой части начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности возобновить выплату по задолженности в прежнем режиме.

Иногда реструктуризация займа в Сбербанке предполагает изменение графика выплат. К примеру, можно в разные месяцы оплачивать разные по сумме платежи. Каждое заявление кредитно-финансовая организация рассматривает индивидуально, учитывается кредитная история и характеристики клиента как заемщика.

Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование, которое можно оформить в текущем или другом банке. Больше информации о рефинансировании в Сбербанке вы получите по этой ссылке.

Если вы являетесь физическим лицом и уже прошли через процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке России, оставьте свой отзыв после этой статьи.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

. Другие записи на эту тему ищите

По отзывам клиентов, реструктуризация кредита в Сбербанке помогла многим из них решить свои материальные сложности, и при этом справится с обязательствами по кредитному договору. При этом остается положительной кредитная история, что позволит и в дальнейшем пользоваться услугами одного из ведущих банков не только страны, но и мира.

Условия предоставления

Реструктуризация кредита в Сбербанке предоставляется не всем клиентам, хотя банк всегда идет навстречу заемщикам, которые по какой-либо причине попали в материально сложную ситуацию.

Для того, чтобы воспользоваться этой услугой, клиентам банка необходимо отвечать некоторым требованиям:

  1. Иметь положительную кредитную историю и не иметь задолженностей, или же она не должна превышать 1-2 недели;
  2. Изменение финансового состояния должно иметь объективные причины, которые подтверждаются документально. Это может быть больничный лист или документ, удостоверяющий уменьшение размеров заработной платы;
  3. В отделение банка по месту заключения кредитного договора должна быть совершена подача заявления в письменной форме, которое будет соответствовать установленной Сбербанком форме.

Данные, которые нужно указать в заявлении

Физическому лицу для возможности реструктуризации необходимо подать заявление с указанием:

  • Данных по кредитному договору (номера, даты заключения, размер суммы кредита и страховки).
  • Точные размеры сумм, которые уже выплачены по условиям договора, и которую еще остается вернуть.
  • Дату проведения последнего платежа и первой просрочки, если таковая уже имеет место.
  • Указание причин, по которым проведение ежемесячных выплат стало невозможным для клиента (документы, подтверждающие перечисленное, прилагаются).
  • Предложить оптимальный для конкретного случая вариант реструктуризации с точными цифрами (если уменьшить платеж – до какого размера, если отсрочку платежа – на сколько месяцев, и. т. д.)
  • Отдельно отметить наличие оформленной зарплатной карты в Сбербанке.

Кроме того, к заявлению реструктуризации должны прилагаться квитанции после каждого из проведенных платежей по данному кредитному договору. Зная, что это может помочь решить проблемы без привлечения судовых органов и серьезных финансовых задолженностей, желательно обращаться к банку сразу же после определения нестандартной ситуации.

Если заявление правильно составлено и официально принято менеджером по кредитам, необходимо некоторое время подождать принятия решения. В Сбербанке оно обычно принимается на протяжении 2-5 дней после регистрации документа.

Если прошение удовлетворено, банк предлагает:

  • «Кредитные каникулы». Они позволяют некоторое время выплачивать только проценты, которые насчитываются на тело кредита.
  • Увеличение срока действия договора, что соответствующе приведет к уменьшению обязательного платежа, который клиент должен регулярно выплачивать.
  • Процентная ставка по договору может быть значительно уменьшенной.

Сбербанк понимает потребности своих клиентов, и учитывает их при проведении своей финансовой политики, в том числе и в отношении кредитных продуктов. Работать со Сбербанком легко в любое время жизни клиента, как радостное и легкое, так и наполненное сложностями и проблемами. Главное – желание решить проблему и своевременное обращение к специалистам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *