Финансовый управляющий при банкротстве

Содержание

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Если финансовая ситуация физического лица привела к банкротству, то не обойтись без финансового управляющего. Его обязательно назначает арбитражный суд, который занимается иском.

Когда обычный гражданин сталкивается с неприятной ситуацией, в которой он не способен расплатиться со всеми кредиторами, приходится решать проблему законным способом. Для этого необходимо написать заявление в суд, чтобы завели дело по банкротству физического лица.

Это длительный процесс, но если человека признают банкротом, то у него получится расплатиться с долгами. Чтобы управлять финансовыми вопросами этого гражданина, назначают финансового управляющего. В этой статье мы расскажем подробно, что это за сотрудник, как им стать и другие нюансы профессии.

Кто это

Понятие финансового управляющего контролирует Федеральный закон от 2015 года — 154-ФЗ. Всегда данный сотрудник утверждается арбитражным судом при инициации процесса банкротства. Этот эксперт обязан соответствовать законодательным нормам.

Финансовый управляющий обязан сопровождать все этапы процедуры банкротства, начиная от стадии наблюдения. Он занимается регулировкой вопросов между кредиторами и должником, на стадии конкурсного производства у него есть разрешение распродавать имущество, чтобы удовлетворить все требования банков или учреждений, которым задолжал банкрот.

Управляющий — независимая сторона, у которой нет интереса в деле банкротства. В обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица входят:

  • Сразу после назначения он может начинать сбор сведений по поводу всего имущества, которое принадлежит потенциальному банкроту. Это делается для того, чтобы тщательно проанализировать платежеспособность банкрота.
  • Проводится тщательная оценка финансовых возможностей физического лица, являющегося должником.
  • Он решает вопросы с кредиторами.
  • Продает имущество должника, чтобы расплатиться с долгами.
  • Контролирует процесс возврата долгов кредиторам.

Как видно из списка, финансовый управляющий, занимающийся банкротством физических лиц, это сотрудник с достаточно широким спектром обязанностей. Именно поэтому претендующим на эту должность лицам, выдвигают немало требований.

Как стать финансовым управляющим

Это достаточно новая профессия для России, но желающих стать финуправляющим немало. Однако не каждый подойдет для этой должности, ведь в полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица входит очень много задач.

Выдвигают следующие требования:

  • Наличие высшего образования.
  • Претендент обязан вступить в СРО.
  • Обязательной считается регистрация страхования собственной ответственности.

Это только короткий список минимальных требований. В таком случае кандидатуру возьмут на рассмотрение. Есть дополнительные требования. Если кандидат их выполняет, то становится управляющим.

Требования к субъекту

В список входят несколько требований, которым кандидат обязан соответствовать:

  • Наличие российского паспорта.
  • Нет судимостей.
  • Субъект не в статусе банкрота.
  • У кандидата имеется опыт на руководящей должности — минимум один год.
  • Высшее образование, но только профильное. К примеру, подавать собственную кандидатуру может финансист, экономист или экономист со специальностью в антикризисном управлении. На эту должность также могут рассчитывать юристы, если есть опыт в управлении финансами (год минимум).
  • Человека не лишали права на занятие этой должностью.

Если соответствовать этим требованиям, успешно пройти собеседование, то суд в скором времени сможет назначить этого человека управляющим финансами банкрота.

Права и ответственность финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Финансовому управляющему предоставляют достаточно много прав, но при этом у него есть и обязанности. Перечислим его обязанности.

В обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица входят:

  • Обязан выявлять, каким имуществом владеет потенциальный банкрот. Принимает меры для его сохранности.
  • Тщательно анализирует финансовую ситуацию и платежеспособность должника.
  • Организовывает собрание с кредиторами и уведомляет их о дате, точном времени и месте назначения собрания. Самостоятельно проводит эти собрания, чтобы решить, как действовать дальше и договориться с кредиторами.
  • Обязан регистрировать все требования кредиторов.
  • Анализирует все отчеты, которые предоставляет должник.
  • Следит за выполнением плана по реструктуризации долгов.
  • Контролирует гражданина, а именно, своевременно ли он выполняет предоставленные кредиторами требования.
  • Проверяет, нет ли у физического лица объявить себя банкротом, не имея на то оснований. Проще говоря, проверяет фиктивность банкротства.

Чтобы иметь возможность внедрять описанные выше нововведения, у управляющего от суда есть и права. Рассмотрим их ниже.

Что входит в полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица:

  • Он может требовать от физического лица предоставление сведений об имеющихся у него активах. В список входит движимое и недвижимое имущество, банковские счета и баланс этих счетов, данные о его кредитной истории.
  • Он может выступать, как третье лицо при реструктуризации долгов банкрота.
  • Может возражать по требованиям кредиторов, если считает, что они нецелесообразны и только мешают решить ситуацию.
  • Может инициировать собрания, чтобы решать, как должник будет выплачивать долги.
  • Он потребовать от должника предоставления отчетности по всем принятым мерам для погашения задолженностей перед кредиторами на этапе реструктуризации.
  • Способен просить суд о содействии для обеспечения сохранности имущества должника.
  • Может совершать сделки по распродаже имущества должника.
  • Если в рамках законодательства ему предоставляют иные права, он может ими пользоваться для совершения своей деятельности.

Порядок назначения

Действия финансового управляющего при банкротстве физ. лиц регулируются законом, как и процесс его назначения. Для подачи заявления в суд, физическое лицо обязано указать в заявлении саморегулирующую организацию (СРО). Организация отправляет свою кандидатуру, и если не указать в заявлении организацию, то заявка даже не будет рассмотрена.

Порядок назначения управляющего следующий:

  • Организация предоставляет свою кандидатуру. Суд может ее заменить, если считает, что кандидат склоняется в одну из сторон.
  • Организация может отказаться в предоставлении кандидатуры, если считает, что у лица практически не осталось имущества. В таком случае управляющий будет обязан возложить на себя слишком большую ответственность, а вознаграждение при этом будет слишком маленьким.

Суд может также отстранить управляющего. Причины и обстоятельства указаны в законе.

Вознаграждение специалиста

По закону это фиксированная сумма — от 25 до 30 тысяч рублей. Оплачивает ее гражданин, который подает на банкротство. Помимо этой суммы должник еще обязан оплатить все расходы, которые были необходимы при ведении дела управляющим.

Смена финансового управляющего

Смена финансового управляющего при банкротстве физических лиц иногда требуется при желании самого управляющего затянуть дело о банкротстве, чтобы получить вознаграждение большего размера. Это встречается очень редко, но даже такие случаи были зафиксированы.

В основном суд может отстранить управляющего в таких случаях:

  • Специалист не выполняет возложенные на него обязательства.
  • Специалист плохо исполняет обязанности перед судом, кредиторами и должником.

Все случаи, когда можно отстранить управляющего, описаны в законодательстве.

Важные моменты

Есть несколько моментов, на которые должны обращать внимание должники при выборе специалиста.

Особенности привлечения сторонних лиц

Очень важно указать в заявлении СРО, ведь без этого дело даже не будут рассматривать. Для этого должник должен найти СРО в своем регионе, а также уточнить у организации, согласны ли они предоставить своего представителя. Если согласия нет, то никто не сможет заставить управляющего заниматься финансовыми вопросами должника.

Только после нахождения представителя в своем регионе и получения согласие на ведение дела, заявитель может писать заявление. Обязательно указывайте СРО, если этого не сделать и не найти представителя в течение трех месяцев, дело не будет рассмотрено.

Издержки специалиста

При выполнении своих обязанностей в должности управляющего, могут понадобиться другие расходы. Сумму этих расходов специалист обязан указывать в отчете, а оплачивать ее должен сам должник.

Разрешение споров и жалоб

Этим вопросом также занимается финансовый управляющий. Чаще всего для решения любых споров или жалоб со стороны кредиторов или должника, приходится организовывать собрания.

Управляющий самостоятельно сообщает о собрании кредиторам, а также указывает место, дату и время встречи.

Обязанности банкрота

Физическое лицо, столкнувшееся с трудностями и которому назначили управляющего, обязан выполнять такие действия:

  • Всячески способствовать выполнению деятельности управляющего.
  • Он должен не скрывать свое имущество, предоставить документы на владение активами, указать сумму, которая есть на его банковских счетах.
  • Он обязан вовремя вносить обязательные платежи кредиторам.
  • Должник обязан предоставлять отчеты по внесению платежей управляющему во время этапа реструктуризации долгов.

Рекомендации по выбору специалиста

Должник должен обратить внимание на такие моменты:

  • СРО обязано выполнять свою деятельность в регионе проживания должника.
  • Следует проверить отзывы про работу специалистов организации.
  • Просмотрите наличие лицензии, которая разрешает организации осуществлять деятельность в этом направлении.
  • Также можно удостовериться, что СРО трудится в этой сфере уже некоторое время, сотрудники обладают опытом и успешно осуществляют профессиональную деятельность.

Должник должен вовремя заявить о своем банкротстве, чтобы не оказаться в еще более сложной ситуации. Нужно помнить, после прохождения всех этапов, должник расплатиться со всеми долгами.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Что делает финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

В соответствии с действующим законодательством о банкротстве при проведении процедуры банкротства гражданина в обязательном порядке участвует финансовый управляющий ст. 213.9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 01.10.2015.

Финансовый Управляющий принимает участие во всех процедурах банкротства физических лиц (граждан): в процедуре реструктуризации задолженности, реализации имущества и мировом соглашении.

Требования для финансового управляющего

Действующее законодательство о банкротстве устанавливает требования для финансового управляющего.

  • Наличие высшего образования и соответствующего управленческого стажа работы.
  • Успешная сдача теоретического экзамена по специализации арбитражный управляющий.
  • Отсутствие судимости и наказания административно-правового характера.

Финансовым управляющим по делу не может быть назначено то лицо, которое имеет заинтересованность по отношению к должнику или же иным лицам.

Правовые возможности финансового управляющего.

  • Осуществление мероприятий по розыску имущества должника-гражданина (наличие счетов в банках, наличие ликвидного движимого и недвижимого имущества.
  • Проведение исследования финансового состояния обратившегося лица.
  • Ведение надлежащего реестра требований лиц, являющихся кредиторами.
  • Взаимодействие с финансовыми организациями, проведение собраний и т. п.
  • Подготовка отчетов о финансовом состоянии должника;
  • Принимать процессуальное участие в банкротом процессе.

Исходя из действующих положений закона уполномоченное лицо может быть наделено и другими полномочиями. Среди обязанностей можно выделить следующие: ФУ обязан осуществлять надлежащий надзор за выполнением.

Исходя из положений ст. 213.9 ФЗ «О несостоятельности» Обязанности ФУ при банкротстве гражданина.

  • Финансовые операции. Активно участвовать в ходе мероприятий реализации, реструктуризации, запрашивать всю необходимую информацию о материально значимых объектах и счетах. Осуществлять управление финансами должника.
  • Юридически значимые действия. В случае необходимости оспаривать сделки.
  • Имущественные операции. Выставлять различные объекты должника (квартиру, дом, дачу, машину) на электронные торги с целью последующей продажи и погашения образовавшейся задолженности.
  • Сохранять конфиденциальность. Не разглашать личную, банковскую, коммерческую и иную охраняемую законом тайну.

ФУ обязан предоставлять отчеты о проделанной работе. На финансового управляющего могут быть возложены и другие обязанности, предусмотренные законом, исходя из сложившейся судебной ситуации.

Арбитражный суд утверждает кандидатуру ФУ в соответствии с действующими положениями законодательства о банкротстве.

По закону уполномоченному лицу уплачивается фиксированная сумма (сумма, определенная законом – 25 000 рублей) за счет средств гражданина вне зависимости от срока проведения мероприятий по банкротству. Дополнительно предусмотрена также выплата суммы процентов (в случае проведения торгов) в согласии с требованиями ФЗ за счет средств должника, а также обязательна оплата расходов финансового управляющего на процедуру банкротства, например на публикации.

В Правовом Агентстве «Март» всю работу курирует финансовый управляющий с большим опытом работы не только в банкротном процессе физических и юридических лиц, но и в процессуальной сфере, а также в области оспаривания сделок. Так что, в сложных случаях, когда есть риски, что Ваши кредиторы выйдут на оспаривание сделок, Вы можете быть спокойны — Вашим делом занимается профессионал.

Как выбрать финансового управляющего при процедуре банкротства?

Здравствуйте, Марина.

Все арбитражные управляющие являются членами какой-либо саморегулируемой организации (СРО), которых сейчас около 50. Список саморегулируемых организаций арбитражных управляющих и их состав размещен на сайте Федеральной службы по государственной регистрации:

В заявлении о банкротстве обязательно указывается либо саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть назначен арбитражный управляющий, либо непосредственно фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего.
Арбитражный суд направляет запрос в саморегулируемую организацию, чтобы та представила в суд документы на арбитражного управляющего.
При этом необходимо учитывать особенности, существующие при выборе кандидатуры арбитражного управляющего:
— если указана только саморегулируемая организация, то правом выбора конкретного арбитражного управляющего обладает она, и вы как заявитель этот процесс не контролируете;
— если указана конкретная кандидатура, то саморегулируемая организация представит документы именно на нее, т.е. именно вы контролируете процесс назначения арбитражного управляющего.
Лучше всего найти арбитражного управляющего по рекомендациям знакомых. Но обязательно сами предварительно пообщайтесь с арбитражным управляющим.
Ограничений на работу в конкретных регионах у арбитражных управляющих нет, он может работать в любом субъекте Российской Федерации. Конечно, издержки работы в регионе, где постоянно проживает арбитражный управляющий, ниже. Однако, в ряде случаев, гораздо важнее профессионализм и независимость от влияния местных условий. Например, такой модели придерживается Сбербанк России по крупным банкротствам — назначаются лучшие арбитражные управляющие из других регионов.

Удачи.

Где искать и как выбрать финансового управляющего для банкротства?

Финансовый управляющий, которого также называют арбитражным управляющим, ― фигура, без которой невозможна процедура банкротства физического лица. Он выполняет роль «арбитра» между банкротом, судом и кредиторами.

Его главная задача ― соблюсти баланс интересов профессиональных кредиторов (банков, МФО) и должника и провести процедуру так, чтобы закон был полностью соблюдён. Финансовые управляющие обычно имеют специальное образование в области антикризисного управления и в обязательном порядке состоят в саморегулируемых организациях (СРО).

По закону процедура выбора финансового управляющего выглядит так.

При подаче в суд заявления о признании вас банкротом необходимо сообщить суду наименование и адрес одной из СРО. Суд сделает запрос в СРО, а она предоставит независимого финансового управляющего из числа своих участников. На практике такие запросы часто заканчиваются отказом по ряду причин. Поэтому лучше, если банкрот заранее подыщет конкретного финансового управляющего, покажет ему своё дело и получит предварительную оценку возможности участия. Это нормально, так как каждая процедура уникальна, имеет много нюансов. Хороший финансовый управляющий заинтересован в том, чтобы провести её качественно и с нужным результатом.

Информация обо всех финансовых управляющих хранится на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Там можно найти информацию о том, в какой СРО финансовый управляющий состоит и как давно работает. Можно увидеть количество дел в работе, публикации и результаты по каждому из них. В финальных отчётах есть данные о том, были ли жалобы на действия управляющего. Обратите внимание, не нарушает ли финансовый управляющий сроки публикаций: если это происходит регулярно, велика вероятность, что он подходит к делу не очень ответственно либо просто перегружен работой. Можно поискать заявления об отстранении финансового управляющего в делах о банкротстве физических лиц. Если такие есть, стоит задуматься.

«Самоотвод» грозит тем, что у кредиторов появляется возможность назначить своего финансового управляющего, а значит, и возможность управлять результатом всей процедуры банкротства.

Что касается стоимости услуг финансового управляющего, она определена законом. Это 25 000 ₽ за каждую процедуру в процессе банкротства: их может быть две ― реструктуризация и реализация имущества. Естественно, такая сумма устраивает далеко не каждого специалиста. На практике финансовые управляющие негласно договариваются с заказчиками процедуры банкротства на бОльшую сумму.

Есть случаи, когда управляющий в процедуре требует у банкрота дополнительную оплату своих услуг. Это незаконно. Лучше найти профессионального юриста, который будет контролировать работу управляющего, готовить ответы на запросы суда и кредиторов и защитит ваши права в процедуре банкротства.

Задались данным вопросом? Значит процедура банкротства Вас уже затронула, и Вы начинаете выстраивать стратегию вывода предприятия из данного неприятного положения. Наверняка, среди огромного массива информации о банкротстве, Вы уже встретили такие понятия как: арбитражный управляющий, банкротство юридического лица, саморегулируемые организации арбитражных управляющих (далее по тексту – СРО), а также реестр арбитражных управляющих. Что все эти понятия значат и как все-таки выбрать арбитражного управляющего? Ранее мы уже затрагивали общие понятия из банкротства, поэтому ознакомиться дополнительно с ними вы можете

Арбитражный управляющий, его значение.

Следует вспомнить о подаче заявления о признании общества банкротом. Как раз при заполнении заявления мы впервые сталкиваемся с необходимостью выбора СРО и арбитражного управляющего. Некоторые юристы по банкротству могут поспорить с этим, так как согласно закона, должник сам не может выбрать управляющего. И это действительно так, потому как управляющего выбирает суд путем вынесения определения. НО! Должнику необходимо указать в своем заявлении данные о саморегулируемой организации, из числа участников которой, будет утвержден управляющий, и одновременно может сам предложить кандидатуру управляющего с указанием обязательных критериев. Вполне вероятно, что суд удовлетворит Вашу просьбу, если Вы отлично проработаете этот вопрос. Самое главное, чтобы был проведен тщательный отбор на соответствие требованиям закона.

К данной персоне на законодательном уровне закреплены определенные критерии соответствия занимаемой должности. Сюда входят требования по наличию высшего образования, необходимой репутации, соответствующих навыков, а также обязательное членство в СРО арбитражных управляющих, и обязательное страхование ответственности. Любое лицо не может быть утверждено судом на выполнение такой ответственной работы, как оздоровление предприятия. Также необходимо упомянуть о возможности дополнительных требований к кандидатуре самим заявителем и СРО, к ним могут относиться такие требования как — наличие специального профильного образования (экономика или юриспруденция), наличие положительного опыта ведения подобных дел, наличие определенного стажа работы.

Ранее мы кратко затрагивали функционал арбитражного управляющего в статье об арбитражных услугах. Напомним, что управляющий участвует на всех этапах проведения банкротства, начиная от мероприятия по наблюдению, заканчивая процессом реализации имущества. Выбор арбитражного управляющего при банкротстве существенно может повлиять на исход дела. Ведение стратегии арбитражного управляющего, может, как восстановить работу предприятия, так и привести к его полному исчезновению. Законодатель не просто так установил такие серьезные требования к управляющим, а также создал орган, надзирающий за их деятельностью и соответствию требованиям.

Организация арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих).

Основаны эти организации на участии арбитражных управляющих. Прибыли от участия в таких объединениях управляющие не получают. С появлением данного направления в законодательстве РФ, облегчился процесс систематизации данных при банкротстве и выборе арбитражного управляющего. На любого арбитражного управляющего можно найти всю необходимую информацию о его успехах или наоборот, и сделать правильный выбор в пользу того или иного лица. Саморегулируемая организация на постоянной основе проверяет своих участников на предмет соответствия требованиям закона. В случае выявления признаков для исключения из участников, исключает такого управляющего из членства СРО. Информация об исключении направляется в суд для последующей его замены в установленные сроки.

Статус СРО считается действующим, пока такая организация числится в общем реестре саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Несмотря на статус некоммерческий организации, здесь также проводятся плановые и внеплановые проверки. Надзорный орган контролирует законность и правильность ведения деятельности, а также тщательность отбора арбитражных управляющих.

Реестр арбитражных управляющих, выбор управляющего.

С чего же начать? А начать необходимо с выбора организации арбитражных управляющих и самого арбитражного управляющего для банкротсва. Где найти такие организации и списки членов? Найти их можно в общем доступе в сети Интернет на сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве. У каждой саморегулируемой организации есть свой официальный сайт. Наличие сайта закреплено на уровне закона. Более подробно с составом соответствующих кандидатур Вы можете ознакомиться на этих сайтах. Проверить действительность и правомерность действия арбитражного управляющего и саморегулируемой организации, всегда можно обратившись к сведениям из единого государственного реестра саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Если процедура отбора СРО и управляющего вызывают у Вас затруднения, Вы всегда можете написать нашим специалистам в данном разделе или позвонить по телефону: +7(495)660-35-32

Наши сотрудники имеют богатый опыт в оказании услуг по банкротству, нам есть чем гордиться! Приходите к нам!

Право должника выбрать арбитражного управляющего с учетом 482-ФЗ

Закон № 482-ФЗ лишает должника права выбрать арбитражного управляющего (АУ). Закон вступает в силу с 29.01.2015 (ч.1 ст.4 Закона № 482-ФЗ). При этом к делам о банкротстве, производство по которым возбуждено до дня вступления в силу 482-ФЗ, до момента завершения процедуры, применяемой в деле о банкротстве (наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства или мирового соглашения) и введенной до дня вступления в силу 482-ФЗ, Закон о банкротстве применяется без учета 482-ФЗ (ч.7 ст.4 Закона № 482-ФЗ).

Возникает вопрос: вправе ли должник, обратившийся с заявлением о банкротстве, выбрать АУ, если (а) заявление подано до 29.01.2015, но дело возбуждено после этой даты, или (б) дело возбуждено до 29.01.2015, но процедура к этой дате еще не введена.

Возможны 2 подхода:

1. Буквальный – в обоих случаях должник лишен выбора

Применение прежней редакции закона после 29.01.2015 является исключением из общего правила ч.1 ст.4. Исключения не подлежат расширительному толкованию.

Из буквального толкования ч.7 ст.4 следует, что для применения прежней редакции требуется одновременное выполнение 2 условий:

1) Производство по делу о банкротстве возбуждено до 29.01.2015;

2) Одна из 4 процедур банкротства (наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение) была введена до 29.01.2015 и не завершилась к этой дате.

В случае «а» не выполняются оба условия, в случае «б» выполняется первое, но не выполняется второе. Следовательно, в обоих случаях права выбора у должника нет.

При этом подходе правила меняются по ходу игры, а заявление, которое соответствовало законодательству на момент принятия, задним числом признается не соответствующим закону.

2. Системное и телеологическое толкование – в обоих случаях выбор за должником

Принцип «закон не имеет обратной силы» означает, что новые положения подлежат применению к правоотношениям, возникшим после вступления в силу нового закона, а к правоотношениям, возникшим до вступления в силу нового закона, новые правила применяются к правам и обязанностям, возникшим после вступления его в силу (ст.4 ГК РФ). Общие правила о действии закона во времени распространяются на отношения, связанные с банкротством (п.1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 N 137 «О некоторых вопросах, связанных с переходными положениями Федерального закона от 28.04.2009 N 73-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Право на выбор АУ возникает с момента обращения с заявлением, т.к. уже в заявлении должна быть указана кандидатура или СРО и это указание влечет юридические последствия (ч.2 ст.37 ЗоБ в прежней редакции). Правоотношение по выбору кандидатуры АУ возникает с момента подачи заявления должника, т.к. суд связан выбором заявителя, у заявителя и суда возникают право и обязанность утвердить определенную кандидатуру (ч.9 ст.42 ЗоБ).

При применении принципа «закон не имеет обратной силы» должник, подавший заявление до вступления в силу новых норм, не может быть лишен права на выбор АУ, если только иное не будет прямо установлено законом.

Из ст.4 Закона № 482-ФЗ не следует воля законодателя придать лишению выбора обратную силу. Напротив, логика законодателя укладывается в ст.4 ГК РФ: начатая процедура должна завершиться по старым правилам.

С учетом этого второй подход представляется более правильным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *