Отзывы Сбербанк страхование

Смартполис — умное инвестиционное страхование жизни в Сбербанке

Одна из крупных компаний страхового рынка Сбербанк предлагает несколько договоров с получением дохода за счет инвестиций. Клиент получает страховку, и появляется возможность заработать. Какие продукты инвестиционного страхования жизни в Сбербанке приносят потенциальный доход и в чем преимущества данных полисов.

Что подразумевается под полисами инвестиционного страхования от СК «Сбербанк страхование жизни»

Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» является популярной организацией, реализующей продажу полисов. Это связано с тем, что она образована под эмблемой Сбербанка и уставной капитал принадлежит данной корпорации. Одним из продуктов Сбербанк страхование является инвестирование капитала, сочетающее защиту жизни застрахованного и получение дополнительной прибыли за счет вложения средств в фондовые организации.

К особенностям инвестиционного направления при страховании относятся:

  • СК Сбербанк оформляет полис, дающий защиту при наступлении страхового случая;
  • После окончания срока действия договора уплаченные страхователем средства преумножаются по причине их вложения в инвестиционные фонды;
  • В случае подтверждения страхового события человеку возвращается не только величина начисленной по инвестиционному договору суммы, но и дополнительные средства (доход от инвестиций) на момент возникновения инцидента;
  • Благодаря вложению средств в гарантийный фонд страхователь обязательно получит собственные деньги, оплаченные ранее, в 100% размере.

Компания Сбербанк страхование жизни не устанавливает какие-либо ограничения в отношении начисляемой прибыли. Поэтому велика вероятность получить неограниченный доход.

В настоящее время возможно приобретение двух инвестиционных договоров – СмартПолис и СмартПолис купонный.

Смартполис

Продукт рассчитан на инвестиционный вклад, когда Сбербанк страхование жизни гарантирует защиту капитала и человека при наступлении отрицательных ситуаций. Основной принцип работы полиса предполагает деление уплачиваемой суммы на две доли, одна из которых обеспечит возврат средств в полном объеме, а другая принесет потенциальную выручку при благоприятных условиях инвестирования.

Сбербанк страхование жизни при заключении инвестиционного договора определяет для страхователя две составляющие:

  • Одна часть средств уходит на вложения в Гарантийный фонд, а именно используется инвестирование в депозиты и облигации с низкой доходностью, но высокой надежностью.
  • Вторая часть капитала подлежит инвестированию в проекты, которые по прогнозам могут принести неограниченный доход (рисковые фонды).

Договор страхования жизни Смартполис подразумевает самостоятельный выбор рискового фонда, но сотрудники компании оказывают всевозможную помощь при рассмотрении перечня инвестиционных инструментов.

Важно: Клиентам Сбербанк страхование не обязательно владеть практическими навыками инвестирования, так как страховщик все операции выполняет самостоятельно.

В настоящее время на сайте Сбербанк страхование жизни указаны три фонда, стратегии которых в перспективе по оценке аналитиков будут давать обязательные доходы с высокой гарантией:

  • Глобальный Фонд облигаций – включает около 85% облигаций кредитного качества, что влияет на благонадежность инвестирования. Предусмотрена защита от инфляционных потерь ввиду работы фонда на мировом рынке.
  • Потребительский сектор США – на основании анализа инвестиционных проектов за несколько лет данная сфера отличается стабильностью в разных условиях работы. Когда на фондовом рынке наблюдался спад акции американских компаний, участвующих в производстве потребительской продукции с постоянным спросом, приносили доход.
  • Новые технологии

Кроме этих областей, при выборе Смартполиса от Сбербанк страхование возможно вложение в сферу добычи сырья для промышленности, мировой сектор недвижимости, новые инновационные технологии, золото, индекс ртс. А также популярностью пользуются акции Сбербанка России.

К положительным качествам смартполиса относятся:

  • В период заключения инвестиционного договора страхования и на всём сроке действия клиент получает информационную поддержку в отношении доходности вложений;
  • Средства, которые являются вкладом, не подлежат аресту при возникновении каких-либо обстоятельств и не могут быть разделены при разводе;

  • Выгодоприобретателями по инвестиционному полису Сбербанк страхование жизни могут являться несколько человек независимо от родственных связей с застрахованным;
  • Человек имеет право запросить выплату дополнительного инвестиционного дохода досрочно;
  • При желании клиент фиксирует текущий доход ввиду исключения потерь (применимо в условиях наличия определенной выручки от вклада);
  • В условиях получения дохода, величина которого менее утвержденной ставки рефинансирования, отсутствуют налоговые обязательства;
  • Не исключены случаи увеличения вклада на протяжении срока полиса страхования жизни.

Клиентам доступен вход в Личный кабинет Сбербанк Смартполис, который осуществляется по специальному логину и паролю. Они присуждаются в процессе регистрации. В нем страхователь или застрахованное лицо может выполнять операции по внесению дополнительного взноса или оформлять заявку на выплату средств до окончания срока действия договора. В ЛК для клиента предусмотрена опция по смене фонда, когда по мнению вкладчика фонд не приносит прибыли.

Смартполис купонный

Продукт характеризуется возможностью получения ежегодного инвестиционного дохода при выполнении условий договора. При выборе смартполиса купонного клиент вкладывает сумму средств на минимальный срок в 5 лет. Если за первый год произошло увеличение стоимости акций, который были выбраны на этапе инвестирования, человек получает купоны. Предусмотрено применение двух купонов:

  • Гарантированный купон – размер ежегодного дохода составляет 0,1% от величины вклада и подлежит выплате независимо от внешних обстоятельств;
  • Инвестиционный купон – дается клиенту по истечении года, когда повышается стоимость акций.

Важно: Смартполис купонный от Сбербанк страхование жизни гарантирует получение первоначальной суммы даже в условиях падения фондового рынка.

Доходность инвестиционного продукта наблюдается не только при выполнении условий договора при изменении цены акций, но и ввиду работы опции «Эффект памяти». Если за год не выявлено увеличение цены акций, но в следующий период произошло повышение, страхователю полагается двойной инвестиционный купон (процент по купоны увеличивается в 2 раза).

Преимуществами купонного смартполиса Сбербанк ИСЖ являются:

  • Клиент может рассчитывать на 100%-возврат вклада;
  • Процент инвестиционного купона устанавливается в момент заключения договора;
  • Благодаря применяемой опции памяти вкладчик получает выгоду в следующие периоды, если стоимость акций за это время возросла;
  • Налоговая привилегия оформления вычета действует на протяжении срока инвестиционного договора страхования жизни;
  • Если в период договора вкладчик умирает, то предусмотрена выплата выгодоприобретателям в размере 100% при подтверждении болезни человека и 200% при несчастном случае;
  • Выплаты при смерти страхователя не подлежат налогообложению;
  • Налог на доходы после окончания инвестиционной программы зависит от утвержденной ставки рефинансирования, так как во внимание принимается разница между реальной величиной и суммой при применении общегосударственной ставки.

Инвестирование происходит в компании США, которые известны во всем мире – Макдональдс, авиакомпания Дельта Аир Лайнс, The Walt Disney, Адидас, Хенкель и др.

Отслеживать рост цены акций пользователь может в личном кабинете на сайте Сбербанк страхование жизни, где у страхователя отображаются приобретенные продукты. Приобрести инвестиционный Смартполис купонного вида можно в офисе компании. При работе с клиентским менеджером (для клиентов Сбербанк Премьер, Сбербанк 1 (первый)) проконсультироваться можно по телефону или при личной встрече.

Отзывы об инвестиционном страховании

Будущих вкладчиков всегда интересует вопрос – кто заработал деньги при оформлении договора страхования с инвестированием. При анализе отзывов о Сбербанк страхование жизни и реализации продуктов Смартполис и Смартполис купонный стоит отметить несколько фактов:

  • Малая доходность – многие характеризуют продукты тем, что за 5 лет сумма дохода не превышает 5% от суммы вклада. Причем увеличение связано лишь с гарантийным фондом.
  • Отсчет срока договора начинается спустя месяц после подписания, что вызывает у клиентов недоверие;
  • Информация по процентному распределению инвестиционного вклада не раскрывается, поэтому клиент находится в неведении о сведениях касательно работы денег;
  • Трудности при перераспределении средств между фондами ввиду долгой процедуры подачи заявления, рассмотрения и перехода бумаг из одного фонда в другой;
  • Редкое обновление графика по изменению цен на акции в личном кабинете.

По отзывам вкладчиков инвестиционные полисы Сбербанк страхование жизни сложно расторгнуть без потерь. Но в таком случае компания указывает данные условия в договоре.

На форумах часто встречаются комментарии насчет отсутствия высокой обещанной доходности. Следует учитывать, что компания гарантирует возврат средств во всем первоначальном объеме, а это влияет на снижение потенциала получения выручки при инвестировании.

Инвестиционные продукты от Сбербанк страхование жизни позволяют сохранить средства на протяжении нескольких лет и получить доход. При тщательном изучении условий договора и оценке рисков, можно надеяться на получении дополнительных сумм и быть уверенным в возврате ранее использованных денег.

Информация о вычете

Опубликовано 28.11.19

В последнее время все большую популярность в России приобретает страхование жизни, а особенно его накопительные виды (когда выплаты происходят не только в случае смерти, но и по достижении определенного возраста или других событиях).

С 1 января 2015 года для стимулирования страхования жизни в Налоговом законодательстве появилась дополнительная льгота – налоговый вычет по внесенным страховым взносам.

Согласно законодательству РФ (ст.219 НК РФ) при оплате страховых взносов по договору добровольного страхования жизни, заключенному на срок не менее пяти лет, Вы можете получить налоговый вычет или, говоря проще, вернуть себе часть затраченных денег на страхование жизни (до 13% от понесенных расходов на страхование жизни).

В каких случаях можно получить налоговый вычет на страхование жизни?

Воспользоваться социальным налоговым вычетом на страхование жизни и вернуть себе часть расходов можно при следующих условиях:

  1. Договор добровольного страхования жизни заключен со страховой организацией на срок не менее пяти лет.

Пример: В 2018 году Дорогина С.В. заключила договор на страхование жизни сроком на 1 год. В связи с тем, что договор был заключен на срок менее 5 лет, социальным вычетом по расходам на уплату страховых взносов Дорогина С.В. воспользоваться не сможет.

Пример: Платонов Г.А. заключил в 2018 году договор на страхование жизни сроком на 7 лет. По страховым взносам, которые Платонов Г.А. уплачивает ежегодно, он сможет получить налоговый вычет.

Договор заключен на страхование собственной жизни или следующих родственников:

  • супруга (в том числе вдовы, вдовца),
  • родителей (в том числе усыновителей),
  • детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).

Обратите внимание: в отличие от вычета на лечение/обучение, ограничений по возрасту детей нет, то есть вычет можно получить даже по расходам на страхование жизни своих совершеннолетних детей.

Вы официально работаете и платите налог на доходы. По своей сути, налоговый вычет — это часть дохода, которая не облагается налогом. Поэтому Вы не можете вернуть себе больше денег, чем перечислили в бюджет подоходного налога (около 13% от официальной зарплаты). Если Вы официально не работаете (и не платите налог на доходы), то вычетом Вы воспользоваться не сможете.

Размер налогового вычета на страхование жизни

Размер налогового вычета на страхование жизни рассчитывается за календарный год и определяется следующими факторами:

  1. Вы можете вернуть до 13% от расходов по страховым взносам, но не более 15 600 рублей. Это связано с ограничением на максимальную сумму вычета в 120 000 руб. (120 000 руб. * 13% = 15 600 рублей)

Пример: В 2018 году Савельев О.А. заключил со страховой компанией договор по страхованию жизни на 5 лет. В 2018 году сумма страховых взносов составила 75 000 руб. За 2018 год Савельев О.А. заработал 400 000 руб. и уплатил подоходного налога 52 000 руб. Таким образом, за 2018 год он сможет вернуть 9 750 руб. (75 000 * 13%).

При этом ограничение в 15 600 рублей относится не только к вычету на страхование жизни, а ко всем социальным вычетам. Сумма всех социальных вычетов (обучение, лечение, медикаменты, пенсионные взносы) не должна превышать 120 тыс.руб. (соответственно вернуть Вы можете максимум 15 600 рублей по всем вычетам). Иными словами, максимальный предел в 120 000 руб. ограничивает общую совокупную сумму всех видов социальных вычетов.

Пример: В 2018 году Белкина А.А. заключила со страховой компанией договор по страхованию жизни сроком на 5 лет. В 2018 году она уплатила страховых взносов на сумму 45 000 руб. Также, в 2018 году Белкина А.А. оплатила собственное обучение в размере 100 000 руб. За 2018 год Белкина А.А. заработала 600 000 руб и уплатила подоходного налога 78 000 руб. Так как в совокупности по всем видам социальных вычетов максимальное ограничение составляет 120 000 руб., то к вычету Белкина А.А. сможет заявить только 120 000 руб. Таким образом, за 2018 год она сможет вернуть 15 600 руб. (120 000 * 13%)

Вы не можете вернуть себе больше денег, чем перечислили в бюджет подоходного налога (около 13% от официальной зарплаты).

Пример: В 2018 году Зайцева О.А. заключила со страховой компанией договор по страхованию жизни на 5 лет. В 2018 году сумма страховых взносов составила 60 000 руб. В 2018 году Зайцева О.А. работала один месяц ( в связи с выходом в декретный отпуск ), и ее зарплата составила 40 000 руб., с которых было удержано 5 200 руб. подоходного налога. Таким образом, за 2018 год Зайцева О.А сможет вернуть только 5 200 руб. (40 000 *13%), несмотря на то, что страховых взносов было уплачено на сумму 60 000 руб. Остаток налогового вычета не может быть перенесен на последующие годы и «сгорит».

Получение вычета возможно только по взносам на страхование жизни. При заключении комбинированного договора, включающего помимо добровольного страхования жизни и страхование от несчастных случаев и болезней, социальный налоговый вычет в соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 219 НК РФ может быть предоставлен по такому договору только в сумме страховых взносов, относящейся к добровольному страхованию жизни. Подробнее ниже.

Если договор заключен не только на страхование жизни

Часто договор заключается не только на страхование жизни, но и от несчастных случаев и болезней (комбинированный договор). В этом случае, согласно мнению МинФина РФ, по таким договорам вычетом можно воспользоваться только по взносам на страхование жизни, связанных с дожитием гражданина до определенного возраста или срока, либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью. Социальный налоговый вычет к взносам по договору страхования от несчастных случаев и болезней не применяется (Письма Минфина России от 30.03.2017 № 03-04-05/19179, от 11.07.2016 N 03-04-07/40502).

Если у Вас заключен подобный комбинированный договор, то для определения суммы взносов, которая была направлена именно на страхование жизни (и может быть включена в налоговый вычет), Вам необходимо взять в страховой организации справку, в которой взносы будут разделены по видам.

Пример: Павлов С.М. заключил комбинированный договор, включающий добровольное страхование жизни, а также страхование от несчастных случаев и болезней. Для получения вычета Павлов С.М. взял в страховой справку, где страховые взносы были разбиты: 20 000 руб. – на страхование жизни, 10 000 руб. – на страхование от несчастных случаев и болезней. Таким образом, Павлов С.М. сможет получить налоговый вычет в размере 20 000 руб., то есть вернуть 2 600 руб. (20 000 * 13%).

Если договор заключен до 1 января 2015 года

Закон о возможности получения вычета на страхование жизни вступил в законную силу с 1 января 2015 года. Соответственно, логичным оставался вопрос: можно ли получить налоговый вычет в случае, если договор со страховой организацией был заключен до 1 января 2015 года?

Согласно мнению ФНС России, налогоплательщик имеет право на получение вычета по страхованию жизни и по договорам, заключенным до 1 января 2015 года. При этом договор должен быть заключен на срок не менее 5 лет, а также вычет применяется только к взносам, уплаченным, начиная с 2015 года (Письмо ФНС России от 06.07.2015 N БС-3-11/2606@, Письмо Минфина России от 17.06.2015 N 03-04-05/34970).

Пример: В 2014 году Светлова Т.В. заключила договор на страхование жизни сроком на 7 лет, ежегодно оплачивая страховые взносы. В связи с тем, что договор был заключен на срок более 5 лет, Светлова Т.В. сможет получить налоговый вычет по расходам на уплату страховых взносов, понесенных с 1 января 2015 года. Также она сможет продолжить пользоваться вычетом в последующие годы.

Можно ли получить вычет по страхованию при кредитовании?

При оформлении ипотеки одним из условий банка-кредитора часто является заключение договора смешанного страхования, включающего страхование жизни, здоровья, имущественных интересов на время погашения ипотеки. Согласно пп.4 п.1 ст.219 НК РФ при уплате взносов по договору страхования жизни (если он заключается на срок 5 лет и более) можно получить налоговый вычет. В связи с этим возник вопрос: можно ли получать вычет в подобном случае? Некоторые налогоплательщики даже уже успели получить вычет по расходам на страхование жизни по таким договорам.

Однако Министерство Финансов РФ в своем письме от 17.08.2016 N 03-04-05/48235 прояснило, что при заключении такого вида договоров вычетом воспользоваться нельзя, так как выгодоприобретателем является банк, а не лица, уплатившие взносы на страхование.

Пример: В 2018 году Новиковым А.В. для приобретения квартиры был оформлен ипотечный кредитный договор, а также по требованию банка-кредитора заключен договор смешанного страхования, включающего страхование жизни, здоровья, имущественных интересов и титульное страхование. В связи с тем, что в соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателем в части суммы страховой выплаты является банк, получить налоговый вычет по расходам на страхование жизни Новиков А.В. не сможет.

Документы, необходимые для оформления налогового вычета на страхование жизни

Налоговым кодексом РФ не закреплен перечень указанных документов. Однако их можно выделить на основании имеющихся разъяснений контролирующих органов

  • декларация 3-НДФЛ;
  • договор добровольного страхования жизни;
  • платежные документы, подтверждающие оплату страховых взносов;
  • документы, подтверждающие уплаченный подоходный налог (справка 2-НДФЛ).

Ознакомиться с полным списком документов Вы можете здесь: Документы для налогового вычета на страхование жизни

Когда и за какой период можно получить налоговый вычет?

Вы можете вернуть деньги за страхование жизни только за те годы, когда Вы непосредственно производили оплату страховых взносов. Отметим, что право на вычет в сумме страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни предоставлено налогоплательщикам с 1 января 2015 года (пп. 4 п. 1 ст. 219 НК РФ).

При этом подать декларацию и вернуть деньги можно лишь в году, следующим за годом оплаты. Например, если Вы оплатили страховые взносы в 2018 году, то вернуть деньги сможете в 2019 году.

Получите вычет

Личный консультант заполнит
за вас декларацию за 3%
от суммы вычета

​Как получить налоговые вычеты по страхованию

Большинство граждан, являющихся налогоплательщиками, знают о возможности получения налогового вычета по определенным видам расходов. Особенно это знание актуально в тяжелые времена, когда подобные расходы возрастают, при этом доход в лучшем случае остается на прежнем уровне. В 2014 году были приняты поправки в Налоговый кодекс, расширяющие перечень социальных расходов, по которым может быть произведен налоговый вычет. К таким расходам также стали относиться затраты на некоторые договоры страхования. По каким видам страхования можно получить налоговый вычет и что для этого нужно?

По каким видам страхования предусмотрен налоговый вычет

С 1 января 2015 года вступили в силу поправки к Налоговому кодексу в части предоставления гражданам Российской Федерации социального налогового вычета. Налоговый вычет подразумевает уменьшение налоговой базы на размер понесенных затрат на социальные расходы (благотворительность, медицинские услуги, страхование и т. д.), но не более 120 тыс. рублей по всем социальным расходам, за исключением пожертвований, расходов на обучение детей налогоплательщика и расходов на дорогостоящее лечение. Претендовать на налоговый вычет может лицо, являющееся налоговым резидентом РФ и получающее доход, облагаемый ставкой 13%.

Возможность получения налогового вычета по страхованию предусмотрена статьей 219 Налогового кодекса РФ. Согласно указанной статье страхователь может получить вычет за уплаченные страховые взносы по следующим видам договоров страхования:

· по договору пенсионного страхования;

· по договору добровольного медицинского страхования;

· по договору добровольного страхования жизни, заключенному на срок не менее пяти лет.

Договор пенсионного страхования важно не путать с договором негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ или с подключением к программе государственного софинансирования пенсии, по которым вычеты также возможны. В данном случае мы говорим именно о заключении договора добровольного пенсионного страхования со страховой компанией, предусматривающего выплату возмещения при дожитии до пенсионного возраста.

По договорам добровольного медицинского страхования и страхования жизни страхователем и плательщиком по договору должен выступать сам налогоплательщик. А застрахованным или выгодоприобретателем может быть указан либо сам страхователь, либо его родственник (супруг/супруга, родители, дети, в том числе усыновленные или находящиеся под опекой). Договор страхования жизни должен быть заключен на срок не менее пяти лет. Условие о выгодоприобретателе делает невозможным получение налоговых вычетов по договорам страхования жизни, оформленным в рамках потребительского или ипотечного кредита, поскольку по подобным договорам выгодоприобретателем назначается банк-кредитор.

Так как в законодательстве определение страхования жизни весьма размыто и тесно переплетается с определением страхования от несчастных случаев и болезней, а вычеты предусмотрены исключительно по страхованию жизни, сотрудники налоговых органов будут руководствоваться формальными признаками.

Какую сумму можно вернуть

Налоговый вычет по договорам страхования предоставляется в размере уплаченных страховых взносов, но не более 120 тыс. рублей суммарно по всем группам социальных расходов. Это сумма уменьшения налоговой базы (то есть доходов, облагаемых налогом по ставке 13%), а не сумма излишне уплаченного налога, которую можно вернуть в результате получения налогового вычета. Вернуть можно только 13% (размер налога на доходы физических лиц) от предусмотренного налогового вычета. То есть при отсутствии других расходов, по которым предусмотрен социальный налоговый вычет, и ежегодном страховом взносе не менее 120 тыс. рублей страхователь может вернуть максимальную сумму в размере 15 600 рублей из суммы оплаченных (или удержанных работодателем) налогов на доходы физических лиц. Если у клиента, помимо затрат на страхование, есть и другие социальные расходы, по которым предусмотрен налоговый вычет, и сумма этих расходов превышает 120 тыс. рублей, размер возврата также составит 15 600 рублей. Стоит также учесть, что если годовой доход, облагаемый НДФЛ, ниже суммы налогового вычета, максимальный размер возврата будет равен фактически уплаченному налогу.

В рамках договоров страхования жизни страхователь может претендовать на налоговый вычет в размере страховых взносов, уплаченных начиная с 2015 года, независимо от того, в каком году договор был заключен. В случае если клиент воспользовался налоговым вычетом, но впоследствии досрочно расторг договор страхования, возвращенная часть налога должна быть удержана страховщиком из размера выкупной суммы либо оплачена страхователем самостоятельно в налоговой инспекции. Исключением являются случаи расторжения договора страхования по причинам, не зависящим от воли сторон, либо случаи предоставления справки из налоговой инспекции о том, что страхователь не воспользовался правом на получение налогового вычета.

Какие документы необходимы для налогового вычета

Если оплата страховых взносов производится по письменному заявлению через бухгалтерию работодателя, возврат части ранее уплаченного налога будет возможен также через работодателя. Для этого необходимо написать в бухгалтерию по месту работы заявление о предоставлении налогового вычета и предоставить копию договора страхования жизни со всеми дополнительными соглашениями (при наличии). При этом налоговый вычет можно вернуть до окончания налогового периода в течение календарного года.

В случае самостоятельной оплаты страхового взноса для получения социального налогового вычета следует обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. В инспекцию необходимо предоставить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (

Популярные новости

Читаемые Обсуждаемые

  • Россельхозбанк предлагает новый вклад для пенсионеров 29.11.2019 56636
  • Мошенники изобрели новый способ хищения с карт 29.11.2019 51421
  • НБКИ: рост числа потенциальных банкротов по кредитам замедлился​​​​​​​ 26.11.2019 20524
  • Темные паттерны. Шесть относительно честных способов манипулировать финансовым сознанием потребителя 26.11.2019 18820
  • Изменения по вкладам за неделю 30.11.2019 18696

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *