Кредит в каспий банке

2017 году 30% заемщиков испытывали трудности с выпячиванием кредитов, при этом 18% из них оказались в дефолте (данные “Первого Кредитного Бюро”). Это значит, каждый пятый заемщик кредит платить не может.

Если вы тот самый заемщик, который перестал платить по кредиту, банк может:

  • начислять пеню на сумму просрочки,
  • списывать средства с банковских счетов для погашения кредита,
  • продать залоговое имущество
  • перепродать ваш долг коллекторам,
  • обратиться в суд.

Как будет действовать банк, зависит от длительности просрочки и вашего поведения.
Не стоит игнорировать звонки и сообщения от банка, это только усугубит ваше положение: банк не захочет идти на уступки и дело дойдет до суда.

Содержание

Сумма пени и штрафов по просроченному кредиту зависит от вашего договора

Штраф — это разовая мера. Пропустили платеж — заплатили штраф, пропустили еще один — заплатили еще раз. У штрафа фиксированная сумма, которая указывается в договоре.

Пеня — это процент от просроченного платежа. Чем дольше вы не платите, тем большую сумму нужно будет заплатить. Формула начисления пени может отличаться для разных кредитных договоров, поэтому мы не будет останавливаться на этом: посмотрите договор сами или уточните этот вопрос в банке.

По закону “О банках и банковской деятельности” (ст. 35, пункт 2) пеня не может превышать:

  • 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый просрочки (для первых 90 дней),
  • 0,3% от суммы просроченного платежа (после 90 дней просрочки).

В законе также указано, что сумма пени не должна быть больше 10% от полученного кредита за каждый год действия договора.

Если у вас получилась большая сумма по просроченному кредиту, узнавайте у банка, как ее насчитали. Скорее всего в нее входит не только пеня и штрафы.

С копией договора и распечатками из банка можно пойти к юристу. Но не ждите от него чуда: если все начисления производились согласно договору, юрист помочь не сможет.

Уменьшить пеню можно с помощью реструктуризации

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения на более выгодные для заемщика. Таким условием может быть сокращение ежемесячных сумм, продление срока или отсрочка платежей и т. д.

Как добиться реструктуризации?

Написать заявление в банк с просьбой пересмотреть условия договора. Обязательно указывайте причину финансовых трудностей и прилагайте доказательства:

  • лист о нетрудоспособности,
  • копию трудовой книжки с записью об увольнении,
  • справка о смерти кормильца,
  • справка из бухгалтерии о задержке зарплаты.

Такие заявления нужно написать в двух экземплярах и отнести их в канцелярию банка: одно оставьте там, а на другом попросите поставить дату и входящий номер. Это заявление может пригодиться в суде, если до него дойдет дело.

Заявление о реструктуризации рассматривает Комитет по проблемным кредитам. На рассмотрение уйдет около недели.

Банк может предложить заемщику:

  • кредитные каникулы, когда вы платите только процент по кредиту,
  • продление договора и уменьшение ежемесячных платежей,
  • уменьшение процентной ставки по кредиту.

Банк может отказать, если у вас длительная просрочка и вы долго не выходили на связь. Поэтому пишите заявление о реструктуризации, когда возникли финансовые трудности, а не тогда, когда к вам стучит коллектор или судебный исполнитель.

Банк может списывать средства с ваших счетов и денежных поступлений в счет погашения кредита.

Это называется безакцептным снятием — средства со счета будут списываться без вашего согласия. Его используют кредиторы для взыскания задолженности с заемщика, когда тот просрочивает платежи.

Безакцептное снятие средств должно быть прописано в кредитном договоре. Иначе кредитор не имеет права списывать средства без вашего ведома.

Средства могут списываться не только с банковских счетов заемщика, но и со счетов поручителя по кредиту. Поэтому внимательно читайте кредитный договор, когда выступаете поручителем по нему.

Безакцептное требование кредитор направляет в банк вместе с документом, содержащим согласие заемщика. И ваши средства уходят в счет погашения задолженности.

Кредиторы не имеют права списывать более 50% средств со счета заемщика на погашение

С 1 января 2017 года Нацбанк ввел ограничения: теперь списывать со счетов заемщика можно не более 50% от имеющейся там суммы.

Если сумма платежного требования меньше половины имеющихся средств на счету, тогда ими погасят кредит. Если платежное требование больше половины суммы на счету, его удовлетворят частично. И при каждом следующем поступлении денег, будет списываться половина от поступившей суммы, пока не погасится кредит.
Такие же ограничения касаются и зарплаты заемщика. Согласно Трудовому Кодексу РК банк не может удерживать больше половины от зарплаты должника.

Ограничение в 50% от зарплаты касаются и других выплат, которые взимаются по решению суда. Так, одного из родителей могут обязать платить алименты на детей, при этом сумма алиментов не может превышать половину зарплаты и прочего дохода.

Безакцептное снятие средств не касается государственных пособий и социальных выплат. Банк не сможет за счет них погашать задолженность, однако для этого вам нужно создать специальный счет, куда будут поступать выплаты и пособия.

Для создания специального счет пишите заявление в банк. В нем обязательно указывайте назначения текущего счета — зачисление пособий.

Если выплаты будут поступать на обычный счет, банк будет списывать с них те же 50%, что и с других начислений.

Кредитор может выставить на торги залоговое имущество без решения суда

Ваше залоговое имущество могут реализовать (продать) до суда. Обычно его выставляют на торги.

Кредиторам важно быстрее, а не дороже, продать залоговое имущество, поэтому зачастую оно уходит по цене ниже рыночной.

Задумайтесь сами о продаже залога. По закону вы не имеете на это права, пока не вернете кредит. Однако можно найти покупателя, который погасит кредит, и продать ему имущество. Квартира уйдет подороже, и вам что-то с этого достанется. Схема непростая, без юриста тут не обойтись.

Для реализации залога кредиторы должны выполнить три условия (ст. 320 ГК):

  1. Зарегистрировать в органах юстиции уведомление о вашем невыполнении обязательств и прислать его вам.
  2. Через 30 дней отправить вам уведомление о проведении аукциона. Оно также должно быть зарегистрировано в органах юстиции.
  3. Минимум за 10 дней до торгов сообщить о них в местным СМИ.

Когда приходит уведомление о предстоящих торгах, вы можете либо написать согласие, либо отправить письменный отказ. В случае отказа, дело направляется в суд.

Если кредиторы не соблюли все формальности, у вас будет 3 месяца после аукциона, чтобы признать его недействительным через суд.

Банки не могут продать залоговое имущество при незначительных нарушениях кредитного договора

Залоговое имущество нельзя выставить на торги (ст. 317 ГК), если:

  • сумма обязательства по кредиту меньше 10% стоимости залога (в обязательство не входит пеня и штрафы, только кредит и проценты по нему),
  • просрочка по кредиту меньше трех месяцев.

Если же торги все равно провели, нужно обращаться в суд.

Кредитор может передать право требования долгов коллекторам

Кредитор может передать свое право требования по возврату кредита третьим лицам, которыми являются коллекторские агентства. Обычно эти пункты прописываются в самом кредитном договоре. Коллекторы ведут переговоры с должниками и направляют дело в суд, если не получается договориться.

Если вашим долгом занялись коллекторы, проверьте, есть ли они в реестре Нацбанка. Реестр находится в открытом доступе. Возможно вас пытаются обмануть мошенники.

В 2017 году вышел Закон РК “О коллекторской деятельности”. Согласно ему, коллекторы могут взаимодействовать с должниками только через звонки, почту и личные встречи:

  • не более трех телефонных звонков в день с 8.00 до 21.00 (только по будням),
  • не больше одной личной встречи в день и не более трех в неделю с 8.00 по 21.00 (за исключением выходных),
  • все встречи должны быть зафиксированы на видео.

Коллекторы обязаны предоставить всю информацию по вашему кредитному долгу и копии документов на право заниматься коллекторской деятельностью.

Не стоит подписывать новые договоры, которые предлагают коллекторы. Они всегда не выгодны для должника.

На коллекторов можно пожаловаться в Национальный банк РК

Если коллекторы превышают свои полномочия (давят на вас, угрожают, публично порочат вас и т. д.), на них нужно жаловаться.

Жалобы оставляют в филиалах Национального банка или в общественной приемной (Алматы, ул. Айтеке би, 67). Также можно отправить письменную жалобу по указанному адресу или по электронной почте: info@kzp.nationalbank.kz.

С конца января 2018 года на коллекторские агенства можно пожаловаться через мобильное приложение Национального банка РК “Online”, в разделе “Деятельность коллекторских агентств”.

Если коллекторы угрожали, применяли насилие, вламывались в вашу квартиру и т. д. — пишите заявление в милицию.

Коллекторы работают за комиссию, которая может доходить до 35% от кредитного долга. Их посредничество дорого обходится кредитору. Если вы будете идти на контакт с банком, он не станет обращаться к коллекторам.

Суд по кредиту не выгоден ни заемщику, ни кредитору, поэтому старайтесь урегулировать дело суда

Суд может отменить или уменьшать штрафы и пени по кредиту, дать заемщику отсрочку или просто затянуться, что не выгодно банку.

Для заемщика суд также невыгоден, потому что он может стать причиной дополнительных расходов, если кредитор (истец) в иске потребует компенсировать расходы на юристов и оплатить госпошлину. Госпошлина по таким делам составляет 3% от суммы иска, то есть для иска в 100 тысяч тенге, госпошлина будет 3 тысячи.

Когда просрочка по кредиту превышает 90 дней и заемщик не выходит на контакт с банком, подают иск в суд. Уведомление об этом придет на указанный адрес.

Если вы поменяли место жительства, сообщите об этом в банк, чтобы уведомления приходили на новый адрес. В суде не будут проверять, проживаете вы по адресу или нет, на него просто отправят уведомление. И суд пройдет без вас.

Получив повестку, нужно идти в суд для уточнения деталей. Исковое заявление истец пишет в нескольких экземплярах, один из которых предназначен вам (ответчику). К исковому заявлению прилагаются копии документов (выписка по платежам, кредитный договор и т. д.).

С этими документами нужно идти к юристу. Он расскажет, какие справки и выписки нужно собрать, поможет оформить ходатайство или направить встречный иск банку, если тот нарушил договор.

Посещайте все заседания суда по кредитному договору

Судебный процесс продлится около месяца и будет состоять из 3-4 заседаний. Важно присутствовать на каждом из них, чтобы рассчитывать на снисхождения суда.

Суд может вынести более мягкое решение, если:

  • у вас были серьезные основания для неуплаты кредита,
  • вы не игнорировали уведомления банка,
  • вы пытались реструктурировать кредит,
  • вы вносили какие-то платежи по кредиту.

По решению суда с вас могут снять (пересчитать) сумму пени и штрафов или дать отсрочку по платежу.

Если суд вынес решение в пользу банка, не ждите, когда оно попадет в руки судебного исполнителя. Сразу же пишите заявление об отсрочке платежа или рассрочки исполнения судебного решения.

В противном случае решение направляется судебному исполнителю, который арестует имущество должника на сумму задолженности и выставит его на открытые торги.

Имущество, которое не имеют право конфисковать судебные исполнители, перечислено в Законе РК “»Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» (ст. 61). Ознакомьтесь со списком, чтобы у вас не забрали лишнего.

Несколько советов заемщику

  1. Берешь кредит или выступаешь поручителем по нему — внимательно читай договор, а не слушай консультанта банка. Он может не знать нюансов договора или намеренно утаивать информацию от клиента.
  2. Не бери кредит, который не сможешь оплатить. Проще всего оплачивать кредит, ежемесячный взнос за который не превышает 25% от дохода.
  3. Не игнорируй уведомления и сообщения от банка.
  4. Пытайся реструктурировать кредит, если изменилась финансовая ситуация.
  5. Регистрируй и сохраняй все заявления, которые отдаешь в канцелярию банка.
  6. Общайся с банком и вноси хотя бы минимальные суммы по кредиту, чтобы дело не дошло до суда.
  7. Обратись к юристу, если пришла повестка в суд.
  8. Ходатайствуй об отсрочке исполнения решения суда, чтобы сохранить свое имущество.

Добрый день у меня в данный момент оптимальный кредит в Каспий банке.После оптимизаций мне составили график по минимальной платежке в первые 6…

В 2008 году КСК нашего дома составили договор со всеми жильцами дома на модернизацию. Нас никто не уведомил, поскольку мы с 2006 года переехали в…
в 2008 году КСК нашего дома составили договор со всеми жильцами дома на модернизацию. Нас никто не уведомил, поскольку мы с 2006 года переехали в другую квартиру. Договора или…

Добрый вечер, мы с мужем снимали в аренду жильё, составили договор не заверенный у нотариуса, в одном экземпляре, т.е. этот договор на руках у…
Добрый вечер, мы с мужем снимали в аренду жильё, составили договор не заверенный у нотариуса, в одном экземпляре, т.е. этот договор на руках у арендодателя, в дальнейшем произошёл…

Здравствуйте, не добежал светофора метров 5 , по камерам вышли и составили протокол статья 615 часть 1, подписал его но написал что не согласен, …
Здравствуйте, не добежал светофора метров 5 , по камерам вышли и составили протокол статья 615 часть 1, подписал его но написал что не согласен, попросил видео фиксации…

Здравствуйте !я продала алкоголь несовершенолетнему,сотрудники полиции составили акт и я написала расписку что вернула деньги за проданный алкоголь…
здравствуйте !я продала алкоголь несовершенолетнему,сотрудники полиции составили акт и я написала расписку что вернула деньги за проданный алкоголь что мне грозит?

Здравствуйте, брал кредит в 2014 году 280 тысяч в каспи, были просрочки около 2-3 месяцев. Открывали оптимальный кредит, чтобы уменьшить ежемесячный…
Здравствуйте, брал кредит в 2014 году 280 тысяч в каспи, были просрочки около 2-3 месяцев. Открывали оптимальный кредит, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, несколько раз. На…

Что нужно знать о кредите наличными в Каспий Банке?

Кредит наличными в Каспий Банке выдается только физическим лицам. К примеру, оформить ссуду на организацию у заемщика не выйдет. А вот студентам, работающим и пенсионерам удастся получить кредит в Kaspi Банке. В данном материале я расскажу про процентную ставку, условия, требования к клиентам и про оформление займа.

Условия по кредиту наличными

Каспий Банк называет кредит наличными самым доступным в Казахстане. Это действительно так, потому что не требуется залог, нет требований к доходу клиента и нет ограничений по стажу работы. Единственное, на что обращает Kaspi внимание — это на кредитную историю заемщика.

Чтобы получить свой кредитный отчет есть несколько способов его заказать:

  1. На сайтах: http://www.1cb.kz/ и http://www.egov.kz/.
  2. В ЦОН-е своего города.
  3. В офисе Первого кредитного бюро в городе Алматы.

Обратите внимание! В последнем до конца 2019 года можно получить отчет по кредитной истории бесплатно.

А для оформления понадобится один документ удостоверяющий личность, но банк оставляет за собой право требовать дополнительные бумаги в определенных случаях.

Условия по кредиту наличными приведены ниже в таблице:

Критерий Условия
Валюта Тенге (KZT)
Сумма займа От 20 тыс. до 1 млн. в национальной валюте
Срок От 1 до 48 месяцев
Комиссия за выдачу ссуды Отсутствует
Досрочное погашение Доступно, как и частично досрочное
Документы Паспорт / удостоверение личности. При подаче онлайн-заявки требуется ИНН.

Кредиты Каспий Банка, в том числе и заем наличными выделяется на фоне других тем, что не сообщает процентную ставку по ссуде своим клиентам. Как утверждает сам банк и его представители — банк не использует годовую процентную ставку, а использует такое понятие, как переплата за весь срок кредита. Каспий уверяет, что она рассчитывается индивидуально.

Размер переплаты зависит от срока и суммы займа. На практике выходит, чем больше срок – тем больше сумма переплаты.

В официальной группе Kaspi Вконтакте есть обсуждение данного кредитного продукта (вот ). Здесь представители Банка отвечают на вопросы. Поэтому, если у тебя есть вопрос — рекомендую задать его в обсуждении. Еще там я нашел интересный ответ сотрудника на вопрос по высоким процентным ставкам (скрин с ответом ↓).

Кредитный калькулятор

Ты наверное хочешь спросить у меня: «Зачем мне калькулятор, если я уже и так в мобильном приложении узнаю свою переплату по кредиту?»

Отвечаю — так ты сможешь узнать, какой процент по твоему кредиту и затем сравнить его со ставками других банковских учреждений.

Вот ниже ↓ сделанный мной скриншот с переплатой:

Я вбил сумму кредита – 100 тыс. KZT на 1 год. А Каспий рассчитал мою переплату – 43376 за весь период и ежемесячный платеж – 11948.

При помощи калькулятора я подбирал процентную ставку, пока переплата и ежемесячный платеж не совпали с данными банка. Выходит, что моя процентная ставка по кредиту составляет 72,374% годовых, а переплата в процентах 43,4 при аннуитетной схеме погашения. Kaspi использует именно эту схему. Об этом свидетельствует тот факт, что ежемесячные платежи за весь период кредита одинаковые независимо от оставшейся суммы задолженности.

Калькулятор:

Как получить кредит наличными в Kaspi?

Чтобы взять ссуду в Kaspi клиенту нужно преодолеть возрастную планку в 18 лет и быть гражданином Республики Казахстан (РК). Нерезидентам РК Банк ссуду наличными не выдает.

Чтобы оформить заем через интернет нужно использовать мобильное приложение Kaspi.kz, в версии для компьютера такой возможности нет. Для клиентов банка достаточно открыть мобильный банкинг и следовать дальнейшей инструкции:

  • Нажать на пункт «Получить кредит наличными».
  • Далее ввести желаемую сумму заема и кликнуть на кнопку «Продолжить».
  • После на экране появится сумма переплаты и ежемесячный платеж. Если заемщика все устраивает, следует для продолжения нажать на кнопку «Получить кредит наличными».
  • Затем необходимо подтвердить свою личность, включив камеру (для только что зарегистрированных пользователей запросит № ИНН).
  • На следующем этапе необходимо подписать заявление SMS кодом (нажать кнопку «Подпись СМС кодом» и ввести в следующем окне код из СМС).
  • Дальше в новой вкладке понадобится кликнуть на кнопку «Подписать кредитный договор». Электронная подпись – в сети интернет служит вашей собственноручной подписью и позволяет не приходить в отделение банка.
  • Теперь Банк анализирует поданную заявку и автоматически принимает решение о выдачи кредита. Если ответ положительный – потенциальному заемщику необходимо получить свой персональный Kaspi QR для снятия наличных в банкомате.

Для тех, кто не является клиентом Каспий нужно зарегистрироваться в банкинге на сайте — https://kaspi.kz/entrance/Begin/SignUp/. Для регистрации понадобится действующий номер мобильного телефона. Его нужно ввести в поле и нажать на кнопку «Продолжить». Затем нужно получить СМС с кодом и ввести его в следующее окно. Далее потребуется придумать пароль и вбить его в нужное поле. Все — вы зарегистрированы.

Далее переходим со смартфона по одной из ссылок и качаем приложение:

Затем выполняем вход в приложение, введя номер телефона, пароль и введя код из СМС. Далее следуем инструкции выше для клиентов банка.

Для пользователей, у которых нет возможности установить приложение всегда есть альтернативный способ получения кредита наличными – посетить отделение банка, взяв с собой документ удостоверяющий личность. Оформление в офисе Каспий Банка займет не более 15 минут.

Видео о том, как снять наличные через QR Kaspi:

Как происходит погашение кредита?

Оплатить ежемесячный платеж по кредиту наличными можно через:

  • Терминал либо банкомат сети Kaspi. Оплачивая кредит, сохраняйте чек о внесенных денежных средствах (можно сфотографировать его). Чек пригодится в том случае, если платеж не зачислился на банковский счет.
  • Мобильный банкинг со сберегательного вклада, Каспий кошелька и картой Gold. Про эту карту есть отдельная статья с обзором, ознакомиться с которой можно по .

Как оцениваешь кредит от Kaspi? ХорошоПлохо

Чтобы не допустить просрочек по ссуде Каспий советует вносить платеж своевременно до 8 часов вечера в день плановой даты по графику оплаты. Если заемщик заплатит позже 20:00, тогда сумма зачтется на следующий день и клиент выйдет на просрочку.

Для тех семей, кто вышел на просрочку, штраф составит 0,5% в день от неоплаченной суммы. К примеру, ежемесячный платеж – 10 тыс. тенге, а платеж просрочили на 7 дней. Тогда банк начислит пеню – 350 тенге. И заплатить нужно уже 10350 тенге.

Важно! Если у клиента возникли материальные трудности, то уменьшить ежемесячный платеж либо взять отсрочку в Каспий не представляется возможным. Так как такой услуги на сегодняшний день в банке нет.

Досрочно частично погасить кредит в банке можно без комиссий и штрафов на кассе в отделении Kaspi. С собой нужно взять паспорт / удостоверение личности. Но есть требования по минимальной сумме, которая должна быть равна 3-ём ежемесячным платежам.

При полном досрочном погашении вариантов по оплате больше. Пополнить свой кредитный счет можно через:

  1. Банкомат, кассу либо терминал в сети Каспий Банка.
  2. Мобильное приложения с карты, депозита либо кошелька.

Штрафов также не последует после оплаты полной суммы долга.

Видео с инструкцией по оплате:

Подведем итоги

Кредит наличными доступен гражданам РК и имеет большой процент одобрения. Вдобавок Kaspi не выдвигает много требований, не просит залога и справок с места работы.

По сути данный кредит похож на займ от микрофинансовых компаний, но гораздо выгодней.

Каспий предоставляет отличный сервис в обслуживании и внедряет инновационные технологии, которые позволяют с легкостью и удобствами использовать кредит наличными.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *