Как ограбить банк?

Как лучше всего ограбить банк,не привлекая внимания стражей порядка?

Сергей Афанасьев 17 3 года назад Начальник управления расследования мошенничества, банк «Ренессанс Кредит»

На сегодняшний день есть много различных способов ограбить банк.

Причем со времен Бонни и Клайда ограбления банков не только не потеряли своей популярности, но и трансформировались в различные виды хищений и мошенничества. Важно понимать, что для преступника успешным ограблением можно считать то, которое остается нераскрытым, а сам преступник остается безнаказанным и «при деньгах».

В случае же поимки грабителя наказания за такие преступления весьма суровые — до 7-15 лет лишения свободы в зависимости от уголовной статьи. Именно поэтому перед тем как ограбить банк важно знать — почему этого делать не стоит.

Начнем с того, что классические ограбления банков, популяризированные в фильмах (такие как налет на кассу или инкассаторов), сейчас происходят крайне редко. И причин тому несколько:

1) Хорошая защита. На сегодняшний день уровень защиты банковских касс продуман до мелочей, и без специальных знаний и подготовки ограбить кассу и удачно скрыться практически невозможно.

2) Суровое наказание. Из всех видов банковских ограблений, налет на кассу или инкассацию классифицируется по статье 162 УК РФ (разбой), которая предусматривает до 15 лет лишения свободы.

3) Маленькие суммы. Благодаря переходу на безналичное обращение денежных средств, банкам сейчас нет необходимости держать в кассах и хранилищах большие запасы наличности. Именно поэтому налеты на кассы и инкассацию перестали быть популярными в отличие от других видов хищений. Стоит отметить, что за последние десятилетия все крупные ограбления касс и инкассации стали возможными только благодаря инсайду со стороны банковских сотрудников, что в свою очередь повышает шансы грабителей быть пойманными, т.к. деятельность сотрудников банков жестко контролируется и инсайдеров быстро вычисляют.

Итак, если в начале XX столетия налеты на банки пользовались большой популярностью, а сами грабители становились героями голливудских фильмов (Бутч Кэссиди и Санденс Кид, Джон Диллинджер и другие), то в наши дни ограбления касс совершаются редко и практикуются в основном дилетантами (вспомните хотя бы одно имя налетчика последних десятилетий?).

Если рассматривать ограбление банка как хищение денежных средств, то на сегодняшний день наиболее популярным видом хищения является мошенничество. Самыми распространенными видами банковского мошенничества можно считать кредитное мошенничество, внутреннее мошенничество и кибермошенничество.

В кредитном мошенничестве преступники используют поддельные документы для оформления кредитов. Мошеннические группы имеют иерархичную структуру, где на самом нижнем уровне используют наемников (дропов). Дропы ходят по банковским офисам и оформляют мошеннические кредиты. Для дропов такая деятельность является самой обычной работой — заработная плата складывается из процентов с каждого оформленного кредита. Причем риски от этой деятельности очень высокие — дропов часто задерживает служба безопасности банка и полиция. Деятельность мошенников классифицируется по статье 159 УК РФ, которая предусматривает до 10 лет лишения свободы.

Внутреннему мошенничеству подвержены практически все банки. Большинство таких мошенничеств совершаются сотрудниками банка по неопытности — «оступившиеся» сотрудники не знают, что такие преступления легко раскрываются. Так, в одном из крупнейших розничных банков, несколько сотрудников в течении полугода оформляли мошеннические кредиты, в результате чего из банка было выведено около 500 млн руб. Когда мошенничество было раскрыто и преступников задержали, оказалось, что самому старшему участнику группы — организатору мошеннической схемы — девушке, было всего 24 года.

Сумев вывести такую огромную сумму, они просто не знали куда ее потратить — на часть средств купили несколько домов. В итоге все награбленное было возвращено в банк.

И наконец кибермошенничество можно считать главной угрозой банков в XXI столетии. Существует несколько схем кибермошенничества, которые отличаются по уровню организации, но имеют одно общее — высокую технологичность. Для преступников одним из главных преимуществ этого вида мошенничества является то, что организаторы могут находится в любой точке земного шара. Как и в случае с кредитным мошенничеством, преступные группы имеют иерархичную структуру, где для обналичивания денежных средств используют дропов. Несмотря на то, что чаще всего ловят дропов, полиция и банки озабочены поимкой именно организаторов. В структурах МВД есть специальное подразделение (Отдел К), которое занимается этими видами преступлений. Помимо банков и полиции, противодействием киберпреступлениям занимаются также платежные системы (VISA, MasterCard и др.) и регулятор в лице Банка России. Благодаря повышенному интересу к киберпреступлениям со стороны различных структур, именно кибермошенников можно считать Вилли Саттонами XXI века, которые, тем не менее, рано или поздно оказываются за решеткой.

Ограбить банк за пять минут

Фото: ФБР

Это только в кино ограбления банков выглядят эффектно — пальба, взрывы, звон сигнализации, вой полицейских сирен, скорость!.. В жизни все куда более прозаично, но от этого не менее результативно. По оценкам опрошенных Банки.ру экспертов, в Москве еженедельно совершается несколько попыток ограблений в офисах банков, не говоря уже о банкоматах и инкассаторах. Сумма ущерба от таких краж исчисляется десятками миллионов долларов в год. А если еще вспомнить о киберпреступлениях и хакерских атаках…

В начале июля на юго-западе Москвы было ограблено отделение Сбербанка. Вооруженный грабитель, помахав пистолетом по сторонам, похитил 200 тыс. рублей. Примерно за месяц до этого Сбербанк уже попадал в криминальные сводки: воры, проведя почти целую ночь в офисе банка у метро «Парк культуры», вынесли 20 млн рублей. По частоте краж можно подумать, что у преступного мира просто зуб какой-то на лидера банковского рынка. Но грабят, конечно, не только Сбербанк, просто у него больше всего отделений по стране.

Статистика ограблений

Банки в России обворовывают достаточно часто, хотя далеко не все случаи получают огласку. Чаще всего действительно кражи случаются в офисах крупных банков. Мошеннические технологии развиваются довольно быстро, а вот «неповоротливые» кредитные организации не всегда за ними поспевают. Например, они не успевают обновить системы защиты во всех своих точках присутствия.
Ограблений с пальбой из пистолета в реальности уже давно не происходит. И дело тут не в том, что люди стали более цивилизованными. Просто такие кражи с большой вероятностью окончатся неудачей. «Чтобы ограбить отделение банка, нужен как минимум час, — рассказывает руководитель направления по охране недвижимости компании «Цезарь Сателлит» Илья Каковкин. — По требованиям ЦБ кассы в офисах сейчас бронированы, практически у всех сотрудников есть доступ к тревожной кнопке. Как только преступник появляется в офисе, кто-то обязательно нажмет эту кнопку, за всеми проследить невозможно. А после нажатия кнопки у преступника остается 5—7 минут, за это время вряд ли что-то можно успеть».
Зачастую в ограблениях виноваты сами банки. Финансовые институты стремятся покрыть наибольшую территорию России своими отделениями и банкоматами. Но точки обслуживания не всегда располагаются в защищенных местах, да и вообще о надлежащей защите, по оценкам экспертов, заботится порядка 5—10% кредитных организаций. А ведь только в Москве, по данным «Цезарь Сателлита», каждый день совершается пять-шесть попыток ограбления банкоматов и инкассаторов, а также одно-два нападения на банковские отделения в неделю.

Профессионалу много не надо

Чаще всего обворовывают банкоматы и платежные терминалы. При этом банковскую аппаратуру грабят двумя способами. Либо увозят куда-то, где вынимают деньги, а также разбирают на запчасти. Например, в терминалах самый дорогой элемент — это счетчик купюр, он для воров зачастую представляет большую ценность, чем деньги. Для кражи-перевозки грабителям нужно отделить банкомат от места, на котором он стоит, — оборудование отпиливают и даже взрывают. «В нашей практике был такой случай. Аптека была под нашей охраной, рядом стоял банкомат. И вот его взорвали вместе со стеной аптеки», — рассказывает Илья Каковкин. Другой способ — вскрыть банкомат прямо на месте. Профессионалу для этого потребуется 5—7 минут.

На втором месте по популярности воровство с помощью высоких технологий. Это, например, такие случаи, когда воры подделывают документы и по ним переводят средства на свои счета. Также практически во всех банках случаются виртуальные кражи, оплата товаров и услуг с использованием реквизитов пластиковой карты клиента без его ведома. Много средств клиенты банков теряют и в результате кибератак. По словам начальника управления трансакционных и сберегательных продуктов Абсолют Банка Марии Коханюк, в последнее время появляется все больше сервисов, позволяющих перевести средства с карты на электронный кошелек, а затем обналичить их. Мошенники любят использовать такие инструменты.
«Физические» кражи происходят, как правило, ночью. Преступники сканируют милицейские частоты, выставляют на улице слежку, взламывают сигнализацию и грабят банк. Днем деньги находятся в кассе, и для того, чтобы их украсть, нужно взломать бронированную кассу. Ночью, если деньги не вывезены из отделения в централизованный депозитарий, они переносятся в хранилище или специальный сейф, который обязательно есть в каждом банковском отделении. В этом случае мошенникам нужно взломать еще и это хранилище. Так, в принципе, и произошло в отделении Сбербанка у метро «Парк культуры». Другой вопрос — это качество сигнализации в данном отделении. Она была вскрыта верным кодом. Во многих банках уже внедрены сигнализации, установленные на определенный режим времени. И если даже будет введен верный код, но после окончания рабочего дня — это все равно тревожный сигнал для служб реагирования (ЧОПов или полиции).

Кто же вор?

По словам Ильи Каковкина, такие ограбления, как в Сбербанке, — это практически на 80% вина сотрудников кредитной организации. Случаи могут быть либо умышленные — кто-то из работников банка участвовал и/или спланировал, либо без умысла — просто кто-то проболтался, ведь преступникам были известны и код, и тот факт, что в банке ночью оставались деньги. А ведь кредитные организации, как правило, инкассируют их каждый день.

Но существуют и виртуальные кражи, в которых персонал принимает непосредственное участие. «Такой пример из нашей практики: клиент — юридическое лицо небрежно относился к доступу в онлайн, инсайдер составил прямо в онлайне платежное поручение и подготовил его к подписанию, замаскировав среди множества других документов, а директор не глядя подписал, — рассказывает руководитель экспертной группы банковских технологий СБ Банка Максим Волков. — К счастью для компании, документ был составлен некорректно и не подлежал исполнению. Факт вскрылся, когда банк решил уточнить у представителей компании цель платежа».

Несмотря на то что мошенники такие умные и «высокотехнологичные», защищаться от них можно и нужно. Так, в банкоматы помещают специальные чипы, которые позволяют отследить местонахождение банкомата, даже если его увезут. Учитывая, что в каждом банкомате может находиться до 15—20 млн рублей, дешевле потратиться на чип. Также в АТМ или рядом с ними устанавливаются системы видеонаблюдения в режиме реального времени. То же самое касается «физических» краж: здесь также важнейший инструмент защиты — постоянное видеонаблюдение за всеми помещениями банка и прилегающей территорией, которое должны осуществлять обученные операторы. Они, кстати, не только повышают безопасность банка, но и улучшают качество обслуживания.

«В каждом отделении банка круглосуточно дежурит охрана, в распоряжении которой имеется все, что необходимо для немедленного реагирования при возникновении различных инцидентов, — рассказывает заместитель предправления банка «Ренессанс Кредит» Олег Скворцов. — В клиентской зоне и кассовых узлах в режиме онлайн ведется видеонаблюдение, а кассы оборудованы индивидуальными кабинами». При этом все больше банков предпочитают «живой» охране технологическую. «Современные системы охраны, сигнализации гораздо более совершенны, чем человек, который может заснуть, который не всегда готов дать отпор при нападении и так далее, — рассказывает Илья Каковкин. — И это правильно, более безопасно, более надежно».

Что касается краж виртуальных, то здесь также работает ряд технических инструментов. Главный принцип защиты заключается в создании нескольких каналов связи между банком и клиентом. При получении распоряжения по одному каналу связи банк может использовать другой канал для оперативного подтверждения или уведомления клиента. По словам начальника управления банковских информационных технологий банка «Западный» Максима Турчанинова, популярным способом защиты является внедрение аппаратной и двухфакторной авторизации, что существенно уменьшает вероятность успешной атаки киберпреступника.

«Мы, во-первых, используем мгновенное СМС-информирование о произведенных операциях, что позволяет тут же заблокировать карту и не потерять все свои деньги, — делится Мария Коханюк. — Во-вторых, мы устанавливаем ограничения для операций в рискованных точках совершения платежей, проводим мониторинг операций по пластиковым картам». Например, если один платеж прошел в супермаркете в Москве, а следующий — через 5 минут в гостинице в Малайзии, это как минимум вызовет подозрения сотрудников банка.

И все же, какими бы совершенными ни были технические инструменты, все эти меры защиты дают осечку. Система видеонаблюдения отключается, верный код от сигнализации можно узнать, а банкомат вообще распиливается, как выясняется, за 5 минут. В принципе, может помочь страхование, оно выступает неким гарантом: что бы ни случилось, банк вернет свои деньги. Но и здесь есть определенные нюансы.

Во-первых, это довольно дорого. Стоимость варьируется в зависимости от срока страхования, специфики и размера бизнеса, системы управления рисками и внутреннего контроля. В среднем, без учета затрат банка на содержание спецслужб, стоимость может составлять 0,01—0,2% от суммарной стоимости имущества и ценностей организации в зависимости от зон риска, в которых это имущество и ценности находятся.

Во-вторых, при наступлении страхового случая от момента совершения кражи до момента возмещения ущерба может пройти немало времени. А так как во многих случаях мошенничеств и краж отчасти или целиком виноваты сотрудники банка, последнему еще приходится доказывать страховщику, что это не вариант мошенничества со стороны самой кредитной организации. В-третьих, в будущем кражи повышают и стоимость страховки для банка, и требования со стороны страховщика по усилению мер безопасности, что опять же может быть накладно для банка.

Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru

Каждый год сотни миллионов долларов утекают из банков в карманы и на счета мошенников. Способы хищения становятся все более изощренными. В ход идут и прямые кражи, и виртуальные, и даже использование потусторонних сил. Обозреватель портала Банки.ру составила свою субъективную десятку наиболее показательных способов «ограбления» банков за последние годы.

С банкоматом под мышкой

По словам Игоря Хереша, директора по развитию компании «Цезарь Сателлит», чаще всего в России случаются именно физические кражи (как с участием сотрудников банков, так и без) — попытки получить деньги по подложным документам, кражи банкоматов или средств из них, проникновение в банковские хранилища и др. «Мы часто видим, что уносят банкоматы, — рассказывает эксперт. — Далеко не все АТМ имеют систему безопасности. Банкомат, который весит 50—100 килограммов, выдергивают со штырями, которыми он намертво закреплен, затаскивают в «Газель» и уезжают с ним». Банкоматы также взрывают, причем вместе со стенами ближайших магазинов, или вскрывают. Например, в начале сентября в Липецкой области мошенники похитили из двух банкоматов 1,5 млн рублей. Отдадим кражам банкоматов десятое место нашего рейтинга.

Также достаточно часто случаются так называемые контактные атаки на банки. По экспертным данным, в Москве каждый день происходит пять-шесть попыток ограбления банкоматов и одно-два ограбления банковского отделения еженедельно. Не говоря уже о нападениях на инкассаторов. Так, в этом году произошла серия грабежей московских отделений Сбербанка (на ул. Новаторов, на «Парке культуры»). В последнем случае, в мае 2013 года, грабители просто вскрыли сигнализацию, подобрав код, и провели в банке практически всю ночь, вынесли свыше 20 млн рублей. Сбербанку и физическим кражам в отделениях этого банка отдадим девятое место. Справедливости ради отметим, что у Сбербанка нет каких-то особых проблем с системой защиты. Кражи возможны во всех банках, просто у лидера рынка, понятное дело, самое большое количество офисов. А значит, и шансов на ограбление.

Также часты случаи мошенничества с использованием поддельных документов. Как правило, речь идет о получении кредитов по фиктивным паспортам и справкам. В частности, популярны попытки получить потребительские и автокредиты по поддельным паспортам и справкам о доходах. Как правило, это отслеживается сотрудниками банков, которые проводят идентификацию потенциального заемщика. Например, недавно были задержаны сразу двое мошенников. Сначала житель Тульской области пытался получить в столичном банке в районе Измайлово кредит на 550 тыс. рублей. А затем в Выхино 45-летняя безработная москвичка планировала прокредитоваться на 709 тыс. рублей. В обоих случаях у сотрудников банков возникли сомнения в подлинности документов, представленных потенциальными заемщиками. Попытки получить кредиты мошенническим путем — на восьмом месте.

Техническое мастерство

Теперь обратимся к «высокотехнологичным» мошенничествам. В России в основном имеют место кражи с банковских карт с «засвеченных» банкоматов или сомнительных торговых точек. Например, карты «светятся» в районных продуктовых магазинах. Либо с пластика снимаются средства в банкоматах, расположенных на улице, в метро и других общедоступных местах. Причем такое может произойти с картой любого банка. Например, недавно у моей коллеги заблокировали карточку Газпромбанка, потому что она снимала средства в банкомате, на котором впоследствии обнаружили считывающее устройство. Мошенничества с картами — на седьмом месте.

Встречаются любопытные случаи мошенничества с приобретением различных товаров и услуг в Интернете. В «Народном рейтинге» часто описывается ситуация, когда с карты средства перечисляются на счет номера мобильного оператора «Билайн». Причем не 100 рублей, а 10 тыс. рублей и более, по 1 000 рублей по несколько раз. А по моей карте однажды чуть не был приобретен авиабилет. К счастью, карта требовала подтверждения пароля, отправленного на мобильный. Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, у некоторых такие истории заканчиваются более плачевно. Махинациям с товарами и услугами по картам достается шестое место.

Именем государства

Интересны мошенничества, в которых грабители принимают участие под видом институтов развития и госорганов — АСВ, АИЖК и т. д. Например, мошенники неоднократно предлагали решить вопрос с зависшими вкладами в банкротящихся банках. Об одном из таких случаев — с банком «Холдинг-Кредит», лишившимся лицензии в мае 2012 года, — рассказывал заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников. Мошенники звонили потерпевшим вкладчикам и обещали им за определенную комиссию — примерно 5—10% — вернуть всю задолженность банка перед ними. В оборот брали клиентов с вкладами от 700 тыс. рублей, так как депозиты свыше этой суммы не компенсируются АСВ.

Мошенники, пытающиеся заработать на госсредствах АИЖК, попались недавно в Тюмени. Они предлагали лицам с небольшими доходами заключить договоры займа на приобретение недвижимости, стоимость которой была завышена в несколько раз. В связи с тем, что деньги клиенты не выплачивали, квартиры передавались АИЖК, которое возмещало ипотечной компании стоимость недвижимости. В итоге мошенники смогли «заработать» более 500 млн рублей. Сейчас они под стражей, но сама задумка с использованием госорганов «тянет» на пятое место нашего рейтинга.

Четвертое место достается ипотечным мошенничествам. Несмотря на более тщательную проверку соискателей жилищных займов, обмануть кредитные организации им все же удается. К примеру, в конце прошлого года в Самаре было судебное разбирательство по делу, когда супруги взяли в Росбанке по поддельным документам ипотечный кредит в размере 4 млн рублей. Кроме того, они завысили оценочную стоимость приобретаемой квартиры. Знакомый супругов нашел двухкомнатную квартиру по цене 2,7 млн рублей и оценку этого объекта в 5,2 млн рублей получил по фиктивным фотографиям. Продавец квартиры, так и не понявший, что происходит, получил в кассе банка всю сумму кредита, оставил себе 2,7 млн рублей за проданную квартиру, а остаток отдал супругам. Другая история произошла в Екатеринбурге. Ипотечный заемщик Сбербанка, видимо, не справившийся с кредитной ношей, решил самолично продать квартиру. На третьем году владения недвижимостью у новых собственников вдруг возникли проблемы. Справедливости ради отметим, что суд был на стороне владельцев квартиры и не обязал их возвращать чужой ипотечный кредит Сбербанку.

Призовая тройка

Тройку лидеров составили не столько самые масштабные грабежи последнего времени, сколько довольно резонансные или странные дела.

На третьем месте — нашумевшее дело заемщика ТКС Банка Дмитрия Агаркова. Его мошенником не назовешь, однако сам он не рекомендует другим использовать его опыт. Но он сумел вполне законно взять кредит и прописать себе в договоре нулевые проценты. Дмитрий в 2008 году вписал в кредитный договор свои условия, указав, что кредит, выдаваемый ему, должен быть бессрочным и беспроцентным. Этот договор подписали сотрудники банка. Впоследствии он требовал с ТКС Банка сначала 24 млн рублей за неисполнение этого договора, а затем — 900 тыс. рублей с Олега Тинькова за оскорбление чести и достоинства. Позже Агарков пошел на попятную и сказал, что это просто шутка, которая зашла слишком далеко. Президент ТКС Оливер Хьюз со своей стороны признал, что «банки должны лучше разъяснять клиентам условия обслуживания, а клиенты должны быть ответственными заемщиками». На том и поладили.

На втором месте находится трио «вкладчиков» МКБ. Эта история вызвала резонанс и самим фактом кражи, и судебным разбирательством по взысканию ущерба с «Ингосстраха». В сентябре 2010 года клиент МКБ по фамилии Каргин открыл вклад на 27 млн рублей, позже он добавил на депозит еще 5,5 млн. В августе 2011 года в банк пришел человек с паспортом на имя Каргина и положил на счет еще 300 тыс. рублей, а также сделал доверенность на некоего Кондратова. Через два дня последний принес заявление о досрочном снятии средств с депозита. Получил 32,9 млн рублей. Потом пришел настоящий Каргин, который ни сном ни духом не ведал про доверенность на Кондратова. Было возбуждено уголовное дело, а МКБ обратился в «Ингосстрах» за возмещением потерь. Некоторое время спустя МКБ подал иск о взыскании с «Ингосстраха» уже 85,4 млн рублей за другое мошенничество с вкладом.

На первом месте рейтинга недавнее хищение чуть менее 1 млн рублей из кассы банка с помощью гипноза. Кассир кредитной организации в Смоленске сама отдала деньги грабителю, объяснив потом, что ее загипнотизировали. Кассир уверяет следствие, что мужчина представился директором торгового дома, в котором располагается филиал кредитной организации, и потребовал деньги за аренду терминала, не назвав при этом конкретной суммы. Кассир отдала ему 980 тыс. рублей. Так вот просто.

Остается добавить, что большинство мошенничеств в банках происходят с участием сотрудников — это либо сговор с ними, либо их пассивное участие, невнимательность. Так что главным в подобных ситуациях является человеческий фактор. А как с ним бороться — решать самим банкам.

Как «ограбить» банк. Инструкции

Суть ДОМАШНЕГО ОГРАБЛЕНИЯ в следующем:
«Ограбление» нужно начать с подготовки. Вся операция может быть произведена как от имени гражданина, так и от имени юридического лица, то есть коммерческой фирмы. Разницы здесь нет никакой — кому как удобнее. Мы же, опять-таки для удобства, будем говорить о фирме.
Начать можно простенько. А именно с того, что фирма заключает со своими хорошими партнерами по бизнесу или просто с близкими знакомыми—частными лицами договоры, по которым якобы берет у них в долг под проценты значительные денежные суммы. Оформляется все самым серьезным образом. Договоры, расписки, обязательства, гарантии и так далее. На самом же деле все остается только на бумаге — денег можно и не брать, поскольку для нашей схемы нужны только сами договоры. Они прячутся в стол и лежат там до определенного времени.
После этого господин N как представитель фирмы направляетcя в выбранный для «ограбления» банк и просит кредит под какую-нибудь выгодную сделку. Впрочем, можно и не под сделку, а под приобретение недвижимости, оборудования, земли или чего-нибудь еще достаточно ценного и выгодного — чтобы банк быстрее клюнул. При этом господин N может соглашаться на любые проценты — отдавать все равно не придется.
После того, как кредит получен, и начинается самое интересное.
Получив деньги, господин N возвращается в офис родной фирмы и открывает всеми любимый и уважаемый Гражданский кодекс. Открывает его, понятное дело, в нужном месте. А именно ту его главу, где речь идет о доверительном управлении имуществом. Еще конкретнее — статью 1018.
А там написано следующее: «Обращение взыскания по долгам учредителя доверительного управления на имущество, переданное им в управление, не допускается, за исключением несостоятельности (банкротства) этого лица. При банкротстве учредителя управления доверительное управление этим имуществом прекращается и оно включается в конкурсную массу». Конец цитаты.
Внесем ясность в терминологию. Учредитель доверительного управления — это тот, кто отдает свое имущество в управление. А управляющий, в свою очередь, — тот, кто этим имуществом берется управлять. Суть операции в том, что переданное в доверительное управление имущество юридически остается в собственности учредителя. Управляющий же обязуется грамотно распоряжаться этим имуществом и выплачивать полученные с него доходы. За это учредитель платит управляющему определенный процент от прибыли.
Немного подумав над всем этим, господин N должен сделать следующее: пойти по первому же объявлению в любой газете и на всю сумму, полученную от банка, купить ценных бумаг. Лучше, конечно же, доходных. К примеру, акций нефтяников или каких-нибудь еще.
Купив все эти акции (исключительно для солидности и дабы ни у кого не вызвать излишних подозрений), господин N недельку-другую пережидает. После этого он идет в тот же банк, который выдал ему деньги, и заключает с ним же договор доверительного управления купленными заранее ценными бумагами.
Правда, при этом господину N лучше не упоминать, что куплены эти бумаги ровно на те деньги, которые в этом же банке и были недавно получены.
Заключение такого договора дает основание господину N радостно потирать ручонки, поскольку половину своего дела он уже сделал. Тем временем ничего не подозревающий пока банк будет заботливо распоряжаться вверенными ему ценными бумагами. И выплачивать господину N прибыль от этих операций.
А если не будет, то названный господин укажет банковскому юристу на статью 1022 Гражданского кодекса, где написано: «Доверительный управляющий, не проявивший при доверительном управлении имуществом должной заботливости об интересах выгодоприобретателя или учредителя управления, возмещает выгодоприобретателю упущенную выгоду за время доверительного управления имуществом…»
На человеческом языке это означает, что банк в случае плохого распоряжения ценными бумагами господина N этому господину должен еще и убытки компенсировать.
Итак, отдав деньги, полученные от банка, ему же в управление, господин N может на пару месяцев поехать отдохнуть куда-нибудь на юга. Денежки меж тем будут на хитроумного господина понемногу от банка «капать».
Вернувшись со свежим загаром и в хорошем настроении, хитроумный господин обнаруживает, что подошел срок расплачиваться с банком по предоставленному ранее кредиту.
Господин сразу же делает честное лицо и говорит, что сделка сорвалась, товар украли, контейнер перевернулся, тара разбилась и вообще жизнь не удалась. Прикинув, что к чему, банк, естественно, захочет, чтобы ему компенсировали причиненные убытки. Причем не просто компенсировали, а по полной программе — со всеми процентами, неустойками, штрафными санкциями и так далее.
Возникает вопрос: из чего, собственно, господин N и стоящая за ним фирма (кредит, напомним, взят на нее) все это должны компенсировать? И тут банк вспоминает (если сам не вспомнит, то господин N может ему подсказать), что у этого же банка в управлении находятся принесенные господином ценные бумаги. Ровно на сумму выданного банком кредита. Вот только есть одна загвоздка. А именно та фраза из ГК, о которой мы уже говорили: обращение взыскания по долгам учредителя управления на имущество, переданное в доверительное управление, не допускается за исключением случаев признания учредителя банкротом. То есть вот оно — то имущество, за счет которого N и его фирма могут погасить долг банку. Правда, взять деньги можно только в случае признания фирмы банкротом.
И тут перед банком возникнет дилемма. Если он не будет признавать N и его фирму банкротом, то фирма не рассчитается по кредиту. Если же фирму все-таки обанкротят, то банк лишится прибыли за доверительное управление вашим имуществом.
Скорее всего, здесь победит желание вернуть кредит. Впрочем, если и не победит, то N и его фирма просто будут продолжать получать прибыль, положенную за вверение имущества банку в управление.
Но предположим, что желание сделать злокозненных заемщиков банкротами у банка все-таки победило.
Для того чтобы провести процедуру банкротства, нужно обратиться в арбитражный суд. Что банк с удовольствием и делает. Назначается слушание дела. Вот тут-то и всплывают те договоры, которые фирма и господин N заключили в начале всей операции.
На заседание суда являются добрые знакомые и партнеры фирмы господина N по бизнесу. И оказывается, что фирма должна не только банку, а еще куче всякого народа.
Естественно, в ходе всего судебного процесса юристы фирмы-заемщика каются, что, мол, «так сложилось» исторически и никакого злого умысла здесь не было. Суд, изучив все прегрешения фирмы господина N, конечно же, согласится с мнением кредиторов, что заемщика нужно банкротить. Согласившись, он прекращает договор доверительного управления имуществом. Но вот ведь незадача какая — деньги, полученные от принадлежащих фирме господина N ценных бумаг, нельзя взять и просто отдать банку. Их нужно распределить между всеми кредиторами — пропорционально величине долга. Что и происходит.
То есть банк по решению суда получает обратно только малую часть выданного кредита. Остальное получают партнеры по бизнесу и знакомые господина N. Вот здесь уже можно праздновать полную победу. И всей компанией отправляться в кругосветное путешествие. Или, поменявшись ролями, идти в новый банк.
Комбинация получается абсолютно чистой. Причем не только с точки зрения гражданского законодательства, но и с позиций уголовного кодекса.
На первый взгляд здесь пахнет мошенничеством. Однако не торопитесь с выводами. Никакого преступления тут нет. Дело в том, что мошенничество, впрочем, как и все остальные виды хищения, по определению есть «безвозмездное изъятие или обращение в свою пользу чужого имущества». Безвозмездное! Господин же N, как честный предприниматель, ничего подобного безвозмездного не совершал. Полученные от банка деньги он принес в этот же банк. И не просто принес, а дал возможность банку получать с них доход в виде процентов за управление ценными бумагами. То есть дал банку на себе любимом еще и заработать. Так что речи о безвозмездности быть не может. Кроме того, банк получил некоторую компенсацию при банкротстве фирмы господина N. Маленькую, но получил.
Так что господин N чист перед законом и может даже рассчитывать на сочувствие — фирма-то его обанкротилась. А это тяжело — глядеть на гибель собственного дела.
Пы.Сы. Скизжено на просторах, так сказать. Ваше мнение?:)))

Как ограбить банк и не попасться. (Идеальное ограбление)

Ограбление банка без пролития крови, впечатлило экспертов по борьбе с кибер-преступностью. Более $ 45 млн было украдено и даже эксперты впечатлены технической сложностью данного преступления.

«Это было довольно изобретательно,» – заявил профессор компьютерных наук Darren Hayes в эту пятницу.

О творческой стороне ограбления.
Небольшая команда высококвалифицированных хакеров проникла в банковские системы, сняла ограничения на предоплаченные дебетовые карты и украла номера счетов. Преступники использовали мобильные устройства для изменения информации на магнитных полосах старых карт и использовали кредитные карты, обедненные с дебетовыми.

19 февраля 2013г. Камера видео – наблюдения. США, Нью-Йорк, фото человека определенного прокуратурой как «ответчик Рейес», якобы мошенническим образом использовал магнитные карты, для того, чтобы украсть деньги из одного из нескольких банкоматов в Манхэттене.

Семь человек были арестованы в США. Прокуратура заявила, что существовала сеть из разного рода лиц, проводивших кражи в банкоматах 27 стран мира, от Канады до России. Правоохранительные органы из более чем десятка стран были вовлечены в расследование, которое велось Секретной службой.

Вот как это работает:
В первую очередь, хакер взломал компьютерные записи в нескольких компаниях обработки кредитных карт, сначала в Индии, а затем в США. Такое случалось и раньше, но вот то, что было в новинку, так это то, что ни не просто меняли информацию, они на самом деле поднимали лимит на предоплаченные дебетовые карты на которых хранились резервы двух крупных банков.

«Это очень страшно, если подумать об этом. Они изменили баланс счета. Это как Святой Грааль для вора», говорит Крис Wysopal, соучредитель компании Veracode (специалист по безопасности).

Следующий шаг был технически просто искусством.
Преступная группировка в 27 странах начала использовать пластиковые карты пустышки (со стандартной магнитной полосой), через портативные магнитные датчики, широко доступные в интернете менее чем за $ 300. Эти устройства позволяют пользователям наносить информацию на магнитную полосу или писать новые карты с простой болванки.

В этом случае полосы были переписаны с информацией хакеров. Это позволило ворам превратить карты в золото. Карты мгновенно превратились в предоплаченные дебетовые карты с неограниченным количеством денег.

Наконец пришло время для действий. 2 дня. Один день в декабре второй в феврале — преступники загружают карманы деньгами. Направляются на городские улицы по всему миру, началась просто гонка от одного банкомата к другому, часто вынималась максимальная сумма — $ 800.

В декабре, они работали в течение 2 1/2 часа, пожиная $ 5000000 по всему миру, совершая около 4500 сделок. Два месяца спустя, по-видимому, ошалев от их успеха, они опустошили банкоматы в течение 10 часов подряд и получил $ 40 миллионов за 36 000 сделок.

Жертвы, что и так ясно, были не физическими лицами. Это были два банка, Rakbank в Объединенных Арабских Эмиратах и Банк Маската в Омане.

Расследование идет полным ходом.

Около 2 миллионов долларов по-прежнему отсутствует, сообщили чиновники.

Подписывайтесь на мой twitter и узнавайте все самое интересное первыми

rovego

Времена грядут темные, и некоторые советы могут пригодиться начинающим грабителям банков. Сами подумайте, грабить обычных людей, таких же, как вы сами, попавших в тяжелое положение в кризис, нехорошо, аморально. А банки — вполне себе морально. Их капиталы застрахованы. Если никого не убить, то можно никому не причинить вред, а одну только пользу. Разве что проценты по депозитам клиенты могут получить позже. После того, как ограбленный банк перекредитуют.
Наиболее традиционным способом ограблений является «взятие на понт». Для того чтобы сделать его тихим и незаметным для окружающих людей, грабители банков обычно применяют записки с требованием, которые подаются кассиру. Успех зависит от трех факторов: вашей убедительности, быстрого отхода и, конечно же, наличия денег в этом банке.
Прежде всего вам необходимо выбрать «правильный» банк. Не уподобляйтесь простофиле, который приехал «брать кассу» в банке и обнаружил, что тот давно «лопнул». Более того, проверьте, чтобы в выбранном вами учреждении не работали ваши знакомые и подруги. Не забывайте, зависть — сестра предательства.
Напишите «правильную» записку. Заполните ее четкими печатными буквами и ни в коем случае не подписывайте своим именем. Используйте для этого чистый лист бумаги. Не повторяйте ошибки грабителя, который написал «Гони бабки» на обратной стороне своей судебной повестки. Не стремитесь быть оригинальными. Например, вор потребовал положить в конверт все купюры по двадцать лат, которые были в кассе. Таковых в тот момент не оказалось, и парню пришлось уйти с пустыми руками.
Запаситесь «правильным» оружием. В этом вопросе нельзя бросаться в крайности. Если вы воспользуетесь настоящим пистолетом, это может привести к печальным последствиям. К примеру, грабитель, распихивая деньги по карманам, в пылу азарта прострелил себе живот. А его коллега, избрав для дела газовый пистолет, случайно нажал на курок и чихал до самого приезда полиции. Мы рекомендуем вам пистолет-зажигалку и дымовую шашку, которую можно приобрести у кадровых военных и моряков.
Выберите «правильную одежду». Никаких белых брюк! Кассир может подсунуть вам так называемую «куклу», в которой будет находиться взрывающийся пакетик с краской.
Подойдите к «правильному» кассиру. Чисто психологически вам легче будет грабить мужчину, поскольку женщина инстинктивно станет воспринимать вас как свою соперницу. Звучит странно, но это факт.
Занимайте «правильную» позицию. Видеокамеры в кассовых залах обычно располагаются под потолком. Если вы будете почаще нагибать голову и озабоченно чесать в затылке, это помешает полиции составить ваш фоторобот.
Выберите «правильное» время. Подходя к кассе, проследите за тем, чтобы за вами не было очереди. Ваш успех может вызвать у других людей враждебные чувства и подтолкнуть их к непродуманным действиям.
Отдайте записку кассиру и, когда он прочитает текст, ошеломите его. Это требуется для того, чтобы он не нажал ногой особую кнопку, которая подключена к будильнику охранника. Когда кассир прочитает записку, покажите ему оружие и тут же сообщите ему о расстегнутой ширинке. Наукой доказано, что вид пистолета и мысль о расстегнутой ширинке отключает рассудок мужчины на три минуты. Это странно, но тоже факт. За это время он покорно выложит вам всю наличность и с благодарностью примет из ваших рук дымовую шашку, которая является важным элементом для так называемого «отхода».
Сложив деньги в сумку, дерните за шнур дымовой шашки, передайте ее в руки ошеломленного кассира и крикните: «Пожар!». Пользуясь паникой, смешайтесь с толпой посетителей и покиньте помещение банка.
Подсчитав полученную сумму, спрячьте деньги в укромном месте. Не пользуйтесь ими в течении года или, если к этому принуждают обстоятельства, «отмойте» их в одном из обменных валютных пунктов. Сумку и одежду, которые вы использовали в деле, подарите своим друзьям или сожгите.
Если вы восприняли все написанное всерьез, вам лучше не грабить банки, а провериться у психиатра. Хотя он может решить, что все неплохо спланировано, и тогда все наличные из банка достанутся ему.
&***САМЫЕ ОБСУЖДАЕМЫЕ ПОСТЫ***&

  • Что это за красная сущность вылезла на фото?
  • Россия заберет у Турции 30% территорий и Арарат для Армении
  • Я презираю тигра Амура, и хочу, чтобы козел Тимур его забодал
  • Беспомощная российская полиция
  • Apple опять всех кинула

Tags: банки, лайфхак, ограбление

Как ограбить банк (пошаговая инструкция для чайников)

Знаешь ли ты, читатель, как грабятся банки в наше просвещенное время? Я тоже не знал, до последнего времени. Теперь знаю, но так как кредитных организаций, о технологии ограбления которых спешу поделиться, остается еще много, то банков хватит на всех. Главное – набраться терпения и дочитать инструкцию до конца.

Предупреждаю! Составленная мной пошаговая инструкция не предназначена для применения, так как ее механизм раскрыт полностью и окончательно, но знание – великая сила.

Шаг №1. Кадры решают всё

В январе 2018 года совладелец и одновременно председатель правления Сибирского банка реконструкции и развития (СБРР) (г. Тюмень) Григорий Романюта (находится в розыске) совместно со своим знакомым из Москвы создал организованную преступную группу для хищения денег из кассы банка. В состав группы вошли петербуржец и оренбуржец, а также жительница г. Иркутска (находится в розыске), которая была внедрена, т. е. специально принята на должность заместителя председателя правления банка.

Лирическое отступление: контроль за деятельностью всех банков, работающих на территории России, осуществляет ЦБ РФ посредством своих представительств в каждом субъекте. Для этого он придумывает все больше и больше всяких показателей и заставляет банки неукоснительно следовать его указаниям, отчитываясь точно и в срок. При этом проворовавшиеся банки лишаются лицензии, а убытки, понесенные вкладчиками, компенсируются за счет АСВ (Агенство страхования вкладов), за наши – естественно – деньги.

Шаг № 2. Спасите наши души

Романюта и его сообщница организовали пополнение кассы банка из отделения по Тюменской области Уральского главного управления ЦБ РФ наличными денежными средствами под предлогом ожидаемого оттока клиентов в связи с понижением ставок.

То есть банк прибегает к регулятору и вопит: «Караул! Спасайся кто может! Ты, регулятор, ставки понизил, мы маржу потеряли, теперь ожидаем отток клиентов. Гони бабки!» ЦБ РФ, в лице тюменского его подразделения, входит в положение и субсидирует кредитную организацию наличностью исключительно в благих целях. Если вдруг вкладчик побежит снимать свои деньги, то их он должен получить во избежание финансового кризиса.

Шаг № 3. «Командовать парадом буду я!»

Вечером 26 января 2018 года иркутянка забрала из хранилища более 561 млн руб., положив вместо них канцелярские товары. Деньги в девяти спортивных сумках были вынесены оренбуржцем.

Далее следует самое интересное, а именно порядок дележа добычи.

Из похищенных средств той же ночью около 350 млн руб. в Тюмени забрал неустановленный мужчина для Романюты. Около 100 млн руб. взяла себе иркутянка, которая в ночь на 27 января на заранее арендованном для нее за 1,1 млн руб. самолете ЯК-40 улетела в Москву.

Не остался обиженным и москвич с оренбуржцем. Первому досталось 90 млн руб., а второму только 10 млн руб. При этом оренбуржский гангстер должен был вернуть 3 млн москвичу при встрече. Очевидно, делили как всегда, или «по-честному».

Шаг № 4. «Встать, суд идет!» (Заключительный)

В феврале 2018 года под белы рученьки были взяты трое, в том числе москвич и оренбуржец. Сам Романюта и его подельница-иркутянка успешно скрылись от следствия и не обнаружены до сих пор. Даже если их найдут завтра и покажут по телевизору, то денег при них не окажется, и это точно.

Москвич в ходе следствия вернул только 1 млн руб., а жена оренбуржца добровольно вернула украденные из банка 4 млн руб. Третий обвиняемый, о котором известно, что он из Петербурга, в преступном сообществе хотя и состоял, но в дележе добычи не участвовал, поэтому возвращать ему было нечего или не за чем.

Всем троим Калининский районный суд 18 января 2019 года отмерил по 3 года лишения свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима. Максимум, который может быть отмерен по этой статье, составляет 10 лет. Как оказалось, суд, который самый гуманный в мире, не смог разобраться не только с виной каждого, его ролью и вкладом в «общее дело», но не смог даже установить сумму гражданского иска, вернее он ее установил, но неправильно.

В Тюмени прокуратура обжаловала приговор по делу о краже из СБРР более 560 млн руб.

28 января 2019 года прокуратура Калининского округа внесла представление на приговор, в котором поставила вопрос об изменении приговора – об усилении наказания москвичу и уточнении сумм, подлежащих взысканию в пользу банка.

Апелляционное представление предстоит рассматривать судебной коллегии по уголовным делам Тюменского областного суда.

соответствии с приказом №8 от 30.08.2019, в случае возврата билетов, купленных в кассе театра или на сайте театра http://grabimbank.ru/, Покупателю следует:

  • Предоставить в кассе театра документы:
    — заполненное заявление о возврате стоимости оплаченных билетов;
    — заполненное согласие на обработку персональных данных;
    — оригиналы билетов на бланке театра и кассовый чек (в случае покупки билетов в кассе) или бланк электронного билета и электронный чек (в случае покупки билета на сайте);
    — копию паспорта;
  • Рассмотрения заявления Покупателя производится Организатором в течение 10 (десяти) календарных дней, после чего Организатор информирует о принятом решении Покупателя.
  • Возврат денежных средств осуществляется в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты предоставления всего пакета документов.
  • Организатор удерживает часть стоимости купленного билета в зависимости от даты обращения Покупателя за таким возвратом:
    — за 5-9 календарных дней – 50% от номинальной стоимости билета;
    — за 3-4 календарных дня – 70% от номинальной стоимости билета;
    — за 2 календарных дня и менее – 100% от номинальной стоимости билета.
  • Покупатель вправе обратиться за возвратом в размере 100% от стоимости билета в следующих случаях:
    — при обращении за таким возвратом за 10 и более календарных дней;
    — при отмене/замене/переносе мероприятия по инициативе Организатора;
    — в случае болезни* Покупателя – при обращении за возвратом в течение 14 дней после мероприятия;
    — в случае смерти* близкого родственника** Покупателя (в течение 10 дней до мероприятия) – при обращении за возвратом в течение 30 дней после мероприятия.
    При этом днем обращения Покупателя является день получения соответствующего заявления ООО «Фэнси Шоу».
  • В случае возврата билетов, купленных у официальных билетных агентов, Покупателю следует обратиться с полным пакетом перечисленных документов в кассу театра. После одобрения возврата Организатором, возврат денежных средств осуществляет билетный агент, у которого билеты были приобретены.
  • Билеты, купленные с применением промокодов в рамках специальных программ и акций, предусматривающих особые условия приобретения билетов (в том числе льготы, скидки), к возврату не принимаются.
  • * документально подтвержденные
    ** «Семейный кодекс Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ (ред. от 29.05.2019)

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *