Если кредитная карта не активирована

Содержание

Что будет, если кредитную карту не активировать?

Вопрос: У нас ситуация вообще ужасная. Муж в 2011г взял кредитную карту в Банке Русский Стандарт. Но она ему не понадобилась. Карта не активирована. В начале 2013 года приходит сообщение и письмо о там, что ваш долг составляет 40 тыс. И у вас просрочен платёж. Приехали в банк — девушка ситуацию объяснила так: карту взяли, деньги мы вам на нее перечислили и сами же списывали с неё ежемесячный платёж. Сейчас деньги на карте закончились, поэтому только сейчас они нам прислали извещение о том, что платёж просрочен. В общем ситуация до сих пор в подвешенном состоянии. Помогите, пожалуйста, разъясните ситуацию.
Ответ:Итак, давайте посмотрим, что будет, если кредитную карту не активировать? Потребительский кредит банки могут выдавать двумя способами:

  1. С помощью оформления кредитной карты. Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Выглядит это так. Клиенту открывается ссудный счёт с установлением по нему расходного лимита кредитования, и к счёту прикрепляется кредитная карта. Клиент, по мере использования средств банка, наращивает задолженность по ссудному счёту до установленного лимита. И по мере зачисления на ссудный счёт платежей на погашение кредита, долг по кредиту будет уменьшаться. Такой ссудный счёт не предусматривает хранения на нем собственных средств клиента.
  2. С помощью оформления расчётной (дебетовой) карты. Дебетовая карта (с овердрафтом) предназначена для совершения операций её держателем в пределах установленной кредитной организацией суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или кредита, предоставляемого кредитной организацией.

Вам была оформлена выдача кредита через дебетовую карту (по второму способу). В этом случае задержкой активации карты или отказом от активации карты выдачу кредита не остановить. Активация карты, это всего лишь процедура оформления доступа держателю карты к своему счёту, а сама карта – инструмент доступа к средствам на карточном счёте.
С вашим кредитованием сложилась следующая ситуация. Банк оформил вам кредит и со ссудного счёта перевёл всю сумму кредита на дебетовый карточный счёт, т.е. фактически выдал вам кредит. Одновременно банк отправил вам дебетовую карту, прикреплённую к карточному счёту, с помощью которой вы должны были использовать кредитные средства, зачисленные на счёт. Будете вы или нет использовать кредитные средства с карточного счета и когда, банк уже не очень заботило, кредит ведь выдан, проценты начисляются. Кредитный договор в виде заполненной вами анкеты – заявления в банке имеется. Далее, по ссудному счёту банк ежемесячно начисляет % и предъявляет их к взысканию с карточного счёта.
Как правило, банк выставляет к взысканию минимальный обязательный платёж, который погашает только текущие проценты и мизерный процент кредита. Чтобы погашался кредит реально, клиент должен ежемесячно оплачивать большую сумму, т.е. сумму по сделанному банком расчёту.

Условия по оформлению кредита вы конечно внимательно не прочитали, а в «Условиях…» скорее всего, оговаривается, что если клиент передумал пользоваться кредитной картой и отказывается от кредитного договора, то он обязан вернуть кредитную карту в банк в течение 3 (трёх) рабочих дней.
Все дело в том, что карта является собственностью банка и если вы передумали пользоваться кредитом, вам надо было немедленно вернуть карту в банк, а самое главное — закрыть карточный счёт. Вот тогда все бы и выяснилось, и потери были бы значительно меньше. Итак, чтобы отказаться от кредитной карты, необходимо посетить банк, подать заявление на аннулирование карты и закрытие ссудного и карточного счета. Только через эту процедуру можно остановить выдачу кредита и никак более. Подробно о том, как закрывается кредитная карта можно посмотреть .
Вы конечно можете попробовать отстаивать свои права через суд, но выиграть такое дело будет крайне сложно. Поэтому вам останется только расплачиваться за свою неосмотрительность — погашая задолженность по кредиту с процентами и возникшую уже пеню. Погашать можно частями или досрочно сразу весь кредит в соответствии с Федеральным законом РФ от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Но сначала запросите выписку движения средств по карточному счёту за весь период кредитования и проанализируйте все поступления и списания средств со счета.

Что будет если не активировать кредитную карту

Получить кредитную карту сейчас нетрудно, банки стараются выпускать их как можно больше, ведь безналичный оборот денег выгоден для них. С другой стороны, для нас, простых обывателей, использование пластика тоже удобно, ведь не нужно носить с собой большое количество налички.

Иногда мы берем кредитную карту на всякий случай, вдруг понадобятся деньги на какие-то срочные непредвиденные расходы. Ведь это удобно, в трудную минуту не искать, у кого одолжить, а решить денежный вопрос без всякого стресса. Но со временем пользователи пластика начинают задумываться, что будет, если не активировать кредитную карту? Ведь банк в любом случае хочет заработать, какие здесь существуют подводные камни, а, может, скрытые платежи?

Виды карт

В настоящее время банк может предложить вам два вида карт: дебетовую и кредитную. В первом случае на пластике находятся ваши личные средства, но при использовании могут сниматься деньги за обслуживание счета и за обналичивание в банкомате. Однако с использованием дебетовых карт вопросов, обычно не возникает.

Другое дело кредитные, ведь многие банки обещают, что если не пользоваться кредитным лимитом, то проценты не набегают.

Кредитную карту можно получить по-разному. А именно:

  • по почте;
  • заключив договор с банком в отделении.

В первом случае банк вам высылает кредитную карту, при этом лимит на ней уже будет установлен. Для использования карты необходима ее активация, она и будет означать. Что вы согласны с условиями ее использования. Теперь в зависимости от условий договора по этой карте может быть списана комиссия сразу за годовое обслуживание и другие дополнительные услуги.

Нужно ли платить за обслуживание, если кредитная карта не активирована? В этом случае банк не может списывать с нее любые деньги. Оставив ее просто лежать на полке, вы не рискуете залезь в долги, но, все же рекомендуется позвонить менеджеру банка и уточнить условия использования кредитки.

В другом случае вы приходите в банк, чтобы получить кредитку и подписываете с ним договор. Нужно ли платить за обслуживание, если не пользуешься кредитной картой, будет зависеть от того, что в нем написано. Большинство банковских учреждений не берут оплату за выпуск пластика и за первый год обслуживания. В таком случае никаких расходов по кредитке не предвидится.

Кредит наличными

Часто можно слышать такие нарекания на банк: «Взяли кредитную карту, она нам не понадобилась и мы ее не активировали и деньги с нее не снимали. Через 2 года приходит СМС- сообщение из банка о том, что у нас просроченный платеж по кредиту». Что произошло, и почему получилась такая ситуация?

Дело в том, что кредитка — это не всегда возобновляемая кредитная линия. Часто банки выдают потребительские кредиты на дебетовые карты и в этом случае, когда банк уже перечислил средства на пластик, отказаться от кредита уже нельзя.

Финансовое учреждение выдало вам кредит и дальше его уже не очень беспокоит, как вы будете его использовать, нужны ли вам деньги. Оно начисляет проценты за пользование кредитом и списывает в определенные даты, определенный договором минимальный платеж.

Вот и получилось в описанном выше случае, что банк кредит выдал и продолжал списывать платежи с процентами с той же карты, пока не осталось денег. В этом случае, если клиент передумал использовать кредит, нужно было как можно скорее вернуть пластик в банк и закрыть карточный счет. Скорее всего, в договоре прописывают, что сделать это нужно в течение трех дней.

Иначе придется заплатить все проценты по кредиту, погасить задолженность и пеню, если такая возникла. Можно попробовать обратиться в суд, но выиграть его вряд ли удастся, так как клиент сам виноват в своей неосмотрительности.

Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк — крупнейший государственный банк России и большое количество людей пользуются кредитными продуктами, в том числе и кредитными картами. Со многими предприятиями у банка заключены зарплатные проекты и часто вместе с зарплатной карточкой сотрудникам предлагают и кредитные. Но не все работники проявляют к ним интерес, и часто возникает вопрос, что будет, если не пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Особенно это актуально в связи с тем, что происходит автоматическая активация банковского продукта. При этом сотрудники банка утверждают, что если не пользоваться кредитными деньгами, то никаких комиссий платить не нужно, обслуживание по ней бесплатное. Также бесплатно подключается услуга «Мобильный банк».

И все же, некоторые сотрудники принципиально отказываются от навязанного банковского продукта и спрашивают, как сдать кредитную карту в Сбербанк, если ей не пользовался. Сделать это нетрудно, но придется лично прийти в банк и подать заявление о том, что хотите отказаться от кредитки и просите закрыть счет. Никто не вправе вам навязывать никаких услуг, если они вам не нужны.

Обслуживание неактивированной кредитной карты

Чтобы начать пользоваться кредитной картой, нужно ее активировать. Дело в том, что большинство кредитных карт попадают в руки клиентов неактивированными. Ими нельзя оплатить покупки, их нельзя пополнить или снять деньги. Они просто не работают, потому что не активированы в системе.
Процесс активации карты зависит от банка-эмитента и его условий. В одних кредитных организациях все делается по звонку на горячую линию. В других можно активировать карточку только в офисе, придумав и введя ПИН-код при получении пластика. В третьих авторизация карты происходит через интернет и т.п.

Активация карты нужна, чтобы она заработала в стандартном режиме.

Когда начинает списываться плата за обслуживание по кредитке?

В стандартной банковской практике списание стоимости годового обслуживания происходит сразу после активации, которая подтверждает ваше согласие на использование карты и представленные тарифы со всеми комиссиями и т.д.

Разберем списание платы за обслуживание в 3-х самых популярных банках-эмитентах пластиковых карт: Сбербанке, Тинькофф и Альфа-Банке.

Так, Сбербанк списывает комиссию за годовое обслуживание карты 1 раз в год. Это происходит в первый отчетный период по карточке. При этом банк не называет точную дату.

В Альфа-банке комиссия за обслуживание списывается на следующий день после активации карты.

В банке Тинькофф комиссия списывается 1 раз в год в дату формирования первой выписки.

Что будет, если не активировать карту?

В стандартной банковской практике комиссия за обсаживание взимается только в том случае, если карта активирована и используется клиентом. Если владелец пластика не активировал ее, значит, комиссия за обслуживание не взимается.

Рассмотрим конкретные условия в указанных выше банках. Так, в Сбербанке комиссия не списывается, если клиент не активирует карту.

Ситуация с Альфа-Банком абсолютно противоположная, потому что подписывая заявление на выдачу карты, клиент соглашается с тем, что она автоматически активируется в дату подписания при получении владельцем. Таким образом, клиент получает на руки активированную карту, по которой будет списана комиссия за годовое обслуживание даже в том случае, если он ей не воспользуется.

Это очень хитрая уловка, прописанная в самом конце заявления мелким шрифтом. Если посмотреть отзывы, клиентам даже не сообщают об этом пункте. Они получают карту и думают, что она не активна, а на самом деле она в рабочем состоянии.

В Тинькофф банке списание комиссии за годовое обслуживание не происходит, если клиент не активировал карту и не использовал ее.

Что делать, если передумали активировать карту?

Представим ситуацию, что вы заказали карту, получили ее в банке, но не активировали. В какой-то момент передумали в необходимости этой карты. Что делать?

Есть банки, которые могут уже списать стоимость годового обслуживания за счет кредитного лимита даже в том случае, если вы не активировали и не пользовались картой. Тогда вам придется поочередно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение банка и сообщить о желании закрыть счет карты, отказаться от пластика. На месте вам выдадут стандартный бланк для такой процедуры. Его нужно заполнить и передать сотруднику, попросить копию.
  2. Далее нужно узнать размер образовавшейся задолженности, погасить ее, если она есть.
  3. После этого кредитную карту нужно передать сотруднику, который обязан в вашем присутствии ее уничтожить.
  4. После этого в течение полутора месяцев ссудный счет закрывается. Когда он будет закрыт, нужно снова обратиться в банк и взять справку о том, что счет закрыт, задолженности нет. Такая справка может пригодиться в ситуации, если банк захочет “нажиться” на якобы неоплаченной задолженности, которая за пару лет может превратиться в несколько тысяч рублей.

Дмитрий Тачков Cоздатель проекта, эксперт по финансам Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста , поставьте оценку ниже. Непонятно 0 Сойдет 2 Годнота 7 Все акции и скидки
банков и МФО Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Итак, вы получили новую банковскую карточку, положили ее в кошелек и на некоторое время забыли об ее существовании. Так бывает со многими людьми, которые используют свою карту не ежедневно. При попытке осуществления платежей с такой карты может возникнуть конфуз – деньги не будут сниматься, так как не была проведена активация банковской карты. О том как активировать карту быстро и без напрягов, а заодно предотвратить подобную ситуацию читайте в обзоре.

Теория активации

Все новые карты идут в заблокированном состоянии. Как правило это сделано для того, чтобы картой во время транспортировки не мог воспользоваться никто, до того момента как она окажется у будущего владельца. Процесс активации подтверждает подлинность нового владельца и дает разрешение на осуществление будущих транзакций по карте.

Стоит отметить, что на заблокированную карту можно совершать переводы, а сам банк может производить и снятия – например, за обслуживание карты. Банк даже может вогнать некоторые карты в минус, а в случае с кредитными решениями – начислять комиссии. Но владелец карты не сможет совершить платежи ни в обычном магазине, ни в интернет. Частая ошибка, присылаемая на телефон в СМС в этом случае – ошибка авторизации. При получении этой ошибки это может значить, что с актуальной информацией по карте также возникли какие-то проблемы.

Для того, чтобы активировать карту, нужно совершить операцию с пин-кодом или кодовым словом. На практике все еще проще – идем в банкомат или же звоним в службу поддержки.

Активация карты – бесплатная операция.

Не забудьте также поставить свою подпись на обратной стороне карты. Для некоторых операций по карте это обязательное условие, при этом подпись никак не влияет на сам процесс авторизации. Постановка подписи на карте подобна постановке подписи на другом своем документе, например, паспорте.

Таинственный конверт

Как правило с новой картой идет специальный конверт. Содержимое конверта может меняться от банка к банку, но как правило там есть важная вещь для активации карты – ПИН-код. ПИН-код – специальный код, состоящий из 4 цифр, служащий для идентификации владельца при совершении оплаты в терминалах или банкоматах. ПИН-код знает только владелец карты, и он не может быть передан третьим лицам. Введение пин-кода подобно установке подписи на бумаги, а все транзакции, совершенные со вводом пин-кода, не подлежат обжалованию по условиям договора любого банка.

Так выглядит конверт с пин-кодом

Именно для активации требуется ввод пин-кода. Активация карты требуется в абсолютно любом банке – будь то Сбербанк или местная мелкая платежная организация. При этом отметим, что активация карты при ее перевыпуске по сроку действия как правило не требуется.

Активация карты в банкомате

Самый простой способ совершить активацию карты – воспользоваться банкоматом или терминалом. Детали операции могут разниться от банка к банку, но суть обычно сводится к следующим шагам:

  1. Вставляем карту в картоприемник банкомата или терминала
  2. Вводим пин-код от карты
  3. Делаем запрос баланса по карте
  4. Завершаем операцию
  5. Вытаскиваем карту

После этих действий карта становится активированной, и по ней убираются все ограничения на совершение платежей.

Помощь консультантов

Еще одна простая возможность для людей, далеких от мира технологий, или просто любителей живого общения, как активировать свою банковскую карту – обратиться в ближайшее отделение своего банка. Консультанты помогут вам провести активацию карты через банкомат, а при его отсутствии или технической проблеме через специальный свой терминал со вводом ПИН-кода. Под четким руководством у вас не будет возможности ошибиться.

Не передавайте свой ПИН-код третьим лицам. Вводите его лично.

Телефон службы поддержки

Еще одна возможность активировать свою карту – позвонить в службу поддержки банка. Телефон указывается на сайте банка, или же на самой карте. Позвонив в банк с просьбой активации карты, менеджер проведет вашу идентификацию – например, спросит ФИО, номер карты и кодовое слово, которое вы писали при подаче заявления. В случае успеха проведения идентификации и возможности им активировать карту – вы вскоре так же сможете начать проводить оплаты без ограничений.

Номер телефона всегда есть на карте

Другие способы активации

Стоит упомянуть, что существуют и другие способы активации карты. Например, как это сделано с картами Тинькофф банка – карта активируется на сайте.

Или же вот видео, про активацию карты Payoneer:

Активировать карту очень просто – нужно только подобрать метод под себя. Не затягивайте этот процесс, мало ли когда карта станет для вас необходимой, не упускайте возможности из-за глупой лени.

Если не активировать кредитную карту Тинькофф, что будет?

Здравствуйте Давид! Фактически ничего не будет, если не активировать карту Тинькофф Банка. Хоть кредитную, хоть дебетовую. Она просто аннулируется по истечению срока действия, который указан на самом пластике. В то же время стоит учитывать важный нюанс. Активация карты в Тинькофф Банке может производиться двумя путями. Первый – по инициативе клиента. Для этого требуется выполнить ряд действий держателю. Второй – автоматически. Производится после передачи курьером документов в головной банк и их проверки.

Чтобы не допустить подобного подхода сообщите сотруднику, что хотите осуществить активацию самостоятельно чуть позже. Также проконтролируйте, что она не была произведена без вашего ведома. Сделать это можно обратившись в колл-центр Тинькофф, который также может проконсультировать по всем другим вопросам, связанным с обслуживанием пластикового платежного инструмента. Варианты связи с ним описаны на этой странице нашего независимого информационного портала по подбору финансовых продуктов.

Ответчала: Анастасия Филиппова 14.03.2019 2073

Многие из нас знакомы с таким понятием, как кредитная карточка. Она позволяет пользоваться заемными средствами банка, т.е. совершать покупки даже тогда, когда у вас недостаточно для этого собственных денег. Но что будет, если перестать пользоваться кредиткой, есть ли комиссии? Расскажем далее.

Сегодня банки стремятся выпустить как можно больше карт. Не только кредитных, но и дебетовых. Ведь использование средств безналичным расчетом очень выгодно для банковской системы.

Конечно, и для обычного пользователя использование пластика очень удобно. Даже тем, что нет необходимости носить с собой наличные деньги.

Какие бывают банковские карты

Существует два типа карт:

  1. В случае с дебетовыми обычно трудностей в их использовании не возникает. На ней хранятся Ваши личные деньги. Может списываться комиссия за обслуживание, если такая есть. Но так как это не займ, то проценты за использование не начисляются, а обналичивание можно производить без дополнительных комиссий.
  2. С кредитными все обстоит немного сложнее. О том, как правильно пользоваться кредиткой, читайте в этой статье.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Как получить кредитную карту?

Кредитку можно оформить несколькими способами:

  • получить уже готовый “пластик” по предодобренному предложению. Как правило, такая опция доступна постоянным или зарплатным клиентам банковской организации,
  • обратиться лично в отделение выбранного вами банка, подать заявку и получить карточку,
  • оформить кредитку у партнеров банка, например, это возможно у Кредит Европа банка (карта Икеа с кредитным лимитам).

В первом случае банковская компания сама выпускает пластик для Вас, решает какой максимальный лимит установить и выдает ее в отделении или высылает по почте. Такую карту необходимо активировать, прежде чем банк сможет брать с Вас деньги за ее обслуживание.

Так как в этом случае Вы не заключали никакого договора, то подтверждением того, что Вы согласны на условия использования, будет ее активация. Если вы хотите активировать вашу карточку, то ознакомьтесь с мини-инструкцией, как это сделать, .

Сразу же после активации могут быть списаны средства за ее годовое обслуживание, если оно платно. Если такую карточку не активировать, а просто оставить лежать на полке, то кредитор не имеет права списывать с Вас какие-либо средства с нее.

То есть, если ей не пользоваться, то для Вас это не принесет никаких дополнительных трат. Но все же лучше уточнить заранее этот вопрос в банковском учреждении, выпустившем карту.

Во втором случае пластик оформляется при помощи договора с банком.

В таком случае карточка выпускается по Вашему желанию. Прежде чем начать ею пользоваться, ее тоже необходимо активировать, но будут ли списываться средства за обслуживание, зависит от того, что прописано в договоре.

Чаще всего, по договору плата сразу же списывается со счета. Таким образом, если Вы получили пластик, но планируете им воспользоваться не сразу, необходимо учесть, что банк все равно спишет с вас сумму за обслуживание вне зависимости от того, используете вы карточку или нет.

О карточных продуктах с бесплатным годовым обслуживанием говорим по этой .

Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

После ее закрытия обязательно возьмите выписку о том, что у Вас нет никаких долговых обязательств. Читайте о том, как правильно закрыть кредитку, .

Основные моменты при использовании кредитки

Условия обслуживания карточки указываются в договоре, заключаемом с кредитно-финансовой организацией. На обратной стороне пластика ставится подпись, которая совпадает с той, что имеется в паспорте. Для карточки выдается пин-код, который необходимо запомнить. Не следует хранить его в телефоне или кошельке, а тем более записывать на самом пластике. Для пользования кредиткой ее нужно активировать.

  • Как активировать?

При получении пластика в банке данную процедуру производит сотрудник.

  • Как обналичивать?

Все просто: вставляете пластик в банкомат, вводите PIN и требуемую сумму. Зачастую банки взимают за эту операцию комиссию от 1,5 до 10%, не менее определенной суммы – от 150 рублей. Поэтому кредитку лучше использовать для безналичных платежей – оплаты товаров и услуг непосредственно пластиком. Кроме того, в большинстве банков на снятие не распространяется льготный период.

  • Блокировка карточки.

Для этого можно воспользоваться интернет-банкингом или позвонить в контактный центр.

  • Где и каким образом погашается задолженность?

По кредитке ежемесячно вносится минимальный платеж – 5-10% от использованной суммы. Если вы не хотите переплачивать и тратиться на проценты, то нужно внести всю потраченную сумму до окончания льготного периода. Деньги зачисляются через банкоматы, кассы банка или в интернет-банке, мобильном банке, а также путем перевода с карты на другую.

  • Что такое кредитный лимит?

Это максимальная сумма денег, к которой банк готов дать доступ клиенту. Обычно она не превышает 40-50% от дохода. То есть, если вы зарабатываете 60 тысяч в месяц, то можете ждать одобрения на сумму до 300-350 тысяч рублей.

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒

На размер лимита также влияют: кредитная история, возраст потребителя, трудовой стаж, наличие обязательных расходов. В случае получения неименной мгновенной карты лимит вряд ли превысит 50-100 тысяч.

  • Как извлечь из кредитки пользу?

Ведущие банки России (топ-100 ) предлагает своим клиентам услугу cash-back. Однако, стоит отметить , что по таким кредиткам предусмотрен повышенный процент, поэтому следует заранее посчитать предполагаемую выгоду.

Многие кредитно-финансовые организации дают возможность поучаствовать в различных программах лояльности от торговых сетей, авиакомпаний, автозаправок и т.д. Клиенты получают бонусы за потраченные на покупки деньги.

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь ⇒

Дальше их можно использовать для покупки авиабилетов, определенных товаров, бензина, оплаты гостиниц или услуг общепита и т.д.

Вопросы от читателей

Нас часто спрашивают о том, можно ли пользоваться кредитной картой в разных ситуациях:

  • как дебетовой – можно, если банк разрешает держать на счету свои собственные средства, такая опция есть не везде,
  • пользоваться за границей – да, если ваша карточка именная, международная, имеет статус Классик и выше,
  • использовать при задолженности – да, если вы израсходовали не весь лимит, то даже при частичном долге вы можете продолжать совершать покупки.

На самом деле, кредитные карты мало в чем ограничены в вопросах использования. Сегодня банки стараются идти навстречу своим клиентам, и выпускают универсальные карточные продукты, которые могут удовлетворить самым разным требованиям.

Подводные камни и ловушки

  • Льготный период. Очень удобно, если по карте предусмотрен определенный отрезок времени, в течение которого заемными деньгами можно пользоваться бесплатно или с минимальной процентной ставкой.

Перед тем, как оформить договор, его следует внимательно изучить на наличие дополнительных комиссий, которыми банк компенсирует расходы на предоставление услуги. К примеру, может быть установлена ежемесячная комиссия. То есть, даже если вы не пользуетесь кредиткой, банк может “загнать” вас в долги за счет этой платы.

Также следует сразу уточнить, на какие операции распространяется льготный период. Зачастую он устанавливается только на безналичные операции и перестает действовать, как только были обналичены средства.

  • Неожиданное возникновение задолженности.

В теории, если вы не пользовались пластиком, то можно не опасаться возникновения долга. Однако, существуют тарифы, которые могут перевести баланс из положительного в отрицательный даже при условии, что деньги не снимались. А все это ведет к начислению штрафов. В течение некоторого времени держатель пластика может даже не догадываться об этом.

“Минус” образуется из-за комиссии, например, за обслуживание счета. Она списывается за месяц, квартал или сразу з год. Причем начисление производится независимо от того, пользовался человек кредиткой или нет.

Задолженность может появиться и в случае подключения услуги Мобильного банка. Хотя на практике в этом случае приходит sms-оповещение.

Стоит отметить и проблемы с зачислением. То есть, когда деньги, внесенные через терминал, вовремя не поступают на счет, а зависают на некоторое время “в воздухе”. Чтобы избежать задолженности, следует позаботиться о погашении ежемесячного взноса заранее.

Кроме того, рекомендуем постоянно следить за состоянием своего баланса, например, в интернет-банке или при помощи выписок со счета.

  • Неправильное закрытие кредитки.

Нередко случается, когда клиенты думают, что закрыли карту и погасили задолженность, а на самом деле задолжали кредитору. Поэтому при отказе от кредитки нужно быть внимательным на всех этапах.

О том, какая кредитная карта самая популярная в России, читайте здесь ⇒

Для начала нужно узнать, остался ли на карте непогашенный остаток. Если есть, то нужно его погасить. Далее следует сдать пластик в банк, а также написать заявление на закрытие карточного счета. Стоит получить от банка справку об отсутствии задолженности перед ним.

Счет необходимо закрывать в том отделении, где вы его открывали. Так как процесс закрытия кредитки не моментальный, то стоит заранее позаботиться об этом до определенной даты. Обычно срок завершения договора занимает до 45 дней.

В случае, если на карте имеются собственные средства, то банк должен вернуть их. При возврате пластика сотрудник в присутствии клиента разрезает платежный инструмент, повреждая магнитную полосу. Справку об отсутствии задолженности перед кредитором следует хранить не менее 3 лет.

  • О закрытии кредитного лимита.

Иногда клиенты сталкиваются с ситуацией, когда платежи по кредитке не проходят. Это может быть связано с ограничением по кредитке. Некоторые банки устанавливают определенный лимит для выдачи наличных или оплаты покупок. Банк анализирует плательщика, а далее в случае положительной КИ, производит разблокировку или увеличивает лимит для клиента.

Подытожим вышесказанное: если вы получили карточку, но не провели её активацию через банкомат или телефонный звонок в Контактный центр банк, то вам не нужно за неё платить. А вот если продукт был активирован, то вам нужно будет ежегодно оплачивать стоимость годового обслуживания, которая прописана в договоре, а также погашать все задолженности, которые возникают на счету.

Если вы больше не планируете ею пользоваться, и не хотите переплачивать, вам необходимо не просто заблокировать карту и перестать ею пользоваться, а именно обратиться в банковскую компанию для закрытия вашего счета

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-11-27 17:50 иринаКарта Виза кредитная. Ежемесячные платежи он-лайн, временно до 6 месяцев не буду совершать по ней покупки и пользоваться банкоматом. Произойдет ли блокировка карты?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантИрина, нет, не заблокируют. Блокировка происходит в том случае, если карточкой не пользуются год и более. Вы можете обратиться в свой банк, чтобы приостановить на нужный вам срок действие карты 2019-10-02 18:24 АннаЗдравствуйте! Нужно ли платить проценты с карты, которой не пользуешься, и не оплачиваешь ею никакие счета и покупки. И сумма остаётся неизменной?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантАнна, если у вас по карте не предусмотрена плата за обслуживание или смс-оповещения, то платить не нужно. Если есть платные услуги, то конечно, вносить платежи за них надо 2018-08-15 13:06 ЯнаДобрый день! Сегодня взяла кредитную карту в Сбербанке, ее мне активировали, но хочу ее заблокировать (деньгами не пользовалась), можно ли ее заблокировать?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантЯна, то, что вы её заблокируете, не означает, что карта будет закрыта. Если она вам не нужна, обратитесь в отделение Сбербанка и напишите заявление на закрытие карты и счета 2019-07-25 12:30 АлексейЗдравствуйте , если открыл кредитку ЕвропаБанк и не пользуюсь ею, то она сама заблокируется, либо нужно ехать в банк? Хотя менеджер в Костараме уверял, что через месяц она заблокируетс, если не пользоваться ею.Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантАлексей, карточка действительно заблокируется в том случае, если вы её не активировали и не использовали. Если же активация прошла, то нужно ехать в банк 2019-06-28 01:05 HoloДень добрый. Впарили ненужную кредитку Тинькофф для выполнения плана, сказали что если не активировать, то все будет нормально. Так ли это? Нужно ли звонить куда-то и отказываться или можно просто забыть про эту карту, а она сама собой аннулируется через время?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантЕсли карточку вы не активировали, то это действительно просто кусок пластика, за который платить не нужно. Она аннулируется через месяц, но лучше позвонить по телефону горячей линии и уточнить данные по закрытию счета

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

В последнее время все большее количество людей стали сталкиваться с тем, что банки предлагают получить кредитную карту, причем иногда данное предложение противоречит желаниям самого клиента. Например, при оформлении зарплатного проекта в банке вместе с дебетовой картой клиенту выдают еще и кредитную. Сотрудники банка настаивают на том, что данная карта ни к чему не обязывает своего владельца. Попробуем выяснить так ли это на самом деле, и какие последствия может иметь может иметь человек, который получил, но не активировал кредитную карту.

Для начала выясним, какие виды банковских карт существуют. Все банковские карты можно разделить на три большие группы.

Дебетовые карты

Данные карты хранят на себе только личные средства клиентов. Дебетовые карты одни из самых используемых карт в мире. На дебетовые карты приходится 76 процентов от общего количества имеющихся в обороте карт.

На такие карты поступают заработная плата, пенсии и социальные пособия, стипендии, их привязывают к накопительному счету, чтобы можно было снимать деньги. При этом иногда к дебетовой карте банк может подключить кредитный лимит (овердрафт).

В случае недостатка денежных средств, клиент может воспользоваться имеющимся кредитным лимитом, и при следующем поступлении денежных средств он будет погашен. Сумма овердрафта определяется по каждому клиенту индивидуально, за его использование банки берут процент.

Кредитные карты

Карты данного типа содержат на своем счету определенную денежную сумму, которую банк выдает клиенту под процент. Кредитные карты — это разновидность кредита, при котором клиент может распоряжаться заемными деньгами, оплачивая банку процент за их использование. Стоит отметить, что кредитные карты имеют более высокий процент в отличие от потребительского кредита.

При этом большинство кредитных карт имеют льготный беспроцентный период (иначе его называют грейс- период) — от 30 до 120 дней. Если в течение этого периода оплачивать товары и услуги, а потом пополнять счет на ту сумму, которая была истрачена, то банк не возьмет процент за использование денежных средств.

Виртуальные карты

Карты, предназначенные только для покупок в интернет-магазинах. Подобный тип карт не имеет физического носителя, это так называемый виртуальный счет, которым можно оплачивать товары, но нельзя снимать денежные средства.

Дебетовая, кредитная, виртуальная карты могут обслуживаться разными платежными системами. Самыми популярными платежными системами в нашей стране являются «Visa», «MasterCard», «Мир».

При этом банковские карты могут отличаться разным набором дополнительных возможностей.

  1. Кобрендинговые карты – карты, выпускаемые в коллаборации с известными поставщиками товаров или услуг. Например, с авиакомпаниями, крупными заправочными станциями, магазинами техники и одежды. Преимущество кобрендинговых карт заключается в том, что магазины-партнеры акции предоставляют дополнительные скидки своим клиентам при оплате своих услуг подобным типом карты. Самыми популярными кобрендинговыми картами в нашей стране являются карты совместно с Аэрофлотом, позволяющие копить «мили» и обменивать их на билеты; с торговым центром Мега, которые предоставляют своим владельцем дополнительные скидки.
  2. Наличие у карты функции Cash Back. Преимущество подобной функции состоит в том, что расплачиваясь картой в магазинах, держателю карты возвращается процент от потраченной суммы. Например, у клиента есть пластиковая карта, к которой подключен кэшбек в размере два процента (сумма кэшбека зависит от политики банка, выдавшего карту). За месяц владелец карты совершил безналичные платежи на общую сумму 50 000 рублей, и в конце месяца он получит на эту карту кэшбек в размере тысячи рублей.
  3. Наличие у карты функции бесконтактного платежа, которая дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал, а просто прикладывая ее к считывающему устройству.

Зачем нужна активация карты

Если с дебетовой и виртуальной картой все понятно – они выдаются только на основании личного заявления человека, то почему же в ситуации с кредитной картой люди сталкиваются с «навязыванием» карты? Попробуем разобраться.

Кредитная карта может быть предоставлена клиентам банка в двух случаях.

  1. Клиент сам обращается в банк для оформления кредитной карты. Человек, намеревающийся получить карту, пишет заявление на выдачу карты, заполняет необходимую анкету, если это необходимо, то предоставляет документы, подтверждающие платежеспособность (справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы на имущество). После чего банк рассматривает заявку и, в случае принятия положительного решения о выдаче кредитной карты, приглашает клиента для подписания кредитного договора. Средний срок подготовки документов занимает 14 дней, после чего клиенту вручают карту.
  2. Банк сам предлагает клиенту кредитную карту. Чаще всего ее предлагают получить людям, уже бравшим кредит в данном банке и хорошо зарекомендовавшим себя при его выплате, или имеющим в этом банке зарплатный проект. В этом случае сотрудники банка сами связываются с клиентом и предлагают получить кредитную карту или же присылают ее по почте.

В независимости от того при каких условиях клиент получил на руки кредитную карту, ее необходимо активировать. Активация карты – это способ подтверждения своего намерения использовать карту.

В разных банках могут использоваться свои методы активации кредитной карты: личное обращение в отделение банка с картой и документом, подтверждающим личность; звонок в колл-центр банка по телефону горячей линии, отправка смс сообщения с последними 4 цифрами на номер банка; при помощи ввода пин-кода, например, при запросе баланса в банкомате.

Если не активировать карту?

Активация кредитной карты – это основной условие ее последующего использования.

В случае если карта выпущена по желанию клиента, то после активации он получает полный доступ к имеющимся на ней денежным средствам и начинает ими пользоваться.

В случае если клиент получил кредитную карту по почте, не заключая никакого договора с банком, то до момента активации карта недействительна, и по истечении определенного времени превращается в обычный кусок пластика. Если же клиент подписал договор о выдаче кредитной карты, получил ее, но не активировал, то он может столкнуться с проблемами.

Для начала стоит внимательно прочитать кредитный договор. Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты. В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который в свою очередь будет начисляться процент за использование кредита. В итоге у ничего неподозревающего человека может образоваться задолженность по кредиту и испорченная кредитная история.

А если карта активирована, но ни разу не использовалась?

Рассмотрим вариант, при котором кредитная карта активирована, но ни разу не использовалась. Для начала необходимо выяснить, имеется ли у карты комиссия за годовое обслуживание. Если комиссии нет, и клиент хочет оставить карту на так называемый «черный день», он вполне может это сделать.

В этом случае никаких финансовых проблем с банком у него не возникнет, и через определенный период времени срок действия карты закончится. При этом следует обратить внимание на то, подключена ли к телефону услуга «Мобильный банк», которая также может быть платной и перевести баланс на кредитной карте в минус.

Если за использование кредитной карты берется годовое обслуживание, то клиент должен помнить о том, что эта сумма будет списана с карты, и баланс уйдет в минус. Если клиент планирует в будущем воспользоваться кредитной картой, то ему следует либо заранее положить на карту сумму годового обслуживания, либо внимательно отслеживать баланс и в случае снятия денег незамедлительно его пополнить, не допуская просрочки.

В случае, когда клиент твердо решил, что не собирается пользоваться активированной кредитной картой, ему следует ее закрыть.

Стоит запомнить, что для закрытия кредитной карты недостаточно просто заблокировать ее по телефону или через интернет-банк. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего карту, написать заявление на закрытие карточного счета, убедиться в том, что все прошло успешно и получить от банка справку о погашении задолженности. Подобный способ убережет клиента от возможных проблем с просрочкой по платежам и испорченной кредитной историей.

Можно ли вернуть кредитную карту

Алгоритм возврата кредитной карты, которой не пользовались, будет также зависеть от того, заключал ли клиент кредитный договор с банком и на каких условиях.

Если договора нет, а карта была прислана по почте, то ее достаточно просто уничтожить, разрезав пополам.

Если же договор есть, независимо от того активирована карта или нет, ее необходимо вернуть в банк. Для этого при обращении в банк пишется заявление на закрытие карты, сотрудники банка проверяют баланс, если он ушел в минус, то клиент должен будет пополнить счет на сумму задолженности, после чего кредитный договор будет закрыт, а сама карта уничтожена. В случае если на кредитной карте остались личные средства клиента, они будут ему возвращены, и договор будет закрыт.

Правила в разных банках

Разберем подробнее, что будет, если не активировать кредитную карту на примере самых популярных банков.

  • Сбербанк. В случае если клиент «Сбербанка» получил кредитную карту и не активировал ее, то для закрытия карты все равно необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление.
  • Тинькофф. У кредитных карт банка «Тинькофф» нет годового обслуживания, поэтому если клиент получил карту и не активировал ее в течение 6 месяцев с момента получения, то карта считается неактивной и ее просто можно выбросить, разрезав пополам.
  • Ситибанк. Клиенты Ситибанка, получившие кредитную карту, в случае отказа от ее использования должны подать заявление о закрытии карты в отделение банка либо при помощи факсимильной связи по номеру 8-495-589-28-35. В заявлении необходимо указать фамилию, имя, отчество держателя карты, номер карты, дату и подпись.
  • Альфа Банк. У клиентов Альфа Банка есть 6 месяцев для активации кредитной карты. В случае если указанное время прошло, то карта считается неактивной, так как не пройдя процесс активации, клиент отказался от предложенных условий кредитования.
  • ВТБ. У клиентов ВТБ есть неделя на раздумья о целесообразности наличия кредитной карты. Если в течение 7 дней с момента получения карты она не будет активирована, то банк ее аннулирует в автоматическом порядке.

Нужна ли активация кредитной карты (видео):

При получении кредитной карты необходимо внимательно отнестись к вопросу ее активации, ведь активируя карту, клиент берет на себя обязательства по исполнению кредитного договора. В случае если клиент сомневается, что делать с ненужной ему картой, самым оптимальным вариантом будет обратиться в банк для ее закрытия.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *