Коллекторы звонят родственникам

Содержание

Взаимодействие коллекторов с родственниками должника

Коллекторы имеют (не имеют) право звонить родственникам должника – это теперь всецело определяет сам должник. Если он даст на такие действия согласие, то телефонные звонки будут правомерны. Дополнительное условие законности взаимодействия с родственниками должника – лица, к которым обращаются коллекторы, не выражают несогласия с общением, то есть готовы вести диалог.

Нюансы взаимодействия коллекторов с родственниками должника

Закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» – основной нормативно-правовой акт, регулирующий организацию и порядок взаимодействия кредиторов и коллекторов с должниками и их родственниками.

Основная масса норм, установленных этим законом, определяет правила персонального общения с должниками. Вопросы взаимодействия с родственниками урегулированы довольно-таки слабо, а порядок телефонных разговоров с ними вообще никак конкретно не освещается. Так, закон не отвечает, в частности, на вопрос, распространяется ли режим (количество, частота) телефонных звонков на родственников должника или применяется только к последнему. При буквальном толковании норм получается невозможным распространить порядок взаимодействия коллекторов с должником на иных лиц. Таким образом, единственный вариант пресечь любого рода общение с членами семьи – заранее об этом побеспокоиться.

Хотя по смыслу закона при намерении коллекторов связаться по телефону с родственниками должника уже должно быть в наличие письменное согласие последнего, ограничение распространяется только на случаи, направленные на возврат долга. Можно ли отнести к ним звонки иного рода, например, с целью узнать, где находится должник? Вопрос спорный. Практика рассмотрения жалоб на действия коллекторов пока что еще только нарабатывается. Но, в то же время, любые действия, которые должник или его родственники считают неправомерными, ничто не мешает обжаловать.

Как лучше всего защитить себя и свою семью от звонков коллекторов:

  1. Как только стало известно, что кредитор привлек коллекторов, напишите в их адрес письменное заявление, запрещающее звонки и другие способы взаимодействия с родственниками. Делать это не обязательно, напротив, получить согласие – обязанность коллекторов. Однако тем самым можно будет заранее пресечь контакты с членами семьи должника, а если они будут – сразу же писать жалобу. И она будет обоснованной.
  2. Стоит заранее поговорить с членами семьи относительно долга. Конечно, не все должники хотят ставить родственников в известность о своих финансовых проблемах. Но если этого не сделает должник, вполне могут сделать коллекторы, не взирая на все заявления, жалобы и отсутствие согласия. В разговоре с членами семьи желательно обсудить возможные попытки коллекторов связаться с ними и предупредить о необходимости не идти на контакт, ясно выразив несогласие с общением на эту тему.
  3. Если с момента просрочки прошло 4 и более месяцев, должнику можно подготовить в адрес кредитора и (или) коллекторов письменный отказ от взаимодействия по поводу возврата долга. Эта запретительная мера позволит предотвратить любые дальнейшие действия по возврату задолженности. Если есть желание общаться на эту тему только с кредитором, отказ от взаимодействия можно адресовать только коллекторам. В адрес кредитора в этом случае целесообразно направить заявление, в котором выразить свое намерение вести переговоры только с ним. Во-первых, этим можно будет дать понять кредитору, что от досудебного урегулирования финансовой проблемы должник не отказывается и готов рассмотреть варианты. Во-вторых, тем самым кредитор будет поставлен в известность и о том, что через посредников должник взаимодействовать не будет, кем бы они не являлись.
  4. При наличии возможности обязательно наймите адвоката. Как только он появится у должника, можно писать кредитору и (или) коллекторам заявление об осуществлении взаимодействия только через представителя – адвоката.

Если должник намерен общаться с коллекторами и допускает вариант их разговоров с родственниками, в этом случае он должен подтвердить свое согласие письменно. Согласие оформляется отдельным документом, в котором также отражается согласие на обработку персональных данных. В любой момент такое согласие можно отозвать.

Общение коллекторов с родственниками предполагает, что последние – взрослые и дееспособные люди. В иных случаях можно смело писать заявление и в полицию, и в ФССП, и в другие инстанции.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам

Если коллекторы нарушают требования закона, их действия можно обжаловать в местное подразделение службы судебных приставов (ФССП). Эта инстанция с 2017 года ведет реестр коллекторов и осуществляет надзор за их деятельностью.

Свое заявление можно направить:

  • лично обратившись в местное подразделение ФССП;
  • оформив обращение на сайте ФССП;
  • позвонить по телефону доверия ФССП.

Официальная жалоба должна быть направлена в письменной форме. В то же время сообщить о противоправных действиях коллекторов можно и устно – достаточно позвонить по телефону доверия. Первый вариант – самый надежный и эффективный, особенно если должник или его родственники хотят привлечь коллекторов к ответственности. С другой стороны, позвонить – это более оперативно. Но не факт, что реакция будет столь же оперативной, как звонок.

При поступлении должнику и (или) его родственникам угроз обязательно следует писать заявление в полицию или прокуратуру. Если угрожают убийством, физической расправой, только подача такого заявления обеспечит принятие оперативных мер реагирования, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

При агрессивных действиях коллекторов, оскорблениях, угрозах и т.п. целесообразно действовать в комплексе мер. Одно и то же заявление или жалобу можно адресовать сразу в несколько инстанций: ФССП, прокуратуру и полицию. Обращение можно направить и в НАПКА (национальную коллекторскую ассоциацию), в том числе электронно – на сайте организации есть специальная форма. Заявление будет действенным, если коллекторы состоят в НАПКА. Перечень участников есть на сайте.

Требовать погашения долга с родственников коллекторы, как и кредитор, не вправе. Если звонят, угрожают и требуют деньги – с высокой долей вероятности будет состав преступления вымогательства. Такие уголовные дела возбуждаются и расследуются органами МВД. Необходимо, опять же, написать заявление в полицию.

Новое законодательство действует полноценно с января 2017 года. Поэтому далеко не все коллекторские организации еще имеют право работать официально, а многие, даже те, кто работает официально, беспрекословно соблюдают правила и требования. По статистике ФССП, количество жалоб на действия коллекторов постоянно растет, и важно, что резко увеличилось и количество организаций, привлеченных к разным видам ответственности. Поэтому можно сказать, что действующие юридические инструменты работают, и работают эффективно. Отстоять свои права – вполне реально.

Что делать если коллекторы звонят родственникам

Многие люди берут займы, но не у всех получается своевременно их погасить. В результате договор переходит агентствам, которые начинают изводить должника звонками, а иногда и угрозами. При этом беспокоят порой не только человека, не выполнившего долговые обязательства, но и родных людей. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника – вопрос волнует граждан, которые не смогли выплатить кредит и столкнулись с этими организациями. Иногда звонки правомерны, но есть способ огородить близких людей от данной ситуации.

  • 1 Почему начинаются звонки?
  • 2 Имеют ли они право на это?
  • 3 Могут ли осуществляться звонки на работу родным неплательщика?
  • 4 Что делать, если сборщики долгов звонят близким людям?
  • 5 Что делать в случае угроз?
  • 6 Что делать, если пришли коллекторы домой к родным неплательщика?

Почему начинаются звонки?

В любом кредитном соглашении указано, что банки вправе передавать информацию о кредите третьим лицам, если заемщик своевременно не выполнил долговые обязательства. В результате агентства получают в работу договор, в котором должник указывает дополнительные контактные телефоны.

На основании этого же соглашения, сборщики долгов начинают звонить близким людям гражданина и рассказывать о его недобросовестном отношении к выплате кредита. Телефоны берутся из кредитного договора.

Цель звонков – надавить на должника с помощью родственников. Такое действие зачастую дает положительный результат. Помимо родственников, звонят знакомым, коллегам, начальству.

Имеют ли они право на это?

Вопрос взаимодействия коллекторов с близкими людьми неплательщика регламентирует статья 15 первая часть закона о кредитовании. В ней указано, что службы сбора долгов имеют право беспокоить близких людей заемщика по телефону в таких случаях:

  • человек принял наследство заемщика или выступал в качестве поручителя – в данных ситуациях агентства вправе требовать погашения задолженности самим родственником;
  • номер заемщик указал в перечне контактной информации;
  • сотрудники компании, выступающие от имени кредитора, не могут дозвониться до клиента и звонят с целью уточнения его места нахождения.

Когда коллекторы звонят близкому человеку неплательщика, который является его наследником или поручителем, не рекомендуется конфликтовать с агентами. Лучше всего связаться с банком и попросить реструктуризацию долга. Обычно человеку идут навстречу, поскольку он не является злостным неплательщиком. При этом штрафы и пени перестают начисляться и даже списываются, благодаря чему сумма уменьшается.

Агентства имеют право звонить родственникам должника в указанных случаях, но только в разрешенные часы. В ночное время звонки запрещены на законодательном уровне.

Могут ли осуществляться звонки на работу родным неплательщика?

Коллекторы не имеют право беспокоить коллег или руководителя заемщика. Исключений не предусмотрено. Звонки на работу запрещены в любом случае. В случае нарушения закона человек вправе обратиться в правоохранительные органы.

Что делать, если сборщики долгов звонят близким людям?

Если близкий человек неплательщика не принял от него наследство или не был поручителем, то требовать погасить чужой долг агентства не имеют права. Представители кредитора могут попросить передать информацию, что его разыскивают сборщики долгов и передать контактную информацию. При этом данные о сумме задолженности и обстоятельствах ее возникновения сотрудники службы не должны рассказывать.

Близкий человек неплательщика вправе не предоставлять информацию о родственнике. Это не является нарушением закона.

Представители кредитора не имеют права постоянно беспокоить человека, даже если его контакты указал должник в договоре. Сотрудники службы вправе позвонить только один раз, если вызов был принят. Однако в большинстве случаев сборщики долга не удовлетворяются одним звонком, даже когда человек предоставляет им интересующую информацию.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Существует несколько вариантов выхода из ситуации:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

  • Узнайте, фамилию и имя сотрудника, его должность и название агентства. После этого позвоните в банк или руководству работника и изложите суть проблемы. Иногда этой меры хватает, чтобы звонки прекратились.
  • Скажите коллектору, что предоставили ему все сведения и больше добавить нечего. Предупредите, что в случае повторения ситуации вы предпримите соответствующие меры.
  • Обратитесь в Роскомнадзор. Это один из самых эффективных способов, как сделать, чтобы не звонили коллекторы. Служба поможет урегулировать возникшую проблему.
  • Обратитесь к оператору с просьбой заблокировать номер телефона абонента. Еще один вариант – внести его в черный список при наличии функции на телефоне.
  • Оформите документально нежелание общаться со сборщиками долгов. Напишите отказ в согласии взаимодействия и направьте бумагу в банк, передавший долг в работу коллекторам. Должник может сам подать заявление, в котором запрещает общение представителя кредитора с близкими людьми.

После этого звонки должны прекратиться.

Что делать в случае угроз?

Не всегда звонки коллекторов ограничиваются беседой и расспросами о должнике. Некоторые сборщики долгов прибегают к угрозам. Это нарушение законодательства РФ, которое влечет за собой негативные последствия для агентства.

Что делать, если коллекторы звонят родным должника и угрожают? Рекомендуется обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру. Органы правопорядка обязаны предпринимать соответствующие меры.

Что делать, если пришли коллекторы домой к родным неплательщика?

Не всегда сотрудники агентства ограничиваются звонками. Некоторые коллекторы приходят к родственникам по прописке. Закон допускает любой вариант личной беседы. Однако если сборщики долгов пришли домой к человеку, это не обязывает его впускать сотрудников агентства в жилье.

Коллекторы не имеют право выламывать дверь или совершать иные хулиганские действия. Если они будут нарушать закон, рекомендуется вызвать наряд полиции.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам? Могут ли пугать должника?

Время чтения: 5 минут

Невозможно абсолютно точно спланировать как сложится жизнь в будущем. Запросто может наступить кризис, увольнение с работы или резкое снижение заработной платы.

Когда человек берет кредит, он рассчитывает, что сможет оплачивать ежемесячные взносы. Кратковременные задержки выплат грозят штрафами и небольшим отрицательным влиянием на кредитную историю.

Длительные задержки ведут к начислению серьезных пеней и возможной передаче задолженности третьим лицам, в частности — коллекторам.

В России каждый пятый заемщик сталкивается с невозможностью своевременно оплачивать заем, а каждый восьмой — имеет как минимум трехмесячный долг. Если Вы столкнулись с подобной проблемой стоит задуматься о рефинансировании кредита.

В любом случае, стоит знать о своих правах и выстроить план общения с коллекторами. Самое неприятное — когда сотрудники звонят не только самому заемщику, но и его родственникам или работодателю.

Представленная ниже информация абсолютно актуальна и включает в себя поправки согласно вступившему в силу 01 января 2017 года, так называемому «антиколлекторскому закону» №230-ФЗ.

В этой статье, мы выясним, имеют ли они на это право и что можно предпринять против подобных звонков.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство — это ни в коем случае не государственное учреждение, это частная организация, работники которой достаточно подкованы в юридических тонкостях и психологии. Чаще всего, в штате фирмы работают бывшие сотрудники внутренних дел, юристы и служащие силовых структур в прошлом.

Согласно закону №230-ФЗ, или попросту говоря «Антиколлекторскому закону», который вступил в силу 1 января 2017 года — каждое коллекторское агентство имеет право осуществлять свою деятельность, только если соответствующим образом зарегистрировано в специальном государственном реестре.

Банк, выдавший проблемный заем, связывается с коллекторским агентством в двух случаях:

  1. когда необходимо воздействовать на заемщика и заставить его погасить долг банку
  2. банк решает «продать долг» агентству

В первом случае, чаще всего банк обращается к коллекторам:

  • когда задолженность составляет более полугода
  • при крупной сумме просроченного долга
  • если заемщик игнорирует письма и звонки банка
  • если заемщик и банк не смогли достигнуть соглашения о снижении процентов по выплатам

Нужно понимать, что банк никогда не будет сначала подавать в суд на должника, поскольку, велика вероятность, что суд признает необходимость выплаты только самого долга, без учета штрафов и пени за просрочку.

Во втором случае, банк может «продать долг» коллекторам — по договору переуступки прав. Фактически, это означает, что должник теперь должен не банку, а коллекторам.

Стоит заметить, что первое, что необходимо сделать — открыть кредитный договор. Если в нем есть пункт, согласно которому банк НЕ может переуступать договор третьим лицам, то совершение таких действий — противозаконно.

Какие права есть у коллекторов?

Организация, осуществляющая так называемую «помощь» банку в получении денег с должника имеет право:

  • совершать звонки должнику
  • направлять информационные сообщения посредством СМС и e-mail
  • общаться с должником вживую
  • отправлять письма на почтовый адрес по месту жительства

Также, права коллекторов могут быть расширены, если это указано в соответствующем, четко сформулированном документе, подписанном заемщиком.

Должник имеет полное право отказаться от предоставления прав, описанных в дополнительном документе, в любой момент, уведомив об этом письменно сам банк или коллекторское агентство.

Четко определены количественные и временные рамки общения заемщика и агента:

  • рабочие дни с 8.00 до 22.00, выходные — с 9 до 20.00
  • встреча «вживую» — не более 4 раз в месяц
  • телефонные звонки — не более: 1раз/сутки, 2раза/неделя, 8раз/месяц
  • СМС, e-mail и письма — не более: 2раза/сутки, 4раза/неделя, 16раз/месяц

Что будет с рублем в 2017 году — http://cardoteka.ru/finansy/poleznyie-sovetyi/budet-li-devalvatsiya-rublya-v-2016-godu-sovetyi-i-mnenie-ekspertov.html

Взяв кредит в Сбербанке можно вернуть деньги за страховку! Вам обязательно понадобится образец заявления.

О том, как купить подержанный автомобиль в рассрочку читайте .

Коллекторы НЕ имеют права:

  • осуществлять взаимодействие иными способами, выходящими за рамки закона и договора
  • требовать долг с инвалидов 1 группы, банкротов и лиц, признанных недееспособными
  • скрывать e-mail или номера телефонов, с которых осуществляются звонки или отправка СМС
  • применять физическую силу, или каким-либо образом угрожать ее применением
  • скрывать или неверно информировать должника о размере задолженности

Могут ли коллекторы звонить родственникам. Что делать?

Нередки ситуации, когда представители коллекторского агентства, не придя к взаимной договоренности с должником, или попросту не дозвонившись до него, начинают совершать звонки на номера телефонов родственников и знакомых.

Давайте разберемся насколько это законно и что с этим можно сделать.

Ответ на этот вопрос дал квалифицированный юрист Андрей Леваневский, член Российской Гильдии Адвокатов.

Существуют определенные условия, при которых представители банка или коллекторского агентства могут совершать звонки и каким-либо образом разглашать информацию о заемщике третьим лицам, в том числе родственникам и работодателю. А именно:

  • заемщик подписывал документ о согласии на общение с третьими лицами по поводу его займа (часто в кредитном договоре это прописано мелким шрифтом)
  • заемщик давал письменное согласие на разглашение и подписывал отдельный документ

То есть, если в кредитном договоре указано, что банк или третьи лица могут общаться с Вашими родственниками по вопросам задолженности — звонки на их номера вполне законны.

Есть простые выходы для избавления от нежелательного общения:

  1. Заемщик может написать заявление об отмене согласия на общение кредитора (и коллекторов, соответственно) с третьими лицами.
  2. Родственники от своего имени могут написать заявление о нежелании общаться с представителями банка, и также направить его и туда, и в коллекторское агентство. После этого звонки должны прекратиться.

заявление на отказ от взаимодействия можно по ссылке, в формате DOC.

Заполните заявление и направьте в банк и коллекторское агентство одним из способов:

  • заказным письмом с уведомлением о вручении
  • через нотариуса
  • вручите заявление лично и попросите поставить печать о приеме завления

Согласно антиколлекторскому закону от 2017 года и банку, и коллекторам, категорически запрещено:

  • разглашать данные о заемщике и его долгах по месту работы
  • размещать информацию в сети Интернет
  • производить рассылку печатных материалов в жилых домах

Из всего вышеизложенного следует:

  • звонки родственникам можно пресечь составлением заявления и направлением его в банк и коллектору
  • если коллекторы оставляют надписи на стенах, расклеивают листовки в подъездах — они должны нести за это ответственность

Не забывайте, что кредит придется выплачивать в любом случае. Не стоит доводить дело до передачи долга коллекторам. Лучше самому обратиться в банк и попробовать найти общее решение или воспользоваться рефинансированием текущей задолженности.

Инструкция как общаться с коллекторами в видеоматериале от профессионала:

Могут ли коллекторы звонить родственникам должника, что делать в случае угроз?

Часто складываются такие ситуации, когда родственникам должника приходится общаться с коллекторной службой и ее представителями. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника? Гражданский кодекс гласит о том, что кредитор может передать права на требование долга группе других лиц. Зачастую, это коллекторские фирмы.

Бывает так, что помимо звонков, сотрудники коллекторской службы прибегают к запугиваниям отобрать имущество для погашения возникшего долга, указывая на родственные связи с заемщиком.

Рассмотрим все моменты в этой статье, расскажем как спастись от навязчивых вымогателей погашения долга.

Причины почему звонят коллекторы

Пока у кредитора и должника в “отношениях” все хорошо — нет просрочки, пока и нет проблем. Как только возникает просроченная задолженность и она продолжает расти, на горизонте появляются представители коллекторской службы. Если заемщик абсолютно не занимается погашением долга, пошло начисление пени и штрафов — представители этой фирмы начинают звонки родственникам.

Так могут ли коллекторы звонить родственникам должника и беспокоить их?

Какое право имеют коллекторы надоедать звонками родственникам

Вам поступает масса звонков от представителя коллекторской службы касаемо долга вашего родственника? Задаетесь вопросом: а имеют ли они право звонить на мобильный?

Основную часть личных данных о заемщике, его родственниках и друзьях, эти сотрудники заполучают незаконным способом.

Важно! Вы не являетесь официальным поручителем по кредиту у своего родственника? Не заключали договор поручительства? Банки и другие лица не должны хранить вашу личную информацию (в том числе и номера мобильных устройств) в своих базах данных.

Использование личных данные родственника — нарушение закона!

Когда представитель коллекторской фирмы связался с гражданином, что состоит в родственных связях с должником, волей не волей они рассказывают сведения о сумме задолженности, о движениях по счетам должника в банке, о последней дате погашения — эти данные не должны распространяться и обрабатываться без разрешения заемщика.

Что говорится в законе

Всех интересует главный вопрос: имеют ли право коллекторы звонить знакомым должника?

Статья 15 ФЗ “О потребительском кредите” часть 1-я гласит о том, что взыскатель может вести общение лишь с должником или лицом, что поручался по кредиту.

Рассмотрим ситуации, когда гражданин законодательно имеет обязательства погашать долги родственников:

  1. Является поручителем при оформлении кредита. Заключал договор поручительства.
  2. Вступление в наследственные права на имущество заемщика. Автоматически долг перешел к наследнику.
  3. Состоит в браке с заемщиком. Только по решению судебного органа.

В любых других вариантах, гражданин по новому закону, не имеет никакого отношения к возникшей задолженности своего родственника.

Как общаться при подобных звонках

Если такой звонок произошел на ваш сотовый, не теряйтесь. В самом начале разговора спросите, на каком основании разглашается конфиденциальная информация о вашем родственнике взявшем кредит? Почему незнакомым людям известна и обработана ваша личная информация?

Продолжать разговор вы не обязаны, поэтому можно просто тактично окончить разговор и положить трубку мобильного. Имейте в виду, что вести разговоры с коллектором, и что-то ему объяснять вы не обязаны, даже если кредит взят вашим ребенком, мужем/женой или любым другим родственником.

Можно ли прекратить звонки коллекторов

Сейчас расскажем, что делать если коллекторы угрожают родственнику должника. Вот работающие методы прекращения звонков коллекторов:

  1. Написание заявления в коллекторскую службу и в банк с просьбой прекратить звонки на ваш номер, основываясь на законодательство, что защищает ваши личные данные.
  2. Обращение в главное отделение банка. Или даже в Центробанк.
  3. Подайте заявление в такой орган, как прокуратура.
  4. Если есть угрозы от представителей коллекторского органа, незамедлительно обращайтесь в МВД.

Кому еще могут звонить

Если за работу взялись коллекторы, то они будут стараться связаться абсолютно со всеми: звонить друзьям, на работу, поручителям должника.

Поручителю

Представитель коллекторов может проводить звонки поручителю и вести общение относительно возникшей задолженности по кредиту. Звонки поручителю обоснованы. Статья 363 ГК РФ говорит о том, что лицо-поручитель полностью должен нести ответственность по этому займу, как и сам должник. Кроме того, поручитель обязан выплатить долг, после возникновения просрочки по платежам у заемщика.

Друзьям

Нередки ситуации, когда коллектор беспокоит своей настойчивостью и звонит друзьям заемщика. Конечно первый вопрос, что возникает: как заполучили номер друга должника? При ситуации, когда друг заемщика не является поручителем по договору кредита, друзья имеют права не отвечать на вопросы коллектора и тактично окончить телефонный разговор.

Если друг поручался по кредитному договору — вести переговоры с коллекторами по возникшим проблемам будет необходимым. Стоит выслушать данные о возникшей просрочке, реквизиты и сроки оплаты. При отказе поручителя от обязанности погасить возникшую задолженность, коллектор сообщает о последствиях.

На работу

Если коллектор произвел звонок на работу родственнику заемщика, если этого родственника нет в договоре поручительства и в поданной анкете на кредит не был заявлен его рабочий номер — смело можно прекратить разговор и дать понять, что больше не стоит беспокоить.

Действия, если поступает угроза родственникам

Если вы в родственных связях с должником, и вам на мобильный позвонил коллектор, и от него прозвучали угрозы в ваш адрес — это уже основание для возбуждения уголовного дела. На лицо факт вымогательства. Какие действия вы можете предпринять в этом случае?

  1. Запишите следующий разговор на диктофон.
  2. Позаботьтесь о свидетелях.
  3. Советуем посетить с оформленным заявлением МВД.

Важная информация! Не стоит подчиняться угрозам и незамедлительно погашать чужой долг. Не подписывайте никаких документов от представителей этой организации.

С уверенностью заверяем — часто коллектора тоже можно привлечь к ответственности, и он понесет наказание за свои действия.

Как собрать доказательства и подать жалобу

Доводим до вашего ведома, что с 2017 года имеется закон РФ регулирующий работу такой службы, как коллекторское агентство. Органом, что следит за деятельностью в рамках закона представителей этих агентств, является Федеральная служба судебных приставов.

При любых неправомерных действиях коллекторской компании — подавайте жалобу в этот орган. Желательно воспользоваться консультацией и помощью квалифицированного юриста и верно все оформить в письменном виде.

В самом начале необходимо узнать, является ли коллекторская служба беспокоящая вас, зарегистрированной в государственном реестре коллекторских компаний. Если в реестре нашли подтверждающую информацию, значит фирма имеет официальный статус и за свои деяния должна отвечать по закону.

В своей жалобе необходимо все подробно описать: начиная от данных коллекторской фирмы, описания всех нарушений, и заканчивая требованиями разобраться в сложившейся ситуации. К жалобе приложить все доказательства которые имеются: запись телефонных разговоров, показания свидетелей.

Возможен и такой вариант развития событий, когда коллекторская компания не зарегистрирована в государственном реестре. В таком случае стоит обращаться в прокуратуру. Наказание для такой деятельности от незарегистрированной компании будет существенным — высокие штрафы.

Скачать образец жалобы на коллекторов

Наверное, каждый человек, подписывая кредитный договор с банком уверен, что уж он-то точно сможет его погасить. Но ситуации бывают разные, и в какой-то момент у человека может образоваться просрочка по платежам. Начинаются звонки от представителей банка и коллекторских агентств с требованием погасить задолженность.


При этом очень часто коллекторы звонят не только самому должнику, но и его родственникам, создавая тем самым дополнительные проблемы. Попробуем разобраться, насколько законны действия коллекторов, откуда они узнают номера телефонов, и как защитить свою семью от подобного рода звонков.

Когда и почему появляются коллекторы

Далеко не каждый человек, взяв кредит, сталкивается с коллекторами. К услугам коллекторских агентств банки прибегают тогда, когда у них появляются сомнения в том, что кредит будет погашен.

Основные причины этого заключаются в том, что у заемщика образовалась просрочка по платежам больше трех месяцев, и он игнорирует звонки из банка, а также письменные извещения с требованием оплатить кредит. При этом возможны два варианта взаимодействия коллекторов с должником.

Вариант №1

Коллекторское агентство выступает в качестве посредника между банком и заемщиком. В этом случае получателем денежных средств является банк, а основная задача коллекторов заключается в том, чтобы любыми способами убедить заемщика начать погашать задолженность. Это самый простой вариант, при котором коллекторское агентство можно игнорировать, решая все возникающие вопросы непосредственно с банком.

Вариант №2

Банк и коллекторское агентство заключают между собой договор переуступки прав — договор цессии. Данный договор означает, что банк передал свое право требования долга коллекторскому агентству, которое теперь является новым кредитором и имеет законное право получить долг с заемщика и оставить его себе (иначе говоря, банк продал долг коллекторскому агентству).

Для того, чтобы этот вариант стал возможен в первоначальном договоре, заключенном между заемщиком и банком, должен быть прописан пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам. А коллекторское агентство, к которому перешел долг обязательно должно иметь лицензию на право взыскания задолженностей.

В случае соблюдения данных условий сделка считается законной, и все вопросы по погашению задолженности теперь необходимо решать с коллекторским агентством. Однако следует помнить, что сумма задолженности и процентная ставка остается такой же, как и была прописана в первоначальном договоре с банком.

Кто это такие, какие у них права и возможности

Но обо всем по порядку, и для начала выясним, кто же такие коллекторы и какие они имеют права.

Колллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке имеющая лицензию и включенная в государственный реестр, в уставе которой прописано, что основная цель ее деятельности — взыскание задолженностей с населения.

Информация о наличии лицензии у того или иного коллекторского агентства находится в открытом доступе, ознакомиться с ней можно на официальном сайте федеральной службы судебных приставов (на сегодняшний день в нашей стране зарегистрировано 212 агентств).

Стоит отметить, что коллекторы далеко не бандиты, которыми их себе представляет большинство людей, и их деятельность строго регламентирована законом. Согласно федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ФЗ № 230 от 03.07.2016) коллекторские агентства имеют право:

  • встречаться с заемщиком лично (но не чаще, чем один раз в неделю);
  • звонить, отправлять sms или голосовые сообщения, писать письма по электронной почте или направлять информацию посредством телеграфной связи (но не чаще, чем два раза в день, четыре раза в неделю, шестнадцать — в месяц). Все прочие способы воздействия на должника незаконны и противоречат действующему законодательству.

При этом коллекторам запрещено связываться с должником в период с 22.00 до 08.00 часов по местному времени в будние дни, а также с 20.00 до 09.00 в выходные и праздничные дни. При общении с должником сотрудник коллекторского агентства обязательно должен представиться, назвать организацию, которую представляет, точную сумму задолженности, а также сведения о наличии у агентства лицензии.

Также следует знать, что в соответствии с законом коллекторы не могут обращаться за погашением задолженности к инвалидам первой группы, недееспособным гражданам, лицам, объявившим себя банкротоми, лицам, находящимся на лечении в стационаре, несовершеннолетним гражданам.

В каких случаях коллекторы звонят родственникам

Формально коллекторы могут общаться только непосредственно с самим заемщиком или человеком, который является поручителем по кредиту (ведь в случае неоплаты кредита основным заемщиком, именно поручитель берет на себя обязательства по его погашению).

Однако очень часто при подписании кредитного договора, в него вносится пункт о согласии заемщика на то, что информация о кредитной задолженности может быть раскрыта третьим лицам; либо заемщик сам дает письменное согласие о возможности разглашения данной информации. В таком случае звонки коллекторских агентств абсолютно законны.

Как коллекторы узнают номера родственников

Часто у людей, столкнувшихся со звонками коллекторов, возникает вопрос — откуда они узнали номер телефона. В законе, регламентирующем деятельность коллекторских агентств, нет пункта, запрещающего им получать необходимую информацию, при условии того, что данные способы являются законными. Рассмотрим самые основные из них.

  1. Заемщик сам оставил номера телефонов своих родственников при оформлении кредитного договора.
  2. Социальные сети. Достаточно часто в своем профиле в социальных сетях люди указывают родственные связи и свои контактные телефоны, поэтому нет ничего удивительного, если через профиль заемщика коллекторы выходят на его родственников.
  3. В случае если заемщик не выходит на связь, сотрудники коллекторского агентства могут начать выяснять местонахождение должника и его родственные связи через соседей, друзей и коллег по работе.

Что делать при возникновении звонков

В случае если звонки коллекторских агентств доставляют неудобства родственникам должника, можно воспользоваться следующими способами.

  1. Сам заемщик может обратиться в банк и коллекторское агентство с заявлением об отмене согласия на раскрытие информации по его кредитной задолженности третьим лицам.
  2. Родственники самостоятельно могут обратиться в банк с заявлением об отказе от взаимодействия с представителями коллекторского агентства. При написании заявления необходимо указать свою фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес и контактный телефон. Само заявление должно содержать информацию о том, что человек отказывается от взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства путем личных встреч, звонков, sms и других видов текстовых сообщений на тему возврата задолженности, которая не имеет к нему отношения. Данное заявление можно отправить в банк и в коллекторское агентство заказным письмом по почте, через нотариуса, либо принести лично и попросить поставить печать о приеме заявления.

Как в дальнейшем защитить себя и свою семью от звонков коллекторов

При написании должником или его родственниками заявления об отмене согласия на общение звонки должны прекратиться. Если же если этого не произошло, можно обратиться с жалобой в банк, выдавший кредит, либо непосредственно в Центральный банк (Центробанк) РФ. Если звонки не прекратятся и в этом случае, следует помнить, что это прямое нарушение законодательства, и стоит написать заявление в прокуратуру.

Однако лучший способ защитить свою семью от действий коллекторов — это совместно с банком выработать оптимальный вариант погашения задолженности, например, рефинансирование кредита (получение нового займа с более выгодной процентной ставкой, который поможет погасить предыдущий долг).

Ведь банк ничуть не меньше заинтересован в том, чтобы получить свои деньги назад, поэтому в случае возникновения проблем с оплатой лучше всего не скрываться от сотрудников банка, а постараться подобрать оптимальное решение, которое сможет устроить обе стороны.

Что делать если коллекторы звонят родственникам, знакомым и на работу (видео):

Прошли те времена, когда коллекторы угрожали жизни и здоровью заемщика. В настоящее время деятельность коллекторских агентств закреплена на законодательном уровне. И банки, выбирая для сотрудничества коллекторские агентства, тщательно следят за выполнением ими закона, боясь потерять свою репутацию.

Сейчас коллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке включенная в государственный реестр и имеющая лицензию на право осуществлять взыскание задолженности с населения. Все действия, которые имеет право совершать коллектор в отношении заемщика, также прописаны в законе и в случае нарушения этих действий можно обратиться в банк, выдавший кредит, Центробанк РФ, прокуратуру.

Самым простым способом оградить своих близких от навязчивых звонков коллекторов является заявление об отмене согласия на общение кредитора с третьими лицами, и обращение заемщика в банк для решения вопроса о рефинансировании кредита.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника? Организации, выдавшие кредит, при просрочке применяют меры к возврату денег.

Гражданский кодекс говорит, что кредитор может передать права требования другим лицам. К примеру, это коллекторы.

Звонят ли родственникам?

Законодатель предусматривает, что фирмы коллекторов правомочны осуществлять непосредственное взаимодействие с заемщиками, которые не вносят платежей по кредиту. Основное условие – передача таких прав банком. Компании не во всех ситуациях применяют законные методы для получения денег от должников. Они могут звонить и заявлять требования друзьям и лицам, состоящим в родстве с должником. Звонки осуществляются ночью, по выходным, несколько раз за день. Эти меры негативно влияют на психическое состояние человека.

Перечисленные действия относятся к незаконным. Закон, принятый на федеральном уровне под № 353, указывает, что во время передачи кредиторами прав на истребование долгов передаются персональные данные человека. Эту информацию коллекторы должны держать в сохранности.

Человек во время подписания кредитного соглашения редко обращает внимание на пункт, позволяющий банку передавать его данные другим лицам. В данной ситуации предусматривается, что коллектор вправе позвонить родне или коллегам заемщиков, если:

  • их телефоны отражены как дополнительные контакты;
  • не получается найти заемщика другими способами;
  • являются поручителями;
  • заемщик умер и человек является правопреемником.

Когда звонки поступают родственникам заемщиков в другой ситуации – это нарушает положения закона. Противоречат эти действия основному закону страны. Предусматривается, что коллекторы ограничены в правах относительно звонков родственникам.

Когда есть право?

Ситуации, в которых коллекторы звонят другим лицам, являющимся родственниками должника, отражены выше. Основаниями становится то, что человек выступает поручителям по соглашению, заключенному с банком. Если должник оставлял контактные номера и среди них есть телефон этого человека. Когда представители указанных организация не могут другими способами дозвониться до заемщика, то они беспокоят родственников, просят передать сообщение.

При наличии первого условия устанавливается, что коллектор вправе потребовать от человека, которому позвонит, оплатить задолженность. Поэтому удивляться и возмущаться в этом случае не нужно. Требования агентства отвечают законам. Аналогичные правила распространяются на ситуацию, когда человек является правопреемником должника. К нему переходят правомочия на имущество заемщика, а также его долги. Обращают внимание, что отказаться от наследственной массы получится только в полном объеме.

Предусматривается, что отказ касается не только имущества, но и обязательств. Коллекторы имеют обязанность уведомить гражданина о наличии долга в короткие сроки. Если за полгода после гибели заемщика информация о задолженности не передана человеку – обращаться поздно. При позднем обращении получить долг не удастся, обязательство аннулируется.

Если говорить о поручителях – коллекторы правомочны звонить за получением долга. Поэтому прежде чем подписать договор поручительства требуется несколько раз подумать, насколько гражданин уверен в заемщике. Если он окажется ненадежным – отвечать будет лицо, с кем подписан указанный договор.

В перечисленных ситуациях не рекомендуют противиться и не разговаривать с коллекторами. Единственный выход – найти вариант погашения долга. Сделать это можно в некоторых ситуациях при обращении в банк. Когда гражданин не является злостным должником, банковская организация часто идет навстречу и соглашается сократить сумма штрафов и неустоек, насчитанных в результате просрочки. Если поручитель вносит средства за заемщика – в дальнейшем он может обратиться в судебный орган и потребовать денег у этого человека.

Как прекратить?

Когда фирмой коллекторов нарушаются положения, отраженные в законе, обжаловать это получится при обращении в отделение ФССП. Указанный орган с 2017 года занимается реестром агентств. На приставах лежит обязанность по надзору за работой коллекторов. Предусматривается возможность обратиться к приставу несколькими способами:

  • лично посетить указанный орган;
  • обращение формируется на официальном портале ФССП;
  • позвонить на телефон доверия этого органа.

Официальная жалоба предусматривает наличие письменной формы. Указывают, что обратиться можно устно – потребуется позвонить на номер, указанный на сайте ФССП. Эффективность и надежность присуща первому варианту. Особенно это относится к той ситуации, когда человек хочет привлечь к ответу коллекторскую фирму. Звонок обладает признаками оперативности. Нет гарантии, что решится проблема также быстро, как позвонить.

Когда коллекторы высказывают угрозы заемщику или его лицам, состоящим с ним в родстве – потребуется написать заявление в органы прокуратуры или МВД. Для принятия мер оперативного значения в случае поступления угроз убийством или расправой в физическом смысле – поможет составление заявления. Виновные лица привлекаются к ответственности, отраженной в УК. Нередко эти фирмы применяют незаконные меры, чтобы добиться выплаты долга – потребуется применить к ним перечисленные действия в комплексе.

Предусматривается, что документ подается в разные органы. Потребуется изменить шапку, где указан орган, которому адресовано заявление. Кроме перечисленных вариантов, допускается обращение в НАПКА. Это национальная ассоциация коллекторов. Обращение получится оформить в электронном виде. Есть смысл подавать заявление в указанную ассоциацию, при условии, что компания относится к ней. На сайте получится найти список фирм, являющихся участниками.

Указанные организации не могут требовать от лица, состоящего в родстве с заемщиком, уплаты кредита. Если человеку поступают звонки с угрозами и требованиями выплаты задолженности – в действиях усматривается состав преступления. Речь идет о вымогательстве. Расследованием данной категории дел занимаются сотрудники МВД. Потребуется написать заявление и подать в указанный орган.

Новшества в законе начали применяться с 2017 года. Поэтому не все агентства коллекторов вправе действовать на официальном уровне. Если фирма работает на законных основаниях – ею соблюдаются установленные правила. Статистика показывает, что обращений к приставам относительно незаконных действий коллекторов, стало больше. Виновные привлекаются к ответственности, закрепленной в разных актах.

Звонки при поручительстве

Звонить указанные организации могут женам/мужьям заемщика или лицу, который выступает в качестве поручителя по договору. В такой ситуации законодатель становится на сторону коллектора. Связано с тем, что при поручительстве к гражданину переходят обязательства по уплате долга. Происходит это, если заемщик не вносит платежи по кредитам. Аналогичные правила распространяются на супругов.

Потребуется совершить несколько действий:

  • найти должника и узнать почему он не платит;
  • найти выход из ситуации.

В некоторых ситуациях получается договориться с банковской организацией или занять у другого лица деньги и передать банку. Когда установлено, что заемщик не может сам платить долг – сделать это придется поручителю или супругу. При отказе человека исполнять обязательства добровольно – кредитор или коллектор обращаются в судебный орган. В решении устанавливается обязанность человека выплатить долг. Когда поручитель выплатит кредит за заемщика – он может требовать с последнего возмещения затраченных средств.

Звонят ли друзьям?

Изначально возникает вопрос о том, как фирма может получить телефонный номер друга должника. Это относится к ситуации, когда человек не выступает поручителем по соглашению. Граждане правомочны не реагировать на звонки из указанных компаний. Ответственности за возникшую ситуацию они не несут.

Когда друг выступает поручителем по кредитному договору – ему придется общаться с представителями коллекторских фирм. Необходимо ответить на звонок и выслушать требования, которые заявлены компанией. Поручитель может узнать у тех, кто звонит, причины, по которым лицо не платит кредит. Сообщают по телефону сумму задолженности, куда входят начисленные проценты и штрафные санкции за дни просрочки. Уведомляют о дне, когда необходимо внести деньги.

Если поручитель отказывается от оплаты – коллектор сообщает ему о последствиях такого действия. Предусматривается, что действия фирмы должны отвечать требованиям закона.

Можно ли избавиться от звонков?

В ситуации, когда звонки постоянно поступают на сотовый – можно внести коллектора в черный список. Указанный способ самый простой, который поможет избавиться от надоедливых компаний. Номера, с которых поступают звонки, могут меняться – тогда придется сменить направления действий. Необходимо избегать паники. Во время разговора рекомендуется сказать, что ведется запись. Это окажет влияние на коллекторов.

Требуется спрашивать у звонящего фамилию, инициалы, чтобы иметь представление о том, на кого жаловаться при возникновении спорной ситуации.

Указать потребуется на знание действующего законодательства. В частности, речь должна идти о правах коллекторских агентств. Необходимо сказать, что они не вправе звонить родственникам должника. Такие положения закреплены в законах.

Можно пригрозить уголовной ответственностью. Она установлена за разглашение личной информации. Своими действиями компании позорят имя и честь человека. Законодатель установил ответственность за эти действия. Обращение в правоохранительные органы осуществляется, если действия носят незаконный характер. К примеру, звонки в ночное время.

Требовать возмещения долга могут только у лиц, выступающих поручителями по соглашению.

На вас давят, угрожают, требуют вернуть займ или кредит? Что делать смотрите в следующем видео:

Янв 29, 2019Пособие Хелп Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *