Вознаграждение финансового управляющего

Содержание

Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица

  • Требования, предъявляемые финансовому управляющему
  • Описание рабочих процессов
  • «Кто в деле, тот и в ответе»

Процедуру несостоятельности физлиц часто прекращают вследствие не предоставления саморегулируемой организацией (СРО) подходящего кандидата для выполнения обязанностей арбитражного управляющего (АУ). По какой причине специалисты отказываются начинать процесс несостоятельности физлиц. Ответ очевиден. Никто не хочет тратить время на процесс, за который получит всего 25 000 р. Намного выгоднее начать один процесс для юрилица, чем 30 для физлиц. Давайте рассмотрим, насколько объемная работа ФУ, какие присутствуют полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица, какие выдвигаются требования для получения статуса специалиста подобного уровня.

Требования, предъявляемые финансовому управляющему

Стать сотрудником СРО непросто. Изначально необходимо получить высшее образование. Допускается даже не юридическое. Требуется обучение, которое осуществляется дополнительно. Ведется оно согласно программе подготовки ФУ. Курсы эти платные. На их оплату потребуется примерно 50 тыс. р. Заканчивается обучение сдачей экзамена спецкомиссии, включающей членов Росреестра. Этот орган отвечает за осуществление надзора за трудом ФУ, СРО.

Чтобы начать самостоятельную работу, необходимо пройти стажировку, как помощник ФУ. При отсутствии рабочего стажа на значимых должностях, наличие стажа меньше 1 г., требуется стажировка на протяжении 24 мес. При наличии стажа от 1 г. на значимой должности, стажировка будет длиться 6 мес.

У кандидата обязательным условием считается отсутствие судимости за умышленное преступление. У него должны отсутствовать дисквалификации при деятельности АУ, руководителем компании. Эти условия объясняются тем, что специалист при ведении процесса несостоятельности юрлиц считается фактически руководителем фирмы. По окончании процесса банкротства, физлица не имеют права 3 г. занимать руководящие должности.

Учитывая все вышесказанное, обанкротившийся человек не сможет стать арбитражным управляющим на протяжении 3 лет. В указанный период в СРО отсутствуют бесплатные стажировки. А на данную услугу установлена средняя рыночная цена — 15 тыс. р. Чтобы стать членом СРО, потребуется внести деньги для оплаты определенных взносов. Среди них недешевым считается взнос к компенсационному фонду. Размер оплаты составляет от 50 тыс. р., а также страховка ответственности. Подсчитав основные расходы, укажем, что стоимость подготовки ФУ доходит 150 — 200 тыс. р.

Ежегодно, ежеквартально арбитражные управляющие обязаны оплачивать членские взносы к саморегулируемой организации. Величина указанных взносов зависит от различных факторов, которые устанавливают решения организации.

Описание рабочих процессов

Перейдем к рассмотрению особенностей процедуры несостоятельности физлица. К СРО идет запрос от АС, в котором указано, что требуется финансовый управляющий. Когда один из специалистов решается заработать 25 тыс. р., ему их выплатят только в конце процесса.

Важно: Из вышесказанного вытекает, что арбитражный управляющий будет работать все время в долг до конца процесса.

Опишем поэтапно весь алгоритм работы АУ, ведущего дело несостоятельности:

  1. Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица предполагают размещение публикации на страницах «Коммерсанта». В ней отмечено, что задолжавший (ФИО) признан обанкротившимся, осуществляется реализация его собственности. Стоимость указанной публикации около 10 тыс. р. В лучшем случае, задолжавший предоставляет такую сумму АУ, если нет, управляющему придется платить самому, а затем ждать, что собственные затраты будут компенсированы в итоге.
  2. Подобную публикацию необходимо разместить к ЕФРСБ. Ее делают на сайте http://bankrot.fedresurs.ru. Каждому событию при ведении процесса несостоятельности отводится определенный период. Обычно он составляет 3 дн. Если специалист не вкладывается в отведенный срок, Росреестр привлекает его к ответственности административного характера. Штрафы довольно серьезные. АС вправе вынести штраф, размер которого колеблется в пределах 25 — 50 тыс. р. Допущение нарушения повторно грозит дисквалификацией, которая может длиться полных 3 года. Это представляется ФУ серьезными убытками. Из этого вытекает, что рассматриваемая в статье профессия отличается высокой ответственностью, серьезными рисками.
  3. Осуществление оценки финансового положения задолжавшего. С этой целью юрист выполняет нижеприведенные действия:
    • Выполнение запроса к Росреестру, ГИБДД. Процедура нужна для обнаружения собственности задолжавшего. Так проверяется наличие сделок с владениями, которые могли иметь место за последние 3 г.;
    • Выполнение запросов к Бюро кредитных историй;
    • Проверка присутствия признаков фиктивного банкротства. Ее осуществляют правоохранительные органы. Проводимый анализ должен ФУ отразить посредством публикации к ЕФРСБ.
  4. Открытие счета. Прим наличии у обанкротившегося других счетов, их закрывают автоматом.
  5. Предоставление работодателю обанкротившегося человека реквизитов. Это необходимо для перечисления его зарплаты, ведь после признания гражданина обанкротившимся, платежи от третьих лиц могут проходить только на определенный счет, находящийся в распоряжении ФУ.
  6. Ведение бухгалтерии обанкротившегося. Он обязан выдавать физлицу прожиточный минимум. Это может быть любая другая сумма, утвержденная судом. Обязанностью ФУ становится выплата коммунальных расходов, алиментов. Учет при этом ведется строжайший.
  7. Требуется проведение проверки на правдивость всех сделок, которые задолжавший заключал за 3 г. Результаты выполненной проверки могут оспаривать. Также может понадобиться подготовка мотивированного заключения, почему им не оспаривается указанная сделка.
  8. Составление, направление АС отзывов по поводу требований одалживающих лиц, касающихся включения к реестру кредиторов. О получении указанных требований специалист обязан упоминать в публикации к ЕФРСБ, а они платные (за одну нужно отдать 356, 48 р.).
  9. После включения требований от лиц, предоставляющих кредиты, к реестру, ФУ готовит собрание кредиторов. Довольно удобным выступает выполнение заочного голосования. Дату предстоящего собрания ФУ оглашает кредиторам посредством почты РФ, публикации данных к ЕФРСБ. Бюллетени, предназначенные для предстоящего голосования рассылают почтой. Состоявшимся обычно признают 1-е собрание при наличии кворума (50% голосов). Процент голосов рассчитывают пропорционально сумме предъявленных одалживающим лицом требований к суммарному долгу. Отсутствие кворума на 1-ом собрании является поводом для повторного проведения собрания. На нем кворум должен составлять 30%.
  10. Выполнение описи, личной оценки имущественного положения обанкротившегося. Идеальным считается наличие фотоотчета от ФУ, который подкрепляют подписи третьих лиц. Такой подход обеспечивает снижение вероятности жалоб со стороны кредиторов по поводу наличия сговора с физлицом, наплевательского отношения к ведению процесса.
  11. Когда у обанкротившегося присутствует собственность, благодаря своим полномочиям при банкротстве физического лица финансовый управляющий проводит действия по торгам для реализации владений обанкротившегося. Продаже, в качестве лотов распродажи, подлежат машины, жилые помещения. В список для реализации включают доли в СРО, по которым на протяжении длительного периода отсутствует любая деятельность. Процесс ведения торгов, конечный результат подлежит обязательной фиксации ФУ посредством выполнения публикации к ЕФРСБ.
  12. У банкротов бывают свои должники. В таких случаях ФУ пытается осуществить взыскание, продажу имеющегося долга. Естественно, подобный процесс занимает много времени.
  13. Денежную сумму, которую ФУ получает после осуществления реализации собственности задолжавшего физлица, из его доходов, специалист делит пропорционально между всеми кредиторами. Процедуру деления он выполняет соответственно очередности, которую установил Закон.
  14. Перед завершением процедуры реализации собственности обанкротившегося, арбитражный управляющий направляет АС отчет, касающийся всей выполненной работы.
  15. Арбитражный суд уделяет время рассмотрению направленной управляющим отчетности. Затем он закрывает процедуру по реализации владений задолжавшего (при условии отсутствия у него каких-либо вопросов к ФУ). Об этом управляющий уведомляет посредством ЕФРСБ.

«Кто в деле, тот и в ответе»

Мы максимально подробно описали ведущие моменты в работе, которую выполняет арбитражный управляющий. Это сделано для того, чтобы отразить приблизительный фронт работы этого специалиста при ведении процесса о несостоятельности физлиц.

Каждому делу сотрудник СРО обязан уделять достаточно внимания. Ему следует тщательно рассматривать все нюансы. Любое действие должно подкрепляться документально. Ответственность работников при выполнении прямых обязанностей максимальная.

Важно: Допущение малейшей ошибки грозит привлечением к ответственности административного характера. А это принесет существенный убыток для специалиста.

Убыток проявляется в нижеприведенных моментах:

  • штраф, размер которого находится в пределах 25 — 50 тыс. р.;
  • дисквалификация, которая может длиться до трех лет. Если рассматривать эту меру наказания в денежном эквиваленте, она представляет колоссальные убытки.

Как видим, полномочия, которыми наделен финансовый управляющий, при ведении процесса по банкротству физического лица, не настолько велики, как обязанности.

И что мы получаем в итоге? Если процедура несостоятельности физлица проходит гладко, ее завершение несет арбитражному управляющему прибыль в 25 000 рублей. Из оглашенной суммы ему необходимо будет оплатить нижеприведенные расходы:

  • подоходный налог. Он составляет 13%, а это 1300 р.;
  • членские взносы саморегулируемой организации;
  • другие отчисления, которые являются обязательными.

После выплаты описанных расходов специалист получает всего 21 700 рублей. Теперь подумайте сами, взялись бы вы за описанный выше объем юридических работ при подобной оплате? Сомневаюсь, что кто-то ответил на заданный вопрос утвердительно.

Если у вас есть вопросы относительно проведения процедуры несостоятельности, работы арбитражного управляющего, обращайтесь за консультацией к нашим юристам. Связаться с нами можете, заказав обратный звонок (услуга бесплатная) или отправив нам сообщение по электронной почте. Наши юристы берутся за ведение дел несостоятельности физлиц при наличии задолженности от 100 000 р. Мы поможем решить ваш вопрос.

Ответы на свои вопросы по осуществлению процедуры банкротства и работы финансового управляющего Вы можете получить на консультации у юристов «ФИНЭКСПЕРТЪ 24»

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите!

Банкротство физических лиц: суть процедуры от признаков до списания долгов

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 ноября 2019

Время на прочтение 8 минут

Просмотров 107076

Банкротство гражданина или признание несостоятельности – это единственная в России возможность избавления от долгов по кредитам и займам, не отдавая их.

Статистика банкротств граждан в России в 2015-2018 гг. (по данным Федресурс)

До 2015 года у должника не было шансов реабилитировать свое положение и восстановить платежеспособность. С началом запуска № 127-ФЗ о банкротстве физлиц такая возможность появилась. Она позволяет рассчитаться с долговыми обязательствами, не теряя право собственности на имущество. По мнению законодателей, принятый проект о банкротстве физлиц полностью отвечает интересам должников.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физического лица

  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга превысил стоимость имущества, которым владеет должник;
    • у должника есть постановление судебного пристава об окончании процедуры взыскания за отсутствием имущества;
    • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
    • должник не смог расплатиться с долгом в размере 10% от суммы ежемесячного взноса.

    По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у каждого должника с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением.

    Важно учесть, что сумма долга не обязательно должна составлять полмиллиона рублей, чтобы суд принял заявление. Но желательно банкротиться при долге от 250 000-300 000 рублей. Остальные перечисленные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:

    • у должника накопился долг 350 000 рублей,
    • в собственности числится только единственная квартира,
    • по кредитам начались просрочки,
    • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.

    От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000-300 000 рублей (долг в сумме по всем кредитам). Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 рублей. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение 1-го месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  2. Если на банкротство подает кредитор (чаще: банк, МФО), уполномоченный орган (Налоговая) или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то суд принимает заявление при соблюдении условий:
    • долг составляет не меньше полумиллиона рублей,
    • просрочка по долговым обязательствам достигла 3 месяца и больше.

Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?

К положительным сторонам банкротства относятся следующие факторы:

  1. Списание долгов без необходимости их возврата кредиторам.
  2. Прекращение любых претензий к должнику после первого судебного заседания.
  3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
  4. Приостановление исполнительных производств.
  5. Прекращение роста долгов, начисления % и пеней.
  6. Возможность избавления сразу от всех долгов.
  7. Законодательная защита имущества должника: единственное жилье и другие объекты по ст. 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы (имущество физического лица в банкротстве). Они остаются за банкротом.
  8. Отсутствие последствий для семьи и близких людей должника, кроме случаев, предусмотренных ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве. Подробнее о последствиях мы поговорим ниже.
  9. Отсутствие влияния банкротства на работу и социальный статус должника.

К минусам банкротства физических лиц относятся:

  1. Относительная дороговизна процедуры – минимум начинается от 40 300 рублей (подробнее о стоимости мы поговорим ниже).
  2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках читайте здесь).
  3. Потеря залогового имущества, например, ипотечного жилья.

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

  • по кредитам с просрочками;
  • по микрозаймам;
  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по залоговым кредитам;
  • по налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • штрафы гибдд.

При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

  • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
  • по алиментам;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

Возможные процедуры в Арбитражном суде при банкротстве физического лица

Схема банкротства гражданина

После обращения физического лица за банкротством суд может принять решение об одной из 3 возможных процедур:

  • реструктуризация долгов. Всегда вводится в первую очередь, если финансовое состояние должника соответствует требованиям процедуры;
  • реализация имущества. Следует за реструктуризацией. Но может быть единственной процедурой в банкротстве;
  • мировое соглашение. Возможно на всех этапах признания банкротства по обоюдному согласию сторон.

Сейчас мы поговорим о процедурах банкротства подробнее.

  1. Реализация имущества. Является основной процедурой и означает фактическое банкротство. Заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (если оно есть). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов (за исключением залоговых кредиторов, которые получают 80% от продажи залогового имущества).

    Если имущества нет — человек будет освобожден от долгов без организации торгов и проведения расчетов с кредиторами. Судебная реализация является реабилитационной процедурой, позволяет освободить должника от непосильных для него долгов.

    Например, среди кредиторов числится Альфа банк с потребительским кредитом и Сбербанк, где бралась ипотека. При продаже квартиры 80% вырученных средств будут переданы представителям Сбербанка. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы, требования Альфа банка и вознаграждение 7% для управляющего.

    Процедура вводится, если:

    • план реструктуризации не был заявлен или принят судом;
    • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
    • должник не соответствует требованиям реструктуризации долгов;
    • должник соответствует признакам банкротства.

    Сроки реализации имущества составляют 4-6 месяцев. Процедура может продлеваться по решению суда. На практике процедура банкротства (от подачи заявления до списания долгов) длится 8-9 месяцев.

  2. Реструктуризация долгов. Вводится примерно в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности должника. Банкротство при реструктуризации не признается, конкурсная масса не формируется.

    Реструктуризация — это процедура, которая дает возможность рассчитаться с долгом самостоятельно, при сниженных требованиях кредиторов. Судебная реструктуризация для физического лица предусматривает до 3-х лет на погашение долга. Судом утверждается график выплат под 7% годовых (ключевая ставка ЦБ). Банковская реструктуризация не может конкурировать с судебной. Ее условия обычно жестче, чем законодательные.

    Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует 4-м требованиям:

    • есть стабильный источник дохода, которого будет достаточно для погашения долгов в течение периода до 3-х лет. А также — для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (чаще всего это несовершеннолетние дети). Необходимо документально подтвердить платежеспособность;
    • у должника нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
    • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет).

    В плане реструктуризации, помимо графика погашения и других финансовых сведений, указываются:

  3. факты привлечения физического лица к административной ответственности;
  4. факты преднамеренности или фиктивности банкротства;
  5. неснятые/непогашенные судимости по административным/уголовным преступлениям;
  6. судебные решения о банкротстве/реструктуризации в течение 8-ми лет.
  7. Если сведения не будут указаны, суд отказывает в утверждении графика. Основания — нормы ст. 213.18 Закона о банкротстве физических лиц.

    План реструктуризации может быть отменен по определенным причинам, и в таком случае вводится реализация имущества.

  8. Мировое соглашение. Фактически это договоренность между кредиторами и должником о порядке и сроках выплаты долга. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, все требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
    • процедура немедленно прекращается,
    • финуправляющий больше не проводит мероприятия,
    • требования кредиторов обращаются к должнику.

Например, после введения реализации имущества оба кредитора обратились к должнику и попросили заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ (7,25% годовых). Дело прекращается, теперь должник рассчитывается с банками согласно условиям, установленным документом.

Пошаговая инструкция по банкротству для физического лица: как проходит процедура в 2019 году?

Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем краткий экскурс по поиску управляющего для дела:

  • в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
  • в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
  • в частных реестрах (источник может быть ненадежным).

К примеру, вы выбрали управляющего. Дополнительно мы рекомендуем посетить:

  • реестр дисквалифицированных лиц: https://service.nalog.ru/disqualified.do, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях, допущенных при работе арбитражными управляющими;
  • картотеку арбитражных дел: http://kad.arbitr.ru/, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) финуправляющий, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

После окончания поиска следует начинать процедуру банкротства. Первый шаг — заявление о несостоятельности физического лица.

Бланк заявления о банкротстве и другие документы находятся в конце этой статьи

  1. Составление заявления о банкротстве предполагает указание:
    • ФИО;
    • состава семьи;
    • причин банкротства;
    • признаков несостоятельности;
    • перечисления имущества, которым владеет должник;
    • статуса: работает ли должник, и если да, то где;
    • данные о сделках, заключенных за 3 года до банкротства;
    • паспортных данных, адреса проживания;
    • количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
    • количества кредиторов;
    • перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
    • ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
    • СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.
  2. Подготовка документов (подаются их копии):
    • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • Справка о составе семьи;
    • Квитанция об уплате госпошлины;
    • Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
    • Трудовая книжка;
    • Справка из ЦЗ, если должник не работает и состоит на учете;
    • Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
    • Выписка о доходах за последние 3 года;
    • Договоры и другие сделки, заключенные за 3 года в отношении имущества;
    • Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
    • Постановления об исполнительном производстве;
    • Письма из банков или от других кредиторов;
    • Права собственности на имущество;
    • Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если должник имеет доли в ООО или иных юрлицах, а также если он являлся/является предпринимателем.

    Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от ситуации. Мы рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

  3. Обращение в Арбитражный суд:

    Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, вы должны знать, куда обращаться с заявлением и документами. По общим правилам, обращаться следует в суд по месту жительства. По нормам ст. 20 ГК РФ, таким местом считается жилое помещение, где должник проживает преимущественно или постоянно.

    После подачи заявления суд обязан рассмотреть его в срок от 15 дней до 3 месяцев. По результатам будет принято решение:

    • оставить заявление физического лица без движения. Решение принимается судом, если не было уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов;
    • отказать в банкротстве. Решение принимается, если рассмотрение дела не входит в компетенцию данного суда. Например, если физическое лицо обратилось в суд по месту временной регистрации;
    • инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.
  4. Ввод реализации имущества:

    Мы не будем в этой статье рассматривать реструктуризацию долгов, так как она вводится крайне редко. Банкротством в полном понимании этого слова она не является.

    После принятия судом решения о реализации имущества:

    • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение будет считаться доставленным, если оно было доставлено адресату, но не было ему вручено из-за обстоятельств, созданных им самим;
    • в течение 2-х месяцев формируется реестр кредиторов, куда вносятся требования по долгам. Банки, физлица могут включиться в реестр только на основании подтверждающих документов о долге. Это могут быть кредитные договоры, долговые расписки и так далее;
    • на протяжении всей процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются и в печатное издание «Коммерсантъ». Обязательно указываются идентифицирующие должника данные:
      • ФИО;
      • дата рождения;
      • страховой номер;
      • ИНН;
      • место проживания;
    • после закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее входит все имущество, включая то, которое находится в совместной собственности супругов. Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
      • единственное жилье семьи, если оно не под залогом;
      • профессиональное оборудование для работы физического лица;
      • личное имущество, продукты стоимостью до 10 000 рублей;
      • предметы сельского хозяйства, если они не предназначены для коммерческой или предпринимательской деятельности;
      • домашний скот;
      • предметы обихода;
    • проводятся оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком) и торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым новым этапом цена имущества снижается, в конце оставшееся предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве погашения долгов, имущество передается физическому лицу. За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

По факту вся процедура реализации имущества ведется при активном участии финансового управляющего. В его обязанности входит:
— проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности,
— поиск возможного спрятанного должником имущества,
— контроль над доходами физического лица,
— проведение общих собраний кредиторов,
— оспаривание подозрительных сделок и множество других мероприятий.

Последствия, которые наступают в банкротстве

  • доходы физического лица поступают на опекунский счет должника, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Должник вправе потребовать выделения ежемесячного прожиточного минимума для обеспечения его потребностей и иждивенцев;
  • в конкурсную массу может быть включено имущество обоих супругов, так как в браке действует режим совместной собственности. После реализации 50% стоимости проданного имущества в денежном эквиваленте возвращается супругу банкрота;
  • суд может ввести запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, только на основании веских причин;
  • сделки стоимостью от 50 000 рублей заключаются только с согласия финуправляющего (если должник проходит реструктуризацию долгов).

Финансовый управляющий при процедуре банкротства граждан

Финансовый управляющий – одна из ключевых фигур дел о банкротстве и без него процедура признания физического лица несостоятельным не состоится. Он становится своего рода посредником между кредиторами и должником и призван соблюдать баланс их интересов.

К сведению Данный арбитражный управляющий является профессионалом в деле антикризисного управления и к нему предъявляются весьма жесткие требования. Финансовый управляющий в обязательном порядке должен пройти курс обучения и стажировку, вступить в специализированное СРО (которое призвано контролировать его деятельность), регулярно повышать свою квалификацию, уплачивать взносы и застраховать свою ответственность минимум на 10 млн.р.

Спектр обязанностей управляющего в делах о банкротстве физических лиц весьма обширен. Вот лишь некоторые составляющие его работы:

  • размещение публикаций о признании гражданина банкротом и ходе процесса в уполномоченных изданиях (Коммерсант, ЕФРСБ);
  • запрос кредитного досье во всех российских бюро и передача информации о несостоятельности физлица в них;
  • открытие специального счета банкрота;
  • сообщение по месту работы должника новых реквизитов для перевода денег;
  • проверка всех сделок гражданина-должника за последние три года;
  • ведение бухгалтерии физического лица, выделение ему денег в размере прожиточного минимума, оплата за него счетов и алиментов и пр.;
  • составление реестра кредиторов;
  • организация кредиторских собраний;
  • подача отзывов на кредиторские собрания в суд;
  • опись имущества должника;
  • организация торгов;
  • распределение выручки от торгов между кредиторами;
  • представление отчета в суде и пр.

Важно В случае нарушений правил работы финансовому управляющему грозят штрафы (в размере до 50 тыс.р. в зависимости от тяжести нарушения), а при неоднократных нарушениях – дисквалификация на срок до 3-х лет.

Как найти финансового управляющего?

Найти финансового управляющего можно на сайте Федреестра. Это официальный портал, агрегирующий всю информацию по делам о банкротстве в России. На нем есть список всех членов саморегулируемых организаций арбитражный управляющих, которые потенциально смогут взяться за ваше дело.

На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь? Во-первых, это опыт. В представленном перечне есть указание на дату регистрации финансового управляющего. Логично предположить, что наличие длительного опыта работы непосредственно влияет на уровень профессионализма.

С другой стороны, обычно, чем дольше работает специалист, тем более высока стоимость его услуг. Управляющий, который на протяжении нескольких лет банкротит крупные предприятия вряд ли согласится на работу с физическим лицом за скромное вознаграждение.

Если гражданин не располагает существенными средствами на оплату работы управленца, то ему стоит обратить внимание на новичков или работающих только с физическими лицами. Они обычно берут в работу сразу несколько дел по банкротству граждан и готовы работать за более скромное вознаграждение. Узнать о специализации управляющего можно, кликнув по списку дел, которые находятся у него в работе.

Стоит поискать информацию об отобранных потенциальных управляющих в картотеке арбитражных дел. Если здесь вы найдете сведения о том, что в отношении специалиста ведется административное дело и решается вопрос о его дисквалификации, то доверять вопросы банкротства такому лицу весьма рискованно.

Важно Также стоит насторожиться, если арбитражный управляющий любит самоустраниться от дела о несостоятельности в самый неподходящий момент. Информация об этом должна быть в Федреестре, ведь о своем самоотводе управляющий обязан оповестить суд через подачу соответствующего заявления.

Назначение арбитражного управляющего при процедуре несостоятельности граждан

При подаче заявления на банкротство физическое лицо в обязательном порядке должно указать в нем на СРО арбитражных управляющих из членов которого судом будет выбран управляющий (возможно прописать данные самого управляющего). Иначе суд попросту оставит поступившее исковое заявление без движения.

Затем арбитражный суд делает запрос в указанную саморегулируемую организацию с просьбой предоставить кандидатуру финансового управляющего для рассмотрения процесса банкротства гражданина. Далее возможны два варианта развития событий:

  1. Ни один управляющий из членов СРО не согласиться вести дело. На самом деле такая ситуация далеко не редкость. Вознаграждение управляющего физическим лицом весьма невелико, а фронт работы – колоссальный. Поэтому многие просто не хотят браться за типовые дела о банкротстве: у физлица нет ликвидного имущества в собственности, а размер доходов едва дотягивает до прожиточного минимума. Тогда должнику будет предложено указать на другое СРО. При этом процесс поиска финансового управляющего не может длиться бесконечно. Если найти нужную кандидатуру не удастся в течение 3-х месяцев, заявление о несостоятельности попросту не будет рассматриваться.
  2. Будет найдена подходящая кандидатура арбитражного управляющего и она будет утверждена судом. Далеко не факт, что суд сразу утвердит кандидатуру. Если он увидит признаки взаимозависимости между физическим лицом и финансовым управляющим, то такое лицо не сможет принимать участие в процессе процедуры банкротства.

В спектр обязанностей финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина входит:

  1. Выполнение роли финансового наблюдателя. Он наделен правом контроля за счетами, доходами и расходами должника. Он может приостановить перечисление денег кредитору, запретить сделку, аннулировать открытие/закрытие счетов должником.
  2. Осуществление юридических обязанностей и прав за банкрота.
  3. Взыскание задолженности с третьих лиц. Если в ходе процесса выяснится, что банкрот давал кому-либо денег в долг, то финансовый управляющий должен предпринять меры для их возврата и последующего перенаправления на оплату задолженности перед кредиторами.
  4. Проведение описи и оценки имущества физического лица. Если в отношении банкрота вводится процедура реализации, то именно управляющий должен создать конкурсную массу для последующей продажи. Первоначально он составляет список всей собственности гражданина, а затем проводит ее адекватную оценку. При необходимости он вправе привлекать независимого оценщика к данной процедуре (более того, он обязан это сделать, если должник обжаловал проведенную им оценку рыночной стоимости). Залоговое имущество описывается отдельно, так как вырученные от его продажи средства пойдут на приоритетной удовлетворение требований залогодержателя (например, по ипотечному кредиту).
  5. Обеспечение защиты имущества заемщика. Арбитражный управляющий должен направить усилия на предотвращение продажи, утаивания и попыток скрыть/отписать имущество, которое подлежит реализации, на подставных лиц.
  6. Организация торгов. Продажа имущества осуществляется через открытый аукцион в электронном формате (предварительно управляющий обязан исключить из числа собственности ту, которая не подлежит продаже: единственное жилье, скот и семена, личные вещи, недорогая техника и пр.). Первоначально торги ведутся на повышение и на последнем этапе неликвидные вещи реализуются на понижение. Все, что не удалось продать, управляющий предлагает кредиторам в счет долга, а то, от чего они отказались, подлежит возврату должнику. Управляющий вправе доверить организацию торгов специализированной компании.
  7. Погашение задолженности банкрота перед кредиторами. Вырученные на торгах средства распределяются в пользу кредиторов, пропорционально их требованиям.
  8. Выявление фактов фиктивного банкротства: принятие мер для поиска теневой бухгалтерии и скрытого имущества гражданина.
  9. Анализ и аннулирование сделок. Должник обязан передать финансовому управляющему все документы о проводимых им сделках за последние три года и при обнаружении в их числе подозрительных, он наделен полномочиями оспорить их и вернуть имущество в конкурсную массу (речь идет о дарственных и сделках, совершенных в пользу близких родственников).
  10. Информирование кредиторов о ходе процесса и представление отчетности.

Стоимость арбитражного управляющего при процедуре банкротства граждан

Расходы на оплату работы финансового управляющего при банкротстве ложатся на плечи физического лица. Стоит отметить, что это весьма немаловажная статья затрат в процессе процедуры несостоятельности.

К сведению В 2016 году было принято решение о резком увеличении вознаграждения управляющего в 2,5 раза с 10 тыс.р. до 25 тыс.р. Законодатели справедливо посчитали, что объем работы и степень ответственности управляющего, совершенно не соответствуют столь мизерной оплате в 10 тыс.р. Здесь нужно учесть, что это не стоимость месячного вознаграждения арбитражного управляющего физических лиц, а единовременная плата за всю его работу (сам процесс банкротства может длиться до полугода).

Согласно последним правкам в законодательстве вознаграждение управляющего составляет 25000 р. за каждую процедуру. В судебных делах о банкротстве граждан предусмотрены три такие процедуры: реструктуризация, реализация имущества и мировое соглашение.

В процессе признания несостоятельности в отношении гражданина могут быть введены все три процедуры или же одна из них. Это значит, что фиксированная часть вознаграждения управляющего составляет от 25 до 75 тыс.р.

Помимо фиксированной части финансовому управляющему полагается определенный процент от стоимости реализованного имущества (7%) или от размера утвержденного графика реструктуризации.

Пример В отношении банкрота с долгом в 1 млн.р. была введена процедура реструктуризации. За это вознаграждение управляющего составит 25000 р. + 70000 р. (1000000*7%). Банкрот не выполнил предложенный ему план и суд назначил этап реализации имущества. Управляющему удалось реализовать долю должника в квартире за 700 тыс.р. Ему полагается вознаграждение в 25000 р. и еще 7% (49 тыс.р.). Всего банкрот должен заплатить управляющему 169 тыс.р.

Расходы финансового управляющего

Процедура банкротства непременно сопровождается определенными расходами финансового управляющего. Все они в конечном итоге перекладываются на должника, но за распределение денежных потоков отвечает сам арбитражный управляющий. Средства он берет из ежемесячных доходов банкрота и из полученной выручки от продажи имущества гражданина.

В деле о признании физического лица финансово несостоятельным предполагаются следующие расходы:

  1. Публикация сведений о введении в отношении должника той или иной процедуры (реструктуризации/реализации имущества) в газете Коммерсант (в среднем одна публикация обходится в 10-11 тыс.р.).
  2. Публикация сведений в Федеральном реестре: введение процедуры банкротства, проведение кредиторского собрания, дата проведения торгов, объявление о заключенном мировом соглашении и пр. (ставка за каждое сообщение составляет 402,5 р., общий объем трат за всю процедуру около 3 тыс.р.).
  3. Прочие расходы: банковские услуги, почтовые затраты, организация торгов (всего около 2 тыс.р.).

Вознаграждение арбитражного управленца при несостоятельности гражданина

Денежные средства, который пойдут на вознаграждение финансового управляющего, физическое лицо обязано внести на депозит суда. Первоначально эта сумма составляет 25000 р. и уплачивается в момент подачи заявления. Без этого делу не будет положен старт. Физлицо также может попросить арбитраж о предоставлении ему рассрочки. Процентная часть вознаграждения платится по результатам торгов.

Стоит отметить, что многие финансовые управляющие по-прежнему не заинтересованы в работе с физическими лицами, так как размер их вознаграждения все равно весьма скромный. Исключение составляют банкроты, располагающие дорогостоящим имуществом (например, недвижимостью).

Смена финансового управляющего

Отстранение и смена финансового управляющего при банкротстве физических допускаются законом. Такая смена возможна как путем самоустранения уполномоченного лица, так и по ходатайству участников процесса, СРО (членом которой он является).

В качестве причин для замены кандидатуры финуправляющего могут быть ненадлежащее качество работы, бездействие кандидата, которое привело к убыткам или причинило вред сторонам, административное правонарушение или же преступление. Для самоотвода достаточно личного желания арбитражного управляющего.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: обязанности, права, вознаграждение

Читайте по теме: Как физическому лицу объявить себя банкротом по кредиту и не выплачивать долг?

Данное профессиональное лицо наделено рядом полномочий. Оно может подавать от лица гражданина заявления в суд о призвании сделок недействительными, опротестовывать требования кредиторов, собирать их на заседание, контролировать деятельность гражданина в ходе реструктуризации долгов.

Рассмотрение дела о признании гражданина банкротом сегодня невозможно без участия финансового управляющего. В законе №127-ФЗ (далее – закон) о нем говорится следующее:

  • Должен обязательно участвовать в деле о банкротстве гражданина.

  • Должен соответствовать требованиям, утвержденным данным законом.

  • Утверждается арбитражным судом.

  • Получает вознаграждение в виде фиксированной суммы (выплачивается единовременно в конце каждый процедуры банкротства) и установленных законом процентов.

  • Все выплаты осуществляются за счет гражданина, дело о банкротстве которого рассматривается судом. Процент выплачивается за счет средств, полученных в ходе реализации плана реструктуризации долгов или реализации имущества банкрота.

  • Может привлекать к делу других лиц и оплачивать их услуги из средства должника (при согласии последнего).

Вообще, финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина на сегодняшний день – ключевое лицо. Вот почему подойти к его выбору (а выбрать его должник имеет право заблаговременно, еще до подачи заявления на банкротство в суд) стоит ответственно. Вся информация об этих лицах собрана на федеральном ресурсе bankrot.fedresurs.ru. Здесь можно проверить статистику финуправляющего, количество дел, которые он вел, и то, были ли у него отказы от ведения дела в ходе осуществления процедуры (таких «спецов» стоит избегать).

Как стать финансовым управляющим

Для начала, необходимо удовлетворять ряду требований, прописанных в законе (а именно, в статье 20 закона о банкротстве). Если вы думаете о том, как стать финансовым управляющим, проверьте, соответствуете ли вы им:

  • Наличие гражданства РФ.

  • Членство в СРО арбитражных управляющих (только в одной).

Данное лицо занимается частной практикой, осуществляя профессиональную деятельность, попадающую под регулирование закона №127-ФЗ. Он может заниматься и другой профессиональной или предпринимательской деятельностью, при условии, что она не будет мешать ему выполнять свои основные обязанности в делах по банкротству.

Искать управляющего можно через СРО или через Росреестр. Для финансовых управляющих реестр – это что-то вроде табеля о профессиональной деятельности, где наглядно видна вся их статистика.

Но главный вопрос – кто назначает управляющего? В случае с рассмотрением дела о банкротстве физлица этим занимается суд.

Требования к субъекту

Чтобы вступить в СРО, финуправляющий должен иметь высшее образование, стаж работы на руководящей должности от 1 года, стажировку в должности помощника арбитражного управляющего в течение двух лет минимум, сдать экзамен по программе подготовки АУ (арбитражных управляющих) — если профессиональная деятельность не осуществляется в течение 3 лет, то экзамен сдается повторно. Тем, кто выбирает другую стезю, также никто не мешает – можно покончить с карьерой управляющего в любой момент.

У него не должно быть судимостей, дисквалификаций в области профессиональной деятельности за административные правонарушения. Если АУ исключают их СРО, то подать повторное прошение на вступление в подобную организацию он имеет не ранее, чем через 3 года.

АУ обязан заключить договор обязательного страхования своей ответственности на случай, если причинит ущерб лицам, участвующим в деле о банкротстве (несостоятельности). Срок заключения договора – год, с последующим продлением на такой же период. Минимальный размер суммы, которую страховая компания должна будет возместить по такому договору, составляет 10 миллионов рублей. Обходится такая страховка в 50-60 тысяч в год.

Финуправляющий (ФУ) также обязан платить взносы в СРО.

Что касается экзамена, то он сдается после прохождения программы «Антикризисное управление» (в ВУЗе, где в комиссию входят представители Росреестрас).

Права и ответственность финансового управляющего при банкротстве физических лиц

В руках данного лица сосредотачиваются все финансовые инструменты, имеющие отношение к должнику. Он вправе не только запрашивать сведения о состоянии его счетов (собственно, данные сведения должны в обязательном порядке прилагаться к пакету обязательных документов при подаче заявления в арбитражный суд), но и замораживать их. С момента признания должник банкротом последний обязан сдать ФУ все банковский карты. Иные денежные поступления также проходят через руки управляющего.

Для того, чтобы суд мог взаимодействовать с ФУ, последний представляет ему отчеты о проведенной работы и ходатайства о проведении тех или иных мероприятий, решение о которых должно быть обоснованно. Существует утверждённая форма отчета финансового управляющего, которой он обязан пользоваться.

Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица указаны в статье 213.9 закона о банкротстве. В законе также говорится об его ответственности перед всеми лицами, с которыми он работает в ходе рассмотрения дела о банкротстве физлица. Если речь идет о возмещении причиненных убытков, то как раз для этого необходима страховка. Также ФУ может понести административное или иное наказание, если совершит действия, за которые данное наказание предусмотрено в соответствии с законом. При нарушении своих должностных полномочий он может быть исключен из СРО.

Права и обязанности финансового управляющего при банкротстве находятся в границах закона и ими ограничены. Главная его задача – максимально всесторонне изучить дела банкрота и удовлетворить требования кредиторов. Он не вправе скрывать от суда какое-то имущество должника, или его ценные бумаги, которые подлежат реализации с торгов. Все это может быть расценено как мошенничество.

Иные обязанности ФУ:

  • Выявлять имущество гражданина и обеспечивать меры по обеспечению его сохранности.

  • Анализировать финансовое положение гражданина.

  • Указывать на обнаруженные им признаки фиктивного банкротства.

  • Составлять реестр требований кредиторов, отправлять им уведомление о проведении общих собраний, создавать и проводить такие собрания, уведомлять кредиторов о продвижении дела о банкротстве (введении реструктуризации или плана реализации имущества с торгов).

  • Вводить и согласовывать с кредиторами и с должником план реструктуризации долгов гражданина, осуществлять контроль за ходом его реализации.

  • Не реже, чем раз в квартал, отправлять кредиторам отчет финансового управляющего о банкротстве гражданина (образец также утвержден, менять его нельзя).

  • Отправлять в суд ходатайство о переходе к продаже имущества гражданина.

  • И т.п.

Работа финуправляющего не заканчивается даже после того, как закрыто дело о банкротстве. С ним банкрот должен в течение 3 лет согласовывать все своих крупные сделки.

Порядок назначения

Алгоритм следующий:

  • В заявлении, которое подает гражданин, указывается СРО, из числа членов которой должник хотел бы пригласить финуправляющего.

  • Если заявление принимается в дело, то арбитражный суд запрашивает у указанной СРО кандидатуру.

  • Если кто-то из управляющих соглашается (а согласиться может тот, с кем вы заранее договорились), то СРО отправляет в суд документы. Суд их рассматривает и утверждает предложенную кандидатуру.

Теоретически, функции ФУ может взять на себя и не тот, с кем вы договорились, а другой член организации. Но обычно внутри таких организаций есть своя этика, которая предписывает не лезть в чужие дела, если о них была заключена предварительная договоренность.

Не факт, что СРО обязательно откликнется на зов суда. Если никому из финуправляющих не интересен данный должник, все могут отказаться. Принудить их участвовать в деле нельзя.

Вознаграждение специалиста

Сколько стоит воспользоваться услугами арбитражного управляющего? Размер вознаграждения указан в законе. Измениться он также может только путем внесения поправок в закон. На 2018 год размер оплата услуг финансового управляющего осуществляется в следующем размере:

  • 25 000 р за каждую из процедур банкротства (максимум их может быть применено две из указанного перечня: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества должника). Депозит в размере 25 000 рублей вносится должником одновременно с подачей заявления в арбитражный суд. Если дело ограничится одной процедурой (к примеру, будет введена только реструктуризация), то еще раз вносить подобную сумму не придется.

  • Если стороны не пришли к согласию и мировое соглашение заключено не было, то цена (стоимость услуг) ФУ увеличится и составит 7 % от:

— суммы реструктуризации долгов (т.е., если реструктуризации подлежит долг в размере 1 миллион рублей, то управляющему придется заплатить 70 000 рублей);

— суммы, вырученной в ходе реализации имущества должника (в данном случае банкрот ничего не теряет – 7 % ФУ возьмет себе, остальную сумму поделит между кредиторами, после чего непогашенные за счет конкурсной массы долги будут списаны).

Не должна идти речь ни о каком вознаграждении при прекращении дела о банкротстве – ФУ не вправе требовать с должника что-то сверх того, что причитается ему по закону.

При беглом взгляде можно подумать, что при банкротстве физических лиц вознаграждение финансового управляющего слишком велико. На самом деле, из полученной суммы ему необходимо заплатить страховку (как мы помним, около 60 000 рублей в год), сделать взнос в СРО, уплатить 13 % налога, сделать отчисления в пенсионный фонд. На этом расходы не заканчиваются. Вот почему дела, которые ведутся в отношении явных банкротов с минимум имущества и нулевыми доходами, слишком невыгодны для ФУ – они не позволят им даже покрыть текущие расходы.

Финансовый управляющий может сам отказаться от дальнейшего ведения дела в ходе его рассмотрения. Также сменить его может собрание кредиторов, выдвинув данный вопрос на голосование. Основанием для этого могут послужить недочеты в его работе. Другие варианты, когда возможна смена финансового управляющего при банкротстве физических лиц:

  • По жалобе лица, участвующего в деле (если ФУ своими действиями причинил или едва не причинил ему убытки).

  • По запросу СРО (если управляющий заявил о своем желании выйти из нее, или если к нему были применены меры дисциплинарного взыскания).

Поменять ФУ можно только по решению суда. В случае, если основанием стали грубость, хамство, недобросовестное исполнение своих обязательств и иные жалобы в его отношении, то все они подвергаются тщательной проверке. Замена возможна только в том случае, если указанные нарушения подтверждены служебными актами.

Важный момент

Банкротство физических лиц – достаточно длительный процесс. Если в итоге будет применена реструктуризация долгов, то она займет срок от 3 месяцев до 3 лет, и все это время ФУ должен будет следить за тем, как должник выполняет свои обязательства. Если было принято решение о признании лица банкротом с дальнейшей реализацией имущества, то такое банкротство тоже может растянуться на полгода – год. Где гарантия, что ФУ не откажется от вашего дела в самом его разгаре? По отзывам тех, кто прошел процедуру, это становится очень болезненным моментом.

По каким бы причинам не ушел управляющий, это плохо. Конечно, если он был квалифицированным специалистом. Может быть, вам просто не повезло – ваш случай такой первый и последний в его практике. Всякое бывает, человек мог решить вообще выйти из профессии, или у него так сложились семейные обстоятельства и т.п. Но есть и группа недобросовестных ФУ, которые в самом разгаре процесса начинают шантажировать банкротов своим уходом, требуя дополнительную плату. Вычислить таких еще на этапе поиска финуправляющего просто: просмотрите историю дел управляющего на сайте bankrot.fedresurs.ru. Там будет видно, имели ли в его практике случаи отказа от ведения дела о банкротстве.

Особенности привлечения сторонних лиц

Согласно пункту 9 статьи 213 закона, ФУ имеет право привлекать других лиц за счет средств должника, если он могут помочь ему осуществлять его полномочия. Свое согласие на это должен дать суд (должно иметься соответствующее определение арбитражного суда) после получения ходатайство управляющего. Размер оплаты услуг сторонних лиц также утверждает суд.

ФУ должен доказать обоснованность привлечения сторонних лиц и обосновать размер оплаты их труда. Ходатайство управляющего рассматривается судом в течение 10 дней, после чего проводится судебное заседание с привлечением лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина.

Согласие на привлечение сторонних лиц должен дать гражданин. Запросы при банкротстве граждан обычно удовлетворяются судом.

Если оплатить услуги сторонних лиц готовы кредиторы или уполномоченные органы, то ходатайство в суд отправлять не нужно.

Издержки специалиста

Чтобы стать финансовым управляющим, придется потратить немало сил, времени и денег. Судите сами:

  • Получение высшего образования.

  • Переквалификация по программе арбитражных управляющих (курсы платные, стоят около 50 000 рублей).

  • Стажировка в СРО (от 15 000 рублей).

  • Вступление в СРО (порядка 200 000 рублей).

  • Оплата взносов в СРО (50 000 рублей).

  • Оплата страховки (60 000 рублей).

Итого, только на этапе подготовки к осуществлению профессиональной деятельности придется потратить 300 000 рублей. Далее придется платить взносы в СРО ежеквартально. Платить в ПФ 30 000 рублей в год (так как финуправляющий занимается частной практикой и нанимателя как такового у него нет). Иметь электронно-цифровую подпись и т.п.

Разрешение споров и жалоб

Жалобу на финансового управляющего при банкротстве физических лиц может подать любое лицо, участвующее в рассмотрении дела о банкротстве гражданина. Например, если он злоупотребляет своими полномочия, исполняет их в ненадлежащем объеме или ущемляет права одной из сторон.

Для обжалования действий управляющего можно составить заявление, ходатайство или жалобу на действия финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина. Подать документ можно в одну из следующих инстанций:

  • СРО,

  • Арбитражный суд,

  • Прокуратуру или правоохранительные органы,

  • Росреестр,

  • Министерство финансов,

  • ФНС,

  • И т.п.

Но чаще всего жалоба направляется в тот же арбитражный суд, в котором рассматривается дело о банкротстве. Именно он отстраняет ФУ от работы.

Обязанности банкрота

В деле о банкротстве гражданина финансовый управляющий – не единственное лицо, наделенное обязанностями. Они есть и у банкрота. К основным относятся: сотрудничество с ФУ по всем финансовым вопросам, предоставление по первому запросу любой необходимой ему для исполнения своих должностных обязанностей информации, участие в диалоге с кредиторами, озвучивание своего видения решения проблемы и т.п.

Полный круг обязанностей очерчен в законе.

Рекомендации по выбору специалиста

Где и как найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц?

  1. В конкретной СРО.

  2. В реестре финансовых управляющих (на сайте Росреестра).

  3. Обратиться в одну из юридических контор, оказывающих услуги по сопровождению процедуры банкротства. Они же сотрудничают с финуправляющими.

На что стоит обратить внимание: дата регистрации в данном статусе (чем раньше, тем опытнее специалист), наличие дисквалификаций, число дел, которые он не довел до конца (в идеале таких быть вообще не должно).


Оплата услуг финансового управляющего при процедуре банкротства физического лица

Добрый день!

1. Участие финансового управляющего в процедуре банкротстве является обязательным. Поскольку именно это лицо будет анализировать Ваше финансовое состояние, выявлять имущество для дальнейшей его реализации и расчета с кредиторами.

Статья 213.9. Финансовый управляющий

1. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

2. Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина.
Арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном статьей 45 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 213.4 настоящего Федерального закона и настоящей статьи.
3. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных статьей 20.6 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей.
Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.
4. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
Выплата суммы процентов, установленных статьей 20.6 настоящего Федерального закона, осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

2. Что касается 25 000 рублей — Вы их платите не управляющему, а вносите на депозитный счет суда. По завершении процедуры банкротства в отношении Вас, эти денежные средства выплачиваются финансовому управляющему. Это своего рода его «зарплата».

пункт 4 ст. 213.4 Закона о банкротстве

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

3. Относительно наличия задолженности по оплате коммунальных платежей — указывайте их в заявлении, поскольку они также являются денежными обязательствами.

Пункт 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

С подробным перечнем документов, необходимых для подачи заявления о признании Должника банкротом, Вы также можете ознакомиться в ст. 213.4 Закона о банкротстве.

вознаграждение финансового управляющего в банкротстве физлица

ДокументПостановление Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г.
СтатьяОфициальное вознаграждение финансового управляющего увеличилось до 25 000 рублей за процедуру банкротства физлица, т.е. стало больше в 2,5 раза. Что это меняет для банкротов — физических лиц? Проблема с поиском ФУ решена? Разбираемся быстро и по существу.
Вопрос
13-05-2019У меня банкротство длится третий год. Первого АУ посадили за должностное преступление , второй написал заявление об освобождении от моего дела. Как Вы думаете, есть ли у меня перспективы найти АУ и завершить дело?
Вопрос
07-05-2018У меня заканчивается процедура реструктуризации и ФУ говорит,что скорее всего будет введена процедура реализации.Возможна ли оплата услуг ФУ из КМ.
Вопрос
07-11-2017Возможно ли вместо внесения на депозит для ФУ 25 тыс. при подаче на банкротство и для последующих расходов на банкротство предъявить в качестве оплаты исполнительный лист к банку. Банк является одним из кредиторов, который в свое время подал в суд на взыскание задолженности по кредиту, но по встречному иску к этому банку получилось отсудить у него неправомерно выплаченную страховку. Сумма по исполнительному листу к банку более 50 тыс. Просто, если сейчас предъявлять банку исп.лист к оплате, а у банка тоже имеется исп. лист у приставов, то со стороны банка (автокредит) начнутся активные действия по взысканию. В данный момент ищу новую работу, а авто-единственное средство заработка по договору с такси, и я- единственный кормилец в семье сейчас. Или все же надо именно деньгами вносить на депозит для ФУ? Если так, то исп.листом можно будет оплатить другие расходы в процессе банкротства или на свое содержание запросить, если с работой возникнут проблемы? Спасибо.
Вопрос
31-10-2017Здравствуйте. Подскажите пожалуйста,когда я должен оплатить вознаграждение финуправляющему до отправки документов суд? Или после того когда будед номер дела?
Вопрос
09-10-2017Собрал все документына банкротство, не хочу терять время. 25 т.р для ФУ оплаты сейчас нет. Только через 3 недели будут. Как подать и не потерять время?
Вопрос
29-09-2017Первое заседание по банкротству было 27 сентября но юрист мой сказал что его отложили из за отсутствия письма от финансового управляющего оно не пришло хотя юрист сказал что оно было им отослано и заседание перенесли на 13 ноября меня мучают сомнения что на такой долгий срок отодвиното хотя на депозит я внесла давно подскажите такое может быть или меня обманывают
Вопрос
14-09-2017Процедура банкротства завершена, долги списываются. В суде не оказалось квитанции о внесении на депозит 25000 управляющему. Суд присудил взыскать эту сумму с банкрота. Но у нас есть письма, правда на электронной почте, где управляющий просит внести на его счет суммы по текущим расходам и 25000 на вознаграждение. Есть квитанции банка о переводе ему этих сумм. Реально ли при подаче апелляции доказать ,что мы сумму для внесения на депозит суда ему отдали, а он просто ее не внес. Может быть надо написать жалобу в его СРО?
Вопрос
18-08-2017У меня идет процедура банкротства, реализуется два авто (мое и жены) купленные в браке .Общая сумма 150 тыс рублей . Какая доля финансового управляющего и сколько получит моя жена после реализации авто? Спасибо.
Вопрос
15-05-2017Подскажите, пожалуйста, если в ходе реализации имущества, которого нет, конкурсная масса сформирована за счет зарплаты должника (физического лица), имеет ли право ФУ получить в качестве вознаграждения 7% от её суммы. И если да, то как это осуществляется? Он самостоятельно выделяет для себя эту сумму, а также сумму расходов на банкротство, оставшиеся средства перечисляет на счета кредиторов, формирует отчет и представляет его на утверждение суда? Или же все расчеты осуществляются после утверждения отчета судом?

Вопрос
10-04-2017Здравствуйте! Скажите пожалуйста, имею ли я право на возмещение и конкурсной массы сумму, которую я вносила на депозит суда в размере 25 тысяч? Я эти деньги занимала, мне нужно их отдать. ФУ не против, но прописано ли это где-то в законе?
Показать еще?

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: как его найти и выбрать лучшего

Процедура банкротства физических лиц появилась в нашей стране в 2015 году, но до сих пор не пользуется особой популярностью. Дело в том, что она дорога и не очень понятна простым гражданам. Большинство попадают в сложную ситуацию как раз из-за недостаточной финансовой грамотности, а банкротство требует внимательного отношения к юридическим деталям, потребуются услуги адвоката. Кроме этого, привлекается финансовый управляющий при банкротстве физических лиц, его правильный выбор многое решает в исходе дела.

Кто такой финансовый управляющий

Финансовый, или конкурсный, управляющий – это профессионал, который за вознаграждение представляет интересы гражданина при прохождении процедуры банкротства. В настоящее время признание банкротом без него невозможно.

К специалисту предъявляются строгие требования, установленные на государственном уровне:

  1. Обязательно членство в саморегулируемой организации финансовых управляющих при банкротстве физических лиц (СРО).
  2. Страхование профессиональных действий на сумму свыше 10 млн. рублей.
  3. Высшее профильное образование (экономика или юриспруденция).
  4. Успешное прохождение специальной подготовки для работы в данной области.
  5. Отсутствие судимостей.

Обязанности и полномочия в части управления деньгами и имуществом физического лица достаточно широки. Он может отслеживать банковские переводы, вводить запрет на их осуществление. Если суд принял решение реструктурировать кредит, в обязанности управляющего будет входить контроль возврата долга.

С момента начала искового производства владельцы доли в уставном капитале компании не могут распоряжаться своими полномочиями как раньше. Контроль финансовых дел фирмы – обязанность конкурсного управляющего. Также он принимает участие в возврате денежных средств от контрагентов – должников.

Собственность физического лица описывается, а полномочия финансового управляющего позволяют ему решать, что будет продано на торгах. Реализации в счет задолженности подлежит недвижимость, транспорт, предметы роскоши и пр. Запрещена продажа:

  • Единственного жилья банкрота;
  • Домашнего скота и питомцев;
  • Предметов, необходимых для работы;
  • Одежды и обуви;
  • Бытовых вещей.

Если имущество не продали «с молотка», а кредиторы отказались принять его в натуральной форме, оно возвращается владельцу. В обязанности фин. управляющего входит и контроль за соблюдением этих норм закона.

Важно знать! Любые действия конкурсного управляющего можно оспорить, если появились сомнения в их правильности (к примеру, при реализации собственности по заниженной цене).

Попытки продать недвижимость или переписать что либо на родственников будут пресечены. Более того, к полномочиям фин. управляющего относится проверка сделок с имуществом должника за последние 3 года на выявление фиктивности. Сокрытие собственности грозит физическому лицу не только административной, но и уголовной ответственностью.

Как выбрать финансового управляющего

Ввиду широких полномочий и обязанностей фин. управляющего подойти к его выбору следует очень ответственно. Договориться о работе нужно заранее и сразу обговорить все моменты, чтобы потом не столкнуться с самоотводом или другими проблемами. Физическое лицо имеет право привлечь к делу любого управляющего, тем самым наделив его полномочиями контроля за своими финансами.

Важно помнить! Если вы не решите вопрос до подачи заявления в суд, высока вероятность, что все представители СРО вам откажут.

Заявить о своем выборе предстоит при подаче иска на банкротство (данные вписываются в заявление), но «прощупать почву» надо еще при подготовке к процедуре. Начинать поиск нужно с сайта Единого Федерального реестра сведений о банкротстве. В списке управляющих находятся действующие на данный момент представители СРО и те, кто уже прекратил членство в организации. Напротив последних стоит особая отметка.

Советы по выбору управляющего, которые будут полезны физическому лицу, подавшему иск о банкротстве:

  • В Реестре сведений о банкротстве доступны к просмотру все нарушения, которые совершил выбранный управляющий. Большое их количество говорит о непрофессионализме.
  • Проверьте наличие административных дел в отношении финансового специалиста. За нарушения в работе его дисквалифицируют и исключат из СРО. Если подобное расследование уже ведется, с таким управляющим не стоит связываться.
  • Изучите его последние дела. Некоторые представители СРО практикуют самоустранение посреди судебного процесса. Если выбранный вами управляющий несколько раз уже так поступал, лучше выберите другого.
  • Почитайте отзывы на специализированных сайтах.

Важно знать! Конкурсный управляющий не может находиться ни в какой связи с будущим банкротом или его кредиторами (материальной, профессиональной, родственной и пр.).

Основная опасность неправильного выбора финансового специалиста – возможность замены его заинтересованным лицом кредиторов. В этом случае решения относительно распоряжения собственностью будут приниматься в их пользу.

Стоимость услуг финансового управляющего

При подаче иска необходимо разместить на особом счету 25 тысяч рублей, предназначенных для вознаграждения финансового специалиста. На практике стоимость услуг может быть значительно выше, ведь указана только минимальная ставка.

Важно! Размер вознаграждения установлен государством, требовать свыше этой суммы никто не вправе (Статья 20.6. Федерального закона № 127-ФЗ).

Окончательная стоимость услуг финансового управляющего складывается из следующих пунктов:

  • Вознаграждение за реорганизацию долга – 25 000 рублей.
  • 7% от суммы, выплаченной по реструктуризации.
  • Вознаграждение за продажу имущества – 25 000 рублей.
  • 7% от стоимости реализованной собственности.
  • Вознаграждение за оформление мирового договора с кредиторами – 25 000 рублей.

Таким образом, при реализации собственности физического лица придется оплатить вознаграждение в размере 25 000 рублей за саму процедуру и 7% от вырученных средств. При реструктуризации стоимость рассчитывается по аналогичной схеме. Деньги, внесенные на судебный счет, будут направлены на частичную оплату услуг финансового специалиста. Процент от стоимости проданного имущества поступает после проведения данной процедуры.

Мошенничество в финансовом управлении имуществом

Несмотря на то, что сфера финансового управления имуществом банкрота строго регламентирована, есть риск столкнуться с мошенниками. Рассмотрим основные ошибки граждан при банкротстве и как их избежать.

Люди, желая избавиться от кредитных долгов, часто приходят в фирму, прочитав объявление в газете или интернете. В рекламе говорится о быстром и дешевом избавлении от долгового бремени. Уже в этом тексте можно заподозрить обман, ведь банкротство не бывает простым. Срок банкротства физического лица составляет от 3 до 6 месяцев, за более короткое время это сделать невозможно.

Насторожить должна и заниженная стоимость услуг, потому как представитель СРО не имеет права брать меньше установленного законом тарифа. Озвученный размер вознаграждения в 20 000 — 30 000 рублей говорит о том, что сотрудник фирмы дает неверную информацию. Точную стоимость банкротства вам не смогут назвать сразу, а только предоставят узаконенные расценки на эту процедуру.

Обязательное условие работы – заключение договора с физическим лицом. У представителей фирмы нет полномочий требовать оплату до момента подписания. Рекомендуется взять договор на оказание услуг и проконсультироваться со сторонним юристом, уделив повышенное внимание обязанностям сторон.

Важный совет! Внимательно изучите обязанности и полномочия представителя фирмы до подписания контракта на оказание услуг.

Каждое начатое производство отражается на официальном портале Арбитражного суда. Если после подачи искового заявления данных там не появилось, есть основания полагать, что фирма неблагонадёжна. Любой компетентный юрист выдаст номер дела и адрес интернет-ресурса, по которому отслеживается процесс рассмотрения, это его обязанность.

Конечно, есть и надежные компании, предлагающие услугу банкротства «под ключ». Чтобы убедиться в этом, проверьте информацию о финансовом управляющем на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве. Не принимайте решение наспех, обойдите несколько фирм и только после этого сделайте выбор.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *