Можно ли заложить машину в ломбард

Содержание

Заложить машину в ломбард: условия и требования

| 10.02.2019

На крупную покупку многие стараются взять кредит в банке, но иногда проще и выгоднее одолжить нужную сумму в ломбарде под залог собственного авто. Когда это оправданно и есть ли риск лишиться своего имущества?

К услугам автоломбардов прибегают, если средства нужны здесь и сейчас, и нет времени собирать справки для банка. Процентные ставки многих коммерческих организаций не намного выше банковских, а процедура получения ссуды куда проще и быстрее. При этом отсутствуют различные штрафы и скрытые проценты.

Автоломбард не так строг к клиентам, ведь в случае неуплаты по кредиту у него остается ваша машина. Чтобы компенсировать расходы, компания конфискует и продаст ее. Поэтому, если не продлить договор или не погасить задолженность, можно лишиться автомобиля.

Особенности работы автоломбардов

Схема сотрудничества с автоломбардами проста: вы находите ближайшую компанию, оставляете на сайте заявку. В ней нужно указать марку и год выпуска вашей машины, желаемую сумму и контактные данные. В течение получаса сотрудники принимают решение, перезванивают вам и приглашают в офис.

Многие организации работают круглосуточно. Некоторые предлагают привезти вам средства по нужному адресу. В любом случае в течение 1-2 часов эксперты оценивают ваш автомобиль, нотариус оформляет сделку, и вы получаете необходимую сумму наличными или переводом на карту. Обо всех процентах, условиях досрочного погашения или продления договора вам расскажут на месте.

Это куда проще, чем аналогичные услуги в банке, сотрудники которого потребуют справку о доходах, а также указание цели кредита, наличия поручителей и т.д. Когда деньги нужны срочно, проще заложить авто без лишних вопросов со стороны кредиторов. Сроки у автоломбардов разные: от одного месяца до нескольких лет. Чем быстрее вы погасите долг, тем меньше переплатите по процентной ставке.

Условия залога

Условия получения ссуды в автоломбарде просты. Для этого понадобится минимальный пакет документов без поручителей и справок о доходах. В качестве гарантии может выступать как ваше авто, так и его паспорт.

Какие бумаги нужны, чтобы получить кредит в ломбарде?

  • паспорт владельца машины;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ПТС;
  • удостоверение водителя.

Если вы решили заложить авто, но хотите продолжать им пользоваться, в качестве гарантии ломбард примет паспорт транспортного средства. В этом случае на руки можно получить до 70% стоимости машины. Оставляя свой автомобиль до погашения задолженности на площадке компании, вы получаете до 85% от суммы, в которую его оценили.

Не стоит опасаться, что машину продадут без вашего ведома. Закон запрещает коммерческим организациям что-либо предпринимать в течение нескольких месяцев после истечения срока договора. Даже после этого вы еще сможете выкупить свое имущество на льготных условиях.

Требования к автомобилю

Требования ломбардов к принимаемым на комиссию авто минимальны:

  • машина должна быть растаможена и зарегистрирована в РФ;
  • она не должна быть арестована или заложена;
  • если ТС приобретено в кредит, он должен быть погашен;
  • возраст российских автомобилей не должен превышать 15-20 лет.

Многие организации в качестве залога принимают не только легковые авто, но и грузовики, спецтехнику, мотоциклы, яхты и даже воздушный транспорт.

Внешний вид также не играет большой роли. Незначительные повреждения или царапины кузова не станут препятствием для получения ссуды. Главное условие – авто должно быть на ходу. Впрочем, многие автоломбарды готовы выкупить или принять в качестве залога транспортное средство даже после аварии.

Требования к заемщику

Автоломбарды не предъявляют к своим клиентам особых требований. Их не интересует ваша кредитная история, они не попросят подтвердить свою платежеспособность.

Кто может получить кредит:

  • граждане РФ, достигшие 21 года;
  • лица не старше 65-69 лет;
  • жители города или области с пропиской по месту получения ссуды.

Обратите внимание, что требования к личности заемщика минимальны, но понадобится прописка. Если вы хотите получить кредит в Москве, то должны быть зарегистрированы в столице или области.

Плюсы и минусы автоломбардов

Среди преимуществ работы с автоломбардами – минимальный пакет документов, быстрая процедура оценки, оформления и получения денег, возможность обратиться в любое время. Главный минус – высокая процентная ставка. Ежемесячные взносы могут достигать 15% от суммы кредита. Разумнее всего в данном случае связаться сразу с несколькими организациями и найти самые выгодные условия.

Другой недостаток – невозможность пользоваться авто, пока оно находится на площадке кредиторов. Чтобы этого избежать, оставляйте в залог ПТС. В остальном автоломбард – хороший способ быстро получить ссуду без лишних проверок и справок.

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Какой автоломбард предоставляет выгодные условия?

Рассказывает представитель компании «Кредиты Населению Автоломбард»:

«Выгодные условия — результат опыта работы и понимания рынка. Компания «Кредиты Населению Автоломбард» известна с 2000 года, мы практически открывали этот рынок. Поэтому теперь имеем возможность профессионально и бесплатно консультировать наших клиентов по всем вопросам автокредитования, предлагать оптимальные для каждого конкретного случая варианты получения займа, предлагать минимальные ставки — от 0,5% в неделю. Наша компания готова помочь клиенту в самой сложной для него ситуации, когда другие кредитные организации в силу своего устройства бессильны. При необходимости вы можете получить у нас несколько сотен тысяч рублей под залог автомобиля всего за полтора часа. Мы застрахуем ваш автомобиль на время действия договора за свой счет, ряд дополнительных услуг предложим бесплатно. Принимаем легковые автомобили, грузовики, строительную и спецтехнику, мотоциклы, катера. Также вы можете взять у нас заём под залог ПТС. По желанию клиента мы можем организовать продажу автомобиля по назначенной им цене».

P.S. У компании «Кредиты Населению Автоломбард» в Москве семь офисов с автостоянками, клиент имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя.

*Данные актуальны на июль 2018 года.

Подводные камни автоломбардов

Автоломбарды — относительно новое явление в России, появившееся в нашей стране в девяностых годах ХХ века. Это организации, занимающиеся выдачей займов на короткий срок под залог автомобилей. Раньше заложить можно было только легковушки, однако сейчас деятельность ломбардов расширяется – получить деньги можно, заложив спецтехнику, водный и мототранспорт, грузовые автомобили, снегоходы, квадроциклы и другую движимую технику.

Цель каждого ломбарда, как и других финансовых организаций, заключается в получении прибыли. Достигается она несколькими способами, основанными на принципе работе подобных компаний. Во-первых, это проценты, которые выплачивают заложившие машины клиенты. Во-вторых, прибыль можно получить со штрафов, которыми облагаются просрочившие платежи заемщики. И в-третьих, это выручка с продажи авто, владельцы которых не смогли выплатить долг вовсе.

Понять, какую именно цель преследует автоломбард и риски, на которые идет клиент можно, исходя из того, на каких условиях предоставляются займы. Если автоломбард выдает небольшую сумму, до 50% от рыночной стоимости машины, проводит поверхностную оценку и при этом выставляет максимальные проценты, то, скорее всего, в этой организации рассчитывают на то, что заемщик не сможет справиться с выплатой кредита, и его ТС придется реализовать на аукционе. Это позволит ломбарду продать авто по максимальной стоимости, при этом выкупив его всего лишь за половину, а то и меньше. Ломбард при этом получит 100% прибыли.

Средняя сумма, до 60-70% от рыночной стоимости, довольно небольшой процент и неглубокая проверка – признак того, что в ломбарде, скорее всего, надеются навариться с процентов за использование займа, начисленных штрафов за просрочки или с продажи автомобиля за неуплату процентов.

Оптимальный вариант, как правило, предлагают ломбарды, выдающие максимально возможные от рыночной стоимости суммы под достаточно невысокий процент. Оценщики таких организаций проводят детальный осмотр машины. Прибыль они получают с процентов, которые выплачивают клиенты, при этом она будет гораздо меньше, чем в предыдущих двух случаях. Однако это позволит привлечь клиентов, а чем больше заемщиков – тем больше доход ломбарда.

Оценка автомобиля, как правило, происходит следующим образом. Сначала производится осмотр машины на предмет недостатков и, наоборот, улучшений. Царапины, помолки – уменьшают стоимость, в то время как улучшения и дополнительное оборудование могут ее повысить. Однако это не последний пункт оценки. После осмотра специалист ломбарда обращается к крупным порталам по продаже автомобиля и находит марки точно такой же марки, объема двигателя, пробега и года выпуска, как и закладываемый клиентом автомобиль. Из всего разброса цен выбирается нижняя граница, из которой затем клиент получает обещанный ему процент.

Обычно ломбарды говорят, что принимают абсолютно любые автомобили, однако это не совсем так. Важно, чтобы машина была ликвидна – чтобы пользовалась даже самым небольшим спросом на рынке, чтобы, в крайнем случае, автоломбард смог продать его по достаточной для покрытия расходов рыночной цене. Кроме того, ваше транспортной средство должно быть юридически чистым – не иметь непогашенных задолженностей по кредиту в банке, не быть заложенной в другом месте. Ваше имущество должно быть правильно оформлено, иметь совпадающие номера во всех документов и, конечно, не находиться в угоне. Если у сотрудников ломбарда появляются подозрения, они могут обратиться в ГИБДД и узнать, стоит ли ваша машина на учете, являетесь ли вы собственников авто, куплено ли оно в кредит или нет, находится ли в угоне и т.д.

Иногда автоломбард может заинтересовать и сам заемщик. В этом случае придется ответить на несколько коротких вопросов, которые включают место работы, название и адрес компании, телефон и размер дохода. Честно отвечающему заемщику, скорее всего, поверят, однако если у сотрудника организации возникнут вопросы к подлинности ваших слов, вас либо проверят, позвонив начальнику или поискав подобную компанию, или же сразу просто откажут в выдаче кредита.

Ставки автоломбардов – это отдельная тема. Тем, кого интересует автозалог и какие риски поджидают в этом типе кредитования, стоит прежде всего обратить внимание именно на проценты. Если бегло взглянуть на объявления различных фирм, можно заметить, что ставки колеблются от сказочных 2% до 10% в месяц, однако на деле получить ссуду под минимальный процент – очень сложно. Честно говоря, чем выше процентная ставка – тем она ближе к истине. Во всяком случае, такой ломбард не попытается «нагрузить» договор дополнительными процентами, комиссиями и штрафами, как это могут сделать организации, предлагающие ставки ниже, «чем у конкурентов».

Комиссии и штрафы – это дополнительный доход ломбардов, отказываться от которого таким организациям глупо. Например, почти во всех автоломбардах есть комиссия на пролонгацию договора, если клиент не смог вовремя погасить задолженность. А если в фирме стандартный срок договора составляет один месяц, то заемщику приходится ежемесячно пролонгировать залог и платить комиссию от 0% до 10%.

Штрафы за просрочку – еще один способ «наварить» доход, а воровство дней помогает легко достичь цели. Обычно, видя процентную ставку в рекламе ломбарда, клиент думает, что это процент за месяц пользования кредита, однако на деле может оказаться, что срок гораздо меньше – всего 20-28 дней. Поэтому перед оформлением договора стоит уточнить эту деталь у сотрудников ломбарда, а затем внимательно прочитать составленный документ, чтобы проверить, не внесен ли туда подобный пункт.

Иногда ставка ломбарда может быть привязана к курсу валюты. Тогда, если во время срока действия договора, доллар вырастет, скорее всего увеличится и ваш долг. И если вы не найдете в договоре этот пункт, вам придется заплатить за выкуп автомобиля по новому курсу. Например, вы получили займ размером 500 тыс. рублей при курсе 1 доллар – 59 рублей. Скоро доллар подрос на 2 рубля – до 61 рубля за 1 доллар США. Разделим сумму вашего займа на 59 рублей и полученное число увеличим на новую стоимость американской валюты, и вместо 500 тыс. получим 516 тыс. рублей. И не забудьте, что еще придется доплатить накапавшие проценты.

Автозайм и риски – всегда идут рука об руку, и найти хороший автоломбард довольно сложно. Но – не невозможно. Портал Выберу.Ру собрал максимум информации о российских автоломбардах – от адресов и телефонов до размеров процентных ставок, сроков кредитования и возможных опциях. У нас вы можете прочитать комментарии других пользователей и поставить организации свою оценку, чтобы помочь другим с выбором.

Автоломбард предоставляет денежные займы под залог транспортного средства. Простыми словами- вы отдаете в залог свой автомобиль и за это получаете кредит. После того как кредит выплачен — автомобиль возвращается владельцу. Обычно эти организации принимают под залог легковые автомобили, но сейчас найдутся и такие, которые одалживают средства под залог техники специального назначения, наземного и водного транспорта. Единственным критерием для каждого транспорта является их соответствие требуемым параметрам, которые устанавливает сам автоломбард.
Оформление заема в автоломбардах под залог авто не сохраняет за хозяином право пользования транспортным средством. Автомобиль отправляется на охраняемую стоянку и ожидает вас до того момента, пока вы выплатите кредит. Сделка по оформлению займа занимает короткое время, чаще всего не более 1 часа.
Займ под залог транспортного средства является быстрым и оптимальным решением в том случае, если денежные средства необходимы срочно и нет времени или возможности (плохая кредитная история и др.) воспользоваться стандартными услугами банков.

Как взять займ в автоломбарде?

Этап 1. Поиск предложений.

Первым этапом важно выбрать правильный автоломбард. Если у вас есть знакомый, который пользовался услугой у конкретной компании и все прошло хорошо- прислушайтесь к его советам. Если нет людей, которые могли бы вам порекомендовать тот или иной автоломбард- рекомендуем заняться поиском в интернете.
Необходимо тщательно ознакомится с компаниями, которые предоставляют данную услугу. Следует не просто поискать информацию в интернете, но почитать отзывы, просмотреть сайт, узнать все условия и сравнить их.

Самые частые причины обращений в автоломбарды

  1. Если заёмщик получил отказ в банках.
  2. Если срочно нужны деньги. Обычно, чтобы получить кредит понадобится несколько дней, а то и недели.
  3. Если заёмщик не может выплатить основной долг кредитным организациям.
  4. Если не хватает денег на развитие предпринимательской деятельности.

Этап 2 сбор документов

После того, как выбор сделан, собирается необходимый пакет документов. Стандартный пакет для 99% автоломбардов это:

  • паспорт с пропиской в том городе, где планируется совершение сделки
  • водительское удостоверение
  • свидетельство о регистрации ТС, ПТС
  • полис Осаго (в некоторых случаях).

Этап 3 оценка автомобиля

Сотрудник организации проверяет подлинность предоставленных документов и производит оценку транспортного средства. Стоимость автомобиля берется из открытых источников (авто ру, авито, дром, драйв2). Оценщик анализирует машины данной марки и определяет нижюю границу стоимости. Далее он осматривает вашу машину на наличие недостатков. Оцениваются улучшения автомобиля, если таковые имеются. Все нодочеты по кузову уменьшают оценочную стоимость, так же как и технические неисправности. Далее, из полученной оценки вы получаете оговоренный %. Многие автоломбарды обещают высокую оценку стоимости ТС, однако, на деле, сумма предлагается ниже рыночной. Если вас не устраивает сумма — то есть два варианта — попробовать договориться о нужной сумме на месте или обратиться в другой автоломбард.

Этап 4 оформление сделки

Если заявителя все же устраивает сумма оценки, то стороны заключают договор и акт приема-сдачи транспортного средства. В случае, если в залог передается только ПТС- акт не заключается. Важно знать, что в договоре указывается данные об автомобиле, сумма займа, процентная ставка и реквизиты обеих сторон. Перед тем, как ставить подпись в документах необходимо ознакомится с написанным очень внимательно, поскольку не все организации бывают честны со своими клиентами.

Какую машину можно заложить

  • Важно: заложить вы имеете право исключительно своё транспортное средство. Машину, официально принадлежащую, например, супругу, в залог не возьмут, даже с доверенностью.
  • Банки, чаще всего, не принимают выпущенные российским автопромом.
  • Автоломбарды более лояльны и иногда берут наши «лады» и «волги»
  • Машины купленные в автокредит также могут быть заложены
  • Если собственник- близкий родственник- залог возможен при наличии нотариально оформленной доверенности
  • Принимают машины с госзнаками других стран ( армянские, белорусские)
  • Тут важно понимать момент, что дело не в марке машины, а дело в ее ликвидности. То есть машина должна иметь хоть какой-то спрос. Иначе автоломбарду будет ее трудно реализовать в случае неуплаты долга.
  • Немаловажный пункт — автомобиль должен быть юридически чистым. Он не должен быть в залоге у банка или в угоне.

Сравнение банков с автоломбардами. Что выбрать?

Явные преимущества автоломбардов перед банками

  1. Оперативность принятия решения о кредите.
  2. Досрочное погашение
  3. Конфиденциальность. Автоломбарды не проверяют кредитную историю, а также не интересуются доходами и расходами.
  4. Не требуется предоставление поручителей в момент заключения сделки.
  5. В случае, если не имеется возможности погасить долг, ответственность по продаже автомобиля может на себя взять ломбард. Таким образом клиент не несет убытков и не занимается поиском покупателя машины.

Что нужно знать для получения займа под автомобиля в банке

Банковская структура очень широко развивает свою деятельность среди населения нашей страны. Особенно, это касается вопросов кредитования. Финансовые компании предлагают множество различных программ по ссудам. Это ипотека, потребительские займы, безналичные кредиты и ссуды под залог ценного имущества. Рассмотрим подробнее последний вид получения денег.
Залоговым имуществом может быть недвижимость, земля, ценные бумаги, предметы старины и даже собственное транспортное средство. Здесь выгодность очевидна, банк выдает ссуду под автомобиль по минимальной среди остальных видов имущества процентной ставке.
Банк предъявляет к будущему клиенту следующие требования, которым надо соответствовать:

  • быть в трудоспособном возрасте. Правда, женщинам можно оформить сделку до 65 лет, так как мужчинам всего до 60 лет.
  • надо иметь паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией или временной пропиской, но сроком не менее 3 месяцев.
  • трудовая деятельность должна быть не менее 3 месяцев, на текущем месте работы.
  • нужно предоставить два номера телефонов для контактов с сотрудниками финансовой компании. Один может быть сотовым, а другой стационарным.

Бумаги, которые необходимо предоставить в банк

  • паспорт-основной документ, который нужен для оформления кредитного соглашения.
  • СНИЛС или ИНН, также могут потребовать еще один документ, который подтверждает личность человека. Например, водительское удостоверение.
  • технический документ на машину (ПТС). Без него гражданин не может в полной мере распоряжаться техникой: он не может ее продать или сдать в аренду.
  • документальное подтверждение своей платежеспособности (справка 2-НДФЛ). Она должна быть за конкретный отрезок времени (три или шесть месяцев). В ней указывается размер официальной заработной платы и различные вычеты, которые направляются в Пенсионный фонд РФ и налоговую службу. Сотрудникам банка нетрудно подсчитать по такой бумаге, чистый доход будущего заемщика.
  • копия трудового документа с подтверждением стажа. Банки не всегда требуют эту бумагу, но если сделка оформляется в «Сбербанке», то она нужна будет в обязательном порядке.

Требования к автомобилю при заеме в банке

Транспортное средство, которое вносится в качестве залога, должно быть не старше 5 лет. Машина должна быть «легковой» и «иномаркой». Оценка рыночной цены автомобиля производится за счет кредитного учреждения.
Чтобы обеспечить банковскую ссуду можно предоставить специальную технику, только перед этим надо определить ее реальную стоимость. Возраст здесь тоже учитывается, но это зависит от внешних факторов и от подхода к заемщику.
Гражданину нужно делать различие между автомобильным кредитом и ссудой под залог машины. В первой сделке, дебитор берет транспортное средство и за него выплачивает денежные средства. Во второй, все происходит наоборот- человек отдает автомобиль и за это получает возможность распоряжаться деньгами на свое усмотрение.
Требования и условия оформления кредита в банке, очевидно, более высокие. При этом, если человеку понадобилась крупная сумма денег, то он чаще обращается именно в банк, чтобы получить кредит. Но в большинстве случаев банк отказывает выдаче кредита, или ставка по кредиту оказывается непомерно высокой. В этой ситуации выручит автоломбард, где и ставки ниже и условия проще.
Условия выдачи денег в банке и автоломбарде заметно отличаются, хотя оба типа сделок имеют положительные и отрицательные моменты. Залоговое транспортное средство будет гарантировать кредитору возврат его денежных средств. При невыплате, кредитное учреждение оставит транспортное средство себе, а потом реализует его по рыночной стоимости. Поэтому взять кредит, заложив автомобиль в автоломбарде, проще, нежели убедить банк выдать вам беззалоговый потребительский кредит. В залог принимают не сильно изношенное авто, и при этом оговаривается год его выпуска.

Отрицательные моменты кредита в банке:

  • сниженный размер кредита по сравнению с автоломбардом (максимум 70% от оценочной стоимости авто);
  • более высокая процентная ставка (но не всегда);
  • оформляя кредит, требуют сразу оформлять и страховку КАСКО;
  • долго проверяют степень изношенности машины и её ликвидность, предъявляя высокие требования к залоговому автомобилю;
  • вам самим придётся оплатить работу эксперта-оценщика.

Положительные стороны займа в автоломбарде:

Воспользоваться услугами автоломбарда во многих случаях бывает выгоднее, например, если вы собираетесь отдать долг в короткие сроки. Отчасти поэтому процентная ставка здесь рассчитывается понедельно и равна, как правило, одному проценту. В такой организации вас попросят предоставить:

  • не требуется оплачивать работу эксперта-оценщика;
  • размер займа может доходить до 85% от оценённой стоимости машины;
  • не требуется справка, подтверждающая доход;
  • не требуется информация о месте трудовой деятельности;
  • решение выносят менее, чем за час;
  • заём дают всего лишь по двум документам;
  • можно продлить договор.

Отрицательные моменты займа в автоломбарде:

Поговорим о штрафах, просрочках и комиссиях.

Автоломбарды зарабатывают и на комиссиях в том числе, что не удивительно в финансовой организации. Комиссии берутся за пролонгацию договора. Каждая пролонгация имеет свой процент. Если у вас просрочки- любая кредитная организация накладывает штрафы и пени. Некоторые недобросовестные ломбарды ставят оплаты не ежемесячно, а , скажем, 20- 29 дней. Если человек будет платить по-старинке — раз в месяц- его может ждать неприятный сюрприз. Поэтому, следует выяснить этот вопрос заранее у сотрудников ломбарда. Стоит также обращать внимание на плавающие ставки. Если ставка привязана к курсу валюты- это еще один “звоночек” о вероятности оплатить доп. комиссию. Если вырастет курс доллара- ваш долг вырастет также. Это нужно понимать и уточнять также у сотрудников организации.

Принятие решения о залоге своего автомобиля в автоломбард должно быть тщательно изученным. На рынке полно мошенников, которые могут ловко бросать пыль в глаза, а затем “сдирать” непомерные проценты со своих заемщиков. Не желая расставаться со своим автомобилем, люди готовы оплачивать любые комиссии. Но стоит учиться на ошибках других, а не на своих. Анализируйте рынок. Изучайте отзывы об автоломбардах. Посмотрите форумы, кто что советует. Посетите несколько автоломбардов перед принятием решения. Минимизируйте свои риски и сотрудничество с автоломбардом станет для вас приятным и позитивным.

Сдаем машину в ломбард на выгодных условиях

Сегодня ломбарды предоставляют займы не только под залог золота или бытовой техники, но и автомобилей. Если вам нужна крупная сумма денег срочно, а взять кредит в банке нет времени или возможности, то сдать машину в ломбард станет отличным решением в этом случае. Разберемся же, что для этого нужно, какие авто можно сдать в залог, и как происходит оценка автомобиля перед оформлением займа.

В залог принимаются современные автомобили всевозможных марок и только на ходу. Размер займа под авто напрямую зависит от его рыночной стоимости и популярности бренда. Сдавать автомобиль под залог выгодно, ведь ломбарды могут предложить за них 70-80% от их рыночной цены.

Другие преимущества займов под залог автомобиля:

  • скорость оформления займа — всего через 15-20 минут у вас на руках будут деньги;
  • никаких справок о доходах и поручителей;
  • вы получите займ, даже если не работаете официально.

Некоторые ломбарды выдают займы под залог ПТС, другие – только с размещением автомобиля на срок займа на специальной стоянке. Пока ваш автомобиль находится на стоянке такого ломбарда, вы можете быть уверены, что им никто не воспользуется. Как правило, в случае с залогом под ПТС автоломбарды предоставляют значительно меньшую сумму займа, чем в случае если автомобиль остается на стоянке.

Для того, чтобы сдать авто в залог, нужно иметь при себе только два документа: паспорт и ПТС. Ну и сам автомобиль, разумеется.

Автоломбарды не принимает в залог незарегистрированные и кредитные автомобили. Авто после ДТП могут быть приняты в залог только в случае, если повреждения не превышают допустимых критериев, установленных конкретным ломбардом.

Как оценивают автомобили в ломбардах

Вы можете узнать предварительную оценку, позвонив в выбранный ломбард по телефону или воспользовавшись информацией, размещенной на сайте. Окончательная сумма займа будет озвучена только после личного осмотра транспортного средства специалистом. При этом, на оценку размера займа напрямую влияют год выпуска авто, его внешний вид и пробег.

Самые большие суммы займов можно получить при залоге импортных автомобилей не старше 5-ти лет, или заложив редкий, либо дорогой автомобиль. Также предпочтение отдаются машинам с одним владельцем. На сумме займа благоприятно отразятся установленная сигнализация, магнитола, дополнительный комплект резины.

Оценка автомобиля производится штатным сотрудником ломбарда на территории организации, и занимает около 15 минут. Если вы хотите заложить тюнингованное нестандартное авто, будьте готовы затратить немного больше времени.

Снизить размер ссуды может запах курева или животных в салоне, перекрашенные детали кузова, следы аварии и т.п. Перед тем, как сдать автомобиль в залог, рекомендуется привести его в продажный вид: помыть машину и почистить салон. Ухоженный автомобиль будет оценен гораздо дороже, чем если вы явитесь в ломбард на машине, будто только что участвовавшей в автозабеге.

14 февраля 2019

Часто человек сталкивается с недостатком денег на ремонт, открытие собственного бизнеса и другие нужды. Автовладельцы могут решить эту проблему, получив деньги под залог транспортного средства. Лучше всего в данном случае отправиться в ломбард, а не банк, где заявка оформляется гораздо дольше.

Компания «Автоломбард» работает более 20 лет, предлагает выгодные условия. Деньги клиент получает в течение часа после подачи документов. Заполнив предварительную заявку на сайте, забрать займ можно будет уже через 15 минут после обращения в офис.

Автоломбарды выдают займы под любое транспортное средство, а не только автомобили. Некоторые компании работают с клиентами, предлагающими в качестве залога спецтехнику, однако охотнее подобные организации кредитуют под залог автомобилей. Они на рынке пользуются большим спросом, чем другие транспортные средства. Их, в случае необходимости, продать гораздо проще и быстрее. Это ликвидный залог. Некоторые компании выдают кредит исключительно под иномарки. Иногда накладываются ограничения на возраст автомобиля. Так, сложно заложить автомобиль, выпущенный ранее чем в 2005 году. Также под залог можно оставить паспорт на автомобиль (ПТС), не лишившись при этом средства передвижения.

Клиент ломбарда во время пользования выданным кредитом обязан платить проценты. После подписания договора автомобиль остается собственностью владельца. Если же он в установленные сроки не возвращает взятые в долг деньги, запускается процедура отчуждения, и залоговое имущество становится собственностью автоломбарда. Как правило, с момента остановки платежей до продажи автомобиля проходят 2-3 месяца. В этот период клиент может выкупить его на условиях, прописанных в договоре. О данном моменте стоит подумать до подписания документов.

Клиенты, которые оставляют в качестве залога машину, могут не беспокоится о ее сохранности. Она перемещается на охраняемую стоянку. Владельцу гарантируется сохранность автомобиля до полного погашения займа. При этом оплачивать стоянку ему не придется.

Сделка занимает мало времени, заявителю не нужно предоставлять большой пакет документов.

Автоломбарды отказывают в выдаче кредитов под автомобили, которые:

  • заложены;
  • арестованы;
  • куплены в кредит;
  • не растаможены.

Еще сотрудники компании проверяют номера ТС. При выявлении несоответствий в заявке клиенту будет отказано. Все предоставленные на транспортное средство документы также тщательно проверяются.

Величина кредита, полученного под залог ТС, составляет не более 90% его рыночной цены (оценка производится сотрудниками автоломбарда). Под ПТС получится взять сумму, не превышающую 60% от стоимости машины. При этом не стоит опасаться, что автоломбард во время оценки, которая производится бесплатно, намеренно занизит цену. Доход сотрудников всех компаний зависит от размера выдаваемых займов. Компании стремятся обезопасить себя, но также они заинтересованы в росте прибыли.

При выдаче займа требования к клиенту, как и к автомобилю, минимальны. Он должен предоставить сотрудникам компании паспорт, права, СоР (свидетельство о регистрации). Не всегда ломбарды сотрудничают с клиентами, у которых нет местной прописки. Жителям с временной регистрацией кредит выдается на срок, в течении которого действителен данный вид прописки. Дополнительно сотрудники автоломбарда могут попросить идентификационный код.

Иногда накладываются ограничения на возраст заемщиков. Охотнее займы выдаются людям, возраст которых составляет 18-69 лет. Некоторые компании сотрудничают только с клиентами, которым исполнился 21 год. Что касается верхнего предела, то и его границы могут колебаться. Есть конторы, в которых получится заложить транспортные средства людям в возрасте до 75 лет.

В списке требуемых документов может быть и полис страхования КАСКО. При его отсутствии компании нередко повышают процентную ставку по займу (примерно на 2%).

К достоинствам получения наличных средств под залог машины в автоломбардах относятся:

  • небольшой перечень документов;
  • получение наличных средств в день подачи документов;
  • гибкая система платежей по кредиту;
  • большой размер займа;
  • отсутствие скрытых комиссий.

При подаче документов в банк проверяется кредитная история клиентов, а на принятие решения по поданной заявке уходит несколько дней. К тому же, в автоломбарде не нужен поручитель, а деньги могут получить даже люди, у которых в данный момент нет работы.

Основным недостатком сотрудничества с автоломбардами считаются более высокие процентные ставки, чем в банках.

«Автоломбард 38» примет вашу машину в качестве залога, оперативно проведет объективную оценку и выдаст средства. Мы заключаем с клиентами прозрачный договор. Вы подписываете Залоговый билет, форма которого утверждена Министерством Финансов (не договор купли-продажи).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *