ОСАГО период использования ТС

Расчет стоимости ОСАГО

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится в соответствии с Методическими рекомендациями утверждёнными РСА, по следующей формуле

СП = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн, где:

СП Стоимость полиса ОСАГО
Тб Базовый тариф
Кт Коэффициент территории преимущественного использования
Кбм Коэффициент наличия или отсутствия страховых выплат
Квс Коэффициент возраста и стажа водителя
Ко Коэффициент ограничения на допущенных к управлению лиц
Км Коэффициент мощности автомобиля
Кс Коэффициент сезонного использования ТС
Кп Коэффициент учитывающий срок страхования
Кн Коэффициент страхового тарифа (грубых нарушений)

В качестве примера давайте рассчитаем стоимость полиса ОСАГО для водителя без опыта вождения, моложе 22 лет использующего легковое ТС в Москве, до 100 л.с. Итак: расчет будем делать по формуле, подставляя значения.

СП = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн

7840,80 = 1980 х 2 х 1 х 1,8 х 1 х 1,1 х 1

Коэффициенты Кп и Кн в данном случае не применяются, т.к. как Кп применяется в строго определенных случаях, а Кн в настоящее время еще не введен в действие.

Все значения коэффициентов используемых в расчете вы найдете ниже, на данной странице.

Базовый Тариф (Тб)

Определяется по собственнику ТС (физ. лицо или юр. лицо)

Определяется по категории ТС (в ПТС или в свидетельстве о регистрации ТС)

Коэффициент Территориального Использования (Кт)

Место жительства (нахождения) собственника транспортного средства Коэффициент (Кт) для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
г. Москва 2
г. Санкт-Петербург 1,8
Прочие города и населенные пункты согласно Постановления Правительства РФ №574 от 13.07.11 «Страховые тарифы ОСАГО»

ПРИМЕЧАНИЕ:

Коэффициент определяется по месту жительства (постоянной прописки) СОБСТВЕННИКА ТС, указанному в паспорте гражданина (для физ. лиц), и по месту регистрации ТС (для юр. лиц); КТ не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев ТС на срок следования к месту регистрации.

Коэффициент Бонус-Малус (Кбм)

Класс на начало годового срока страхования Значение коэффициента (кбм) Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат
0 Страховых выплат 1 Страховых выплат 2 Страховых выплат 3 Страховых выплат 4+ Страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

ПРИМЕЧАНИЕ:

Для вновь получивших права Кбм устанавливается 3 класса. При продлении договора при безаварийной езде Кбм уменьшается. Например если Вы застраховали свое авто со значением Кбм = 1, то при без аварийной езде на следующий года Вам применят Кбм = 0.95.

Но если Вы совершили 1 ДТП по Вашей вине и прошла 1 страховая выплата, то к Вам на следующий год применится повышающий Кбм= 1,55 (см. в выше в таблице 3 клаас, столбец 4), при 2 и более страховых выплат к Вам будут применять максимальный Кбм.

Кбм НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ при страховании:

  • Прицепов;
  • Транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;
  • Транспортных средств при следовании к месту регистрации.

Коэффициент возраста и стажа водителей (Квс)

Возраст и стаж водителя, допущенного к управлению Значение коэффициента (КВС)
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно 1,8
Возраст более 22 лет, стаж до 3 лет включительно 1,7
Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет 1,6
Возраст более 22 лет, стаж свыше 3 лет 1

ПРИМЕЧАНИЕ:

  • Квс применяется если и Собственник и Страхователь – физические лица:
  • Квс определяется по КАЖДОМУ допущенному к управлению ТС, при этом, устанавливается значение коэффициента по самому неопытному водителю;
  • Квс НЕ применяется если КО = 1,8

Коэффициент зависящий от числа лиц допущенных к управлению (КО)

Для данного коэффициента выражен только в 2-х ставках – 1,0 и 1,8 КО = 1 применяется:

  • Если Страхователь и Собственник – физическое лицо;
  • К управлению допущены только указанные в полисе водители!

КО = 1,8 применяется:

  • Если Страхователь и Собственник – юридическое лицо;
  • Нет ограничений по количеству допущенных к управлению водителей, при страховании физических лиц

ПРИМЕЧАНИЕ: КО – не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов

Коэффициент зависящий от Мощности ТС (Км)

Распределение коэффициентов по мощности выглядит следующим образом:

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

ПРИМЕЧАНИЕ:

Информация о Мощности ТС, определяется из:

  • Паспорта ТС (ПТС);
  • Свидетельства о регистрации ТС (СТС).

В случае если в документах на ТС мощность двигателя указана только в киловаттах, то при перерасчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,36 л.с.

Коэффициент в зависимости от периода использования ТС (Кс)

Период использования ТС 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. и более
Коэффициент 0,5 0,6 0,65 0,7 0,8 0,9 0,95 1

ПРИМЕЧАНИЕ:

Период в пределах срока действия договора страхования

Минимальный период использования составляет

  • Для физических лиц – 3 месяца (КС = 0,5);
  • Для юридических лиц – 6 месяцев (КС = 0,7) – только при Страховании Спец. Техники!!!

Кс — НЕ применяется к владельцам ТС:

  • Следующим к месту регистрации (транзит);
  • Зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ

Коэффициент в зависимости от срока страхования (Кп)

КП устанавливается в пределах от 1 до 0,2

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации

Коэффициент

от 5 до 15 дней

0,2

от 16 дней до 1 месяца

0,3

2 месяца

0,4

3 месяца

0,5

4 месяца

0,6

5 месяцев

0,65

6 месяцев

0,7

7 месяцев

0,8

8 месяцев

0,9

9 месяцев

0,95

10 месяцев и более

КП = 0,2

При страховании владельцев ТС, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации (до 20 дней).

ПРИМЕЧАНИЕ:

Данный коэффициент применяется только в строго указанных случаях. В остальных случаях он в расчет не берется.

Коэффициент грубых нарушений (КН)

В настоящее время, до создания единой электронной базы, НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ

Он всегда будет равен 1,5

Коэффициент КН применяется только если:

  • Договор заключается или продлевается на новый срок равный 1 году;
  • Не меняется собственник ТС

Имеется хотя бы одно из следующих нарушений:

  • Сообщение страховщику заведомо ложных сведений, влияющих на размер стоимости полиса;
  • Умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием для регресса

>Особенности страхования по ОСАГО: срок действия, как продлить период использования и штрафы

Время действия полиса

На какой период можно оформить полис, чтобы застраховать машину? Водитель, который приобретает полис, может установить срок его действия. Чаще всего этот срок для большинства случаев составляет год, однако при желании можно купить страховку на меньший период действия. При этом стоимость полиса уменьшится прямо пропорционально сроку.
Государством установлены минимальные сроки страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей. Эти сроки зависят от места регистрации авто и срока пребывания водителя в стране. Таким образом, формируются 3 категории транспортных средств, для каждой из которых установлены свои минимальные сроки действия ОСАГО:

  1. Транспорт, эксплуатируемый только в России. Чаще всего водители выбирают минимальный срок страхования с целью путешествий в определенный период года, например, летом на отдых. Минимальный срок для этой категории составляет 3 месяца.
  2. Автомобили, имеющие транзитные номера. Разрешается временное страхование на срок не более 20 дней. При этом водитель должен обратиться в ГИБДД для постановки транспорта на учет.
  3. Машины, зарегистрированные за границей. Чаще всего эта категория включает владельцев авто, которые приезжают в Россию на короткий период времени по работе или на отдых. Минимальный срок действия ОСАГО для них – 5 дней, максимальный – 15.

Вне зависимости от того, на какой срок оформляется полис, в документе всегда стоит отметка «1 год». Но при этом отдельным пунктом указывается срок и период пользования.

Чтобы не получить штраф за отсутствие полиса, необходимо следить за сроками его действия и продлевать по мере необходимости. Выезжать на дорогу на автомобиле, не имея страховки ОСАГО, запрещено.

Способ расчета страховки

Стоимость полиса регламентируется базовым тарифом, который является единым для всей территории РФ. Однако для этого тарифа применяются корректирующие коэффициенты, которые зависят от определенных условий эксплуатации транспорта.

  1. Территориальный – зависит от места проживания владельца. Его значение может варьироваться от 1,5 до 2, и для каждого города такой коэффициент свой.
  2. Бонус-малус, учитывает долгий период езды без ДТП. Он меняется ежегодно и присваивается в случае отсутствия выплат по предыдущему полису ОСАГО. Не зависит от транспортного средства и страховой компании, присваивается лично водителю. При езде в течение года без нарушений этот коэффициент составляет 0,85.
  3. Возраст-стаж водителя. Чем больше возраст и стаж, тем меньше коэффициент. Максимальное значение – 1,7 (при возрасте менее 22 лет и стаже меньше 3 лет).
  4. Ограничивающий – зависит от количества лиц, вписанных в полис:
    • до 5 человек – ограниченная страховка, и коэффициент зависит от возраста-сжажа;
    • от 5 и более водителей – значение ОК – 1,8.
  5. Мощности двигателя – а зависимости от автомобиля и его лошадиных сил:
    • ≤50 – 0,6;
    • от 50 до 70 включительно – 0,9;
    • от 70 до 100 вкл. – 1,0;
    • от 100 до 120 вкл. – 1,2;
    • от 120 до 150 вкл. – 1,4;
    • более 150 – 1,6.
  6. Сезонности – зависит от времени года, в которое авто будет эксплуатироваться и составляет от 0,5 до 1,0. Применяется в случаях, когда страховка приобретается на определенный срок, который составляет менее года.
  7. Нарушений – если водитель уже был замечен в вождении в нетрезвом виде, побеге с места ДТП, намеренном создании аварийной ситуации, передаче транспорта лицу, не указанному в страховке или сообщении недостоверных показаний. В таких случаях коэффициент составляет 1,5.
  8. Срока страхования – от 0,2 до 1,0, в зависимости от длительности действия страховки.

Вне зависимости от страховой компании цена полиса не должна меняться. Страховые агенты не вправе завышать стоимость страховки или предоставлять скидку – это запрещено законом.

Сама формула для расчета стоимости полиса ОСАГО выглядит следующим образом:

Цена=БТ*ТК*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС, где:

БТ – базовый тариф. Остальные составляющие формулы указаны в списке коэффициентов, приведенном выше, в том же порядке.

Базовый тариф при этом зависит от вида автомобиля, его тоннажа и числа мест для пассажиров. Поэтому он не может быть единым для легковых автомобилей, грузовиков, автобусов и прочих средств. Для легковых авто вместимостью 5 человек (водитель+4 пассажира) базовый тариф составляет:

  1. для физических лиц – 1980 рублей;
  2. для ООО – 2375 рублей;
  3. для машины, используемой в качестве такси – 2965 рублей.

Такой размер тарифа действует по всей территории России с 2004 года.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Особенности продления договора

Пролонгация – залог спокойного движения водителя в автомобиле в пределах страны. Поэтому многие владельцы транспортных средств стремятся продлить ОСАГО заранее. Законодательными нормами о пролонгации публичных договоров регламентировано, что владелец авто может обратиться в страховую компанию по вопросу продления страховки не ранее, чем за 30 дней до окончания действия полиса.

Новая стоимость полиса будет пересчитана, исходя из коэффициентов расчета стоимости, которые могут измениться за прошедший год (или другой период, указанный в документе). Не обязательно обращаться в ту же страховую компанию – страховщика можно изменить по желанию водителя.

Важно! Перед продлением обязательно нужно пройти ТО транспортного средства.

При этом потребуются следующие документы:

  1. паспорт;
  2. водительское удостоверение;
  3. паспорт авто;
  4. диагностическая карта;
  5. предыдущий полис.

В случае изменение страховщика, понадобится дополнительно подписать заявление о заключении договора страхования. Бланк будет предоставлен на фирме, водителю понадобится лишь вписать в него корректные данные. Если собственник транспортного средства не может присутствовать при пролонгации, понадобится доверенность с перечнем полномочий доверенного лица.

Штраф за управление ТС в период использования, не предусмотренный полисом

Каждый водитель, управляющий автомобилем, должен иметь при себе водительское удостоверение, документы на машину и страховой полис ОСАГО (п. 2.1 статьи 2 ПДД). В случае отсутствия полиса, согласно статье 12.37 КоАП РФ и ч.2 статьи 12.3, размер штрафа будет составлять 800 и 500 рублей (без наличия просроченного полиса и с его наличием соответственно).

Статья 12.37 КоАП РФ. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

  1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.
  2. Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail
Оформление полиса ОСАГО – обязанность каждого законопослушного водителя. При отсутствии такой страховки владелец машины, в случае своей вины в ДТП, не только получит штраф за отсутствие полиса, но и будет вынужден покрывать расходы страховой компании пострадавшего. Поэтому позаботиться о приобретении ОСАГО нужно сразу при покупке авто, а о его продлении – заблаговременно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *