Залог доли квартиры

Залог доли без согласия собственника

Большая часть жителей Москвы и области являются долевыми собственниками недвижимости. Многих интересует вопрос, можно ли взять кредит под залог доли квартиры без согласия второго собственника. В этой статье мы рассмотрим нюансы подобных сделок, правовые ограничения в данном сегменте кредитования.

Что нужно знать беря кредит под залог доли

Залоговые кредиты дают возможность получить крупную сумму денежных средств. Но банковские учреждения неохотно идут на сделки, в которых в качестве гаранта выступает доля собственности и предъявляют к заемщику дополнительные требования:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Официальный доход, превышающий сумму ежемесячного платежа, как минимум в два раза.
  3. Письменное согласие сособственников.
  4. Ликвидность жилой площади.
  5. Отсутствие обременений на жилплощадь.

Обязательно ли письменное согласие совладельцев для получения кредита под залог доли в квартире? Банки охотно выдают займы, если гарантом сделки выступает не часть, а вся квартира. Ликвидность части имущества значительно ниже, соответственно и сумма займа составит не более 80% от рыночной стоимости недвижимости.

По закону согласие второго собственника не требуется, если жилплощадь четко разделена, доля выделена, имеется официальный кадастровый план.

Чтобы взять кредит под залог доли квартиры без согласия второго собственника, необходимо выделить площадь. Следует также учесть, что на выделенной доле не должны быть зарегистрированы недееспособные граждане, инвалиды и несовершеннолетние дети.

Крупные банки редко идут на сделки с долевым залогом. Исключением может стать высокая ликвидность доли. Если это отдельная комната квартире элитного класса в престижном районе Москвы. Как правило, такие кредиты выдают частные инвесторы.

Компания «Финанс кредит» предлагает выгодные условия кредитования под залог доли в квартире без согласия второго собственника. Частные инвесторы не учитывают рейтинг кредитной истории и доход граждан.

Процедура оформления кредита под залог доли квартиры

Если нет долевого разграничения собственности, специалисты компании «Финанс кредит» помогут оперативно организовать оформление документов или получить согласие совладельцев, которое оформляется письменно и заверяется нотариусом.

Все нюансы сделки и оптимальная схема решения вопроса обсуждаются с заемщиком. Мы рассматриваем только легитимные варианты, не противоречащие российскому законодательству.

Для оформления кредита необходимы следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Правоустанавливающие документы;
  • Кадастровый план, отражающий натуральный эквивалент собственности;
  • Выписки из БТИ, ЕГРП (по требованию);
  • Справка о прописанных на жилплощади;
  • Акт независимой оценочной экспертизы.

Если в оформлении и подготовке документов возникнут сложности, мы готовы оказать профессиональную помощь. Решение выносится в день обращения. Заемщик сразу может получить аванс, остаток суммы после подписания договора. Оформление документов и оценка долевой недвижимости осуществляется в сжатые сроки.

После получения кредита под долю в квартире на недвижимость вводятся некоторые ограничения. Все совладельцы, включая заемщика, могут пользоваться жилплощадью, проживать на ней или сдавать в аренду. В договоре прописываются определенные обременения.

До выполнения кредитных обязательств нельзя совершать какие-либо сделки с заложенной долей. Продать свою долю или всю квартиру, оформить наследство или дарение. Объект залога обязательно нужно будет застраховать.

Если вы не можете самостоятельно получить согласие второго собственника или справиться со сбором необходимых документов специалисты компании «Финанс кредит» окажут грамотную юридическую поддержку. Мы оперативно решаем проблемы, даже если задача кажется неосуществимой.

Где и в каком учреждении взять займы под залог жилья, и где найти отзывы об этих компаниях? Где можно получить наличные под залог собственного жилья в городе? Обо всем этом мы расскажем далее.

Плюсы и минусы получения кредита под залог недвижимости

Как правило, большинство заемщиков предпочитают оформлять потребительские кредиты с минимальным количеством требованием и быстрой выдачей. Однако, по таким программам действуют далеко не самые выгодные условия, которые приводят к огромным переплатам со стороны должника.

Если вы подыскиваете банковское предложение с небольшим процентом, и при этом вы хотите получить взаймы крупную сумму, то вы наверняка столкнетесь с кредитованием под обеспечение. В качестве него может выступать ваша собственность (объект недвижимости или транспортное средство), либо поручитель.

В чем плюсы для банка? Кредитор получает дополнительную уверенность в заемщике, что повышает ваши шансы на одобрение. Даже если основной должник платить не будет, за него это сделает поручитель, либо банк через суд изымет ваше имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Исходя из этого, можно выделить следующие особенности:

  • из плюсов — возможность получения крупной суммы (до 50-60% от оценочной стоимости жилья) на длительный период (до 20-30 лет) под сниженный процент. Если у вас в прошлом были просрочки, и КИ немного подпорчена, то наличие залога благоприятно скажется на решении банка,
  • из минусов — на весь период действия договора, жилье будет принадлежать не вам, а кредитору, т.е. сами вы им распоряжаться не сможете. Если допустите просрочку — тогда банковское учреждение будет иметь право обратиться в суд, чтобы судебные приставы изъяли залог.

При этом, нужно помнить о дополнительных расходах, которые вам придется взять на себя, а именно — оценка и страхование недвижимости. Поэтому прежде, чем оформлять такой кредит под сниженный %, стоит рассчитать конечную переплату. Быть может, кредитование на общих условиях окажется выгоднее.

Какие банки выдают кредит под залог жилья?

  1. В Тинькофф банке вам смогут предложить нецелевой займ под небольшой процент от 9% до 17% в год. Ссуда предоставляется в размере от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, срок действия договора — до 15 лет.
  2. Восточный банк выдает подобные займы от 9,9%, при этом максимальный размер займа составит 30 млн. рублей, а период кредитования продлится до 20 лет. Без комиссий и подтверждения дохода. Есть особые требования к заемщикам и жилью, которое они предоставляют залогом.
  3. Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ с залогом жилья. Программа «Потребительский с обеспечением» рассчитана на тех, кто может выплачивать от 11% и больше, ну а клиенты банка и бюджетники могут рассчитывать на намного меньшие проценты. Сумма — до 1 миллиона, вернуть нужно в течение 60 месяцев.
  4. АК Барс Банк выдает залоговые кредиты под 11,5%, принимается жилая и коммерческая недвижимость. Получить возможно до 15 млн. рублей на 1-15 лет. Займы погашаются равными частями. Обратите внимание на то, что возможно увеличение процентов при отказе от личного страхования (на 3 п.п.).
  5. Райффайзенбанк выдает кредиты от 11,99%, на сумму от 800 тыс. до 26 млн. руб., для клиентов от 21 года. Требуется постоянная регистрация и постоянные доходы, возможны также дополнительные требования к клиентам. При отказе от страховки идет надбавка от 0,5 до 3,2 п.п. к базовой ставке.
  6. Уральский Банк Реконструкции и Развития — в этом учреждении вы сможете рассчитывать на заём в пределах 15 миллионов рублей со сроком возврата не более 5-15 лет. Процент начинается от 12,25%, при включении страховки в долг ваша ставка увеличится на 3 п.п.
  7. Банк Жилищного Финансирования предлагает займы от 12,99%, на ремонт и благоустройство квартир, без лишних справок. Также у них есть готовая база горящих сделок и возможность брать средства на все возможные квартиры всех городов.


РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке России

Многие наши читатели интересуются тем, есть ли в Сбербанке вариант получения крупной денежной суммы под обеспечение? Действительно, среди кредитных программ банка есть займы под залог квартир и домов.

Они являются, своего рода, альтернативой ипотеке. Без начального взноса, можно брать большие суммы на длительный период. Но конкретные суммы можно узнать только предоставив банку свои данные, т.к. расчет ведется индивидуально для каждого случая.

Тарифы:

  • ставка от 13% до 14,5% годовых,
  • сумма — от 300 тыс. до 10 млн. рублей (не более 50% от оценочной стоимости недвижимости),
  • срок действия договора — не более 20 лет,
  • обязательно оформление имущественное страхование.

Как оформить? Для этого вам необходимо обязательно посетить ближайшее отделение Сбербанка, услуги подачи заявки в режиме онлайн, к сожалению, не предусмотрено.

На сайте банка есть калькулятор, позволяющий рассчитать выплаты. Кредит выгоден тем, что подтверждение целей не обязательно, нет комиссий, а для клиентов банка предоставляют специальные условия. Подробные условия вы сможете прочесть в этой статье.

Какие можно сделать выводы?

Подобные займы весьма ненадежны, поскольку заемщики рискуют жильем. Но есть несколько способов, как уменьшить эти риски:

  • Подыскать беззалоговые кредиты. На сегодняшний день их предлагают многие банки, если нужна небольшая сумма и клиент быстро ее вернет.
  • Брать ссуду там, где уже есть зарплатный или иной счет. Обычно банки более лояльны к тем, кого они обслуживают, предлагают при этом меньше проценты.
  • Избегать просрочек. Это не только помогает не платить штрафы и пеню, то также позволит взять рефинансирование и реструктуризацию, если будет надобно.

Перед получением таких займов нужно собрать не только стандартные документы, но также бумаги на дом или квартиру. При этом банки неохотно принимают как залог жилье, где проживают дети, есть доля третьих лиц.

Конечно, иногда люди вынуждены предоставлять обеспечение. К примеру, если им нужна крупная сумма в долг, и получить её по-другому не удается. Либо, если в вашей кредитной репутации не все гладко, и тогда нужно повышать свои шансы на одобрение.

Стоит ли брать? Решать вам, но в любом случае, нужно трезво оценивать свои возможности. Если у вас есть неуверенность в завтрашнем дня, связанная с заработком, и у вас нет «финансовой подушки» на непредвиденный случай, тогда лучше подыскать кредиты без требования предоставить квартиру в залог

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире

Случается, что родственники или супруги совместно владеют недвижимым имуществом (статья 244 ГК РФ). Или же бывшие муж и жена (или просто группа родственников) делят жилплощадь. Как ни странно, данная проблема касается не только судебно-юридической сферы, но и сферы банковской. Приобретение доли какой-либо жилой недвижимости является довольно распространенной практикой в области ипотечного кредитования. Сбербанк, например, подсчитал, что такая ипотека в рамках его работы составляет примерно 25% от всех ипотек в целом. Ипотека на долю в квартире имеет место, когда соблюдаются следующие условия:

  • есть какое-то жилье, владение которым осуществляется в долях. То есть есть несколько собственников, каждый из которых имеет в собственности часть представленной недвижимости – квартирную комнату или часть дома;
  • долевой принцип таков, что имеется какой-то доминирующий собственник, которому принадлежит большая часть квартиры или дома. Или же кто-то из владельцев хочет купить долю каждого другого совладельца, чтобы стать полноправным собственником, а остальные готовы дать согласие на это, поскольку денежный эквивалент какой-нибудь комнаты для них привлекательнее, чем сама комната;
  • в результате ипотеки на выкуп доли в квартире у квартиры или дома останется единственный полноправный владелец.

Причины осторожной политики банков в сфере долевых ипотек

Например, есть четырехкомнатная квартира и три собственника. Один владеет двумя комнатами, двое других – по одной. Если эти двое не имеют возражений, тогда первый владелец выплачивает им денежную компенсацию, равную рыночной стоимости этих комнат (подсчитывается относительно рыночной стоимости всей квартиры). И все – покупка доли квартиры завершена. Теперь единственный собственник в финансовом плане будет иметь дело только с банком. Ибо ипотеку на покупку доли в квартире ему выдало именно это финансовое учреждение. Но банк далеко не всегда соглашается на оформление кредита на выкуп доли. Почему? Причин тут три:

  1. Дело в том, что в 90% всех инцидентов с имущественными долями стороны имеют или имели близкие/родственные отношения. Это разведенные муж и жена, дети и родители, братья и сестры. То есть данный случай таков, что по ипотеке купить долю можно только у родственника. Предположим, получает заемщик кредит на долю в жилой недвижимости. Отдаёт деньги своим близким, становится полноправным собственником и… начинает гасить ипотечный кредит этими же деньгами, потому что родственники, будучи по договоренности, вернули их ему. Зачем это родственникам? Тут можно предположить разное. Например, родственники сами задолжали банкам по кредитам, и чтобы избежать потери своего имущества решили таким способом на время передать его заемщику. Собственность допустимо передавать по-всякому. Сценариев можно предположить немало. Строго говоря, банку-кредитору это все равно – главное, что выданный кредит на долю постепенно возвращается. Но вот с объективной юридической точки зрения здесь попахивает мошенничеством. Некоторые банки дорожат своей «до блеска чистой» репутацией и не захотят иметь дело с такими клиентами.
  2. Но это не основная причина. Главная причина кроется в другом. Бывает, что заемщик после реализации ипотеки на долю в квартире не становится единоличным собственником. Например, на взятые в долг деньги приобретается только одна комната. Для банка это значит, что в случае банкротства заемщика от такого залогового имущества будет мало проку. Поскольку продать его даже по дешевке гораздо труднее, чем целую квартиру или дом. Спрос на отдельные комнаты и доли частных домов невероятно низок. Фактически, банк останется с бесполезным для него балластом, с кусочком недвижимости, который крайне трудно перевести в деньги. Именно поэтому почти всегда обязательным условием финансовой организации выступает пункт, подразумевающий, что после выкупа доли заёмщик станет единоличным владельцем. То есть деньги выдаются на «последний пазл», а не на «пазл» как таковой. Хотя конъюнктура рынка недвижимости меняется в зависимости от масштаба города. Например, в Москве, где жилплощадь стоит бешеных денег, и комната в квартире идет на вес золота, что делает получение долевой ипотеки более доступным. А вот в мелком, провинциальном городе спрос и, следовательно, шансы в несколько раз ниже.
  3. И последний, третий фактор, когда заемщик собирается приобрести часть жилплощади, на которую кто-то из его родственников уже имеет права, например, по завещанию или дарственной. Тогда потенциальный законный владелец может оспорить акт купли-продажи в суде, после чего заемщик лишится этой доли, банк потеряет залоговое имущество, а ничем не обеспеченный кредит «зависнет» на неопределенный срок.

Предложения от Сбербанка и других банков

В силу этого банки проводят проверки. Конечно, договоренность между родственниками учреждение не раскроет, но вот проверка на соблюдение второго и третьего условий ведется тщательно. Но как взять такую особую ипотеку? Да аналогично той, что дается на целое жилье. Основные этапы такие же и набор документов тот же. Какие банки дают кредиты на покупку доли квартиры или части дома? Взять ипотеку для получения в собственность доли недвижимого имущества можно во многих кредитных организациях. Сбербанк, как крупнейший банк России, активно занимается долевым кредитованием. Но здесь дадут подобный заем только при обязательном соблюдении одного из двух условий:

  • после приобретения доли через ипотеку вся недвижимость переходит клиенту (об этом уже говорилось). Например, полностью выкупленный дом, но с изначальным владением только его половиной;
  • либо оставшаяся часть недвижимости закрепляется в собственности у мужа/жены заемщика (заемщицы).

Второй пункт надо пояснить. Когда у супругов «совет да любовь», и каждый из них владеет половиной квартиры/дома, то второй половинке и незачем брать ипотеку. Жена мужу или муж жене просто может подарить свою долю (согласно 246-й статье ГК РФ), если семья хочет, чтобы собственник был один. Второй пункт актуален для ситуации, когда жена/муж владеет только частью недвижимости, а вторая часть пока не принадлежит ни жене, ни мужу. Тут возникают различные варианты. Например, есть третье лицо, могущее претендовать на часть жилплощади. Или же доля уже находится в собственности у другого родственника жены/мужа, который согласен ее продать. Заем на долю в доме Сбербанк предлагает по следующим параметрам:

  • сумма кредита – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
  • сумма кредита не может превысить 80% от рыночной стоимости жилья;
  • годовые проценты – 12%;
  • период кредита – до 30 лет;
  • в качестве залога для обеспечения займа всегда оформляется вся недвижимость целиком, т. е. ипотеку под залог доли в квартире Сбер не выдаст;
  • приветствуется, когда кто-то из супругов выступает созаемщиком.

Газпромбанк, РИБ, Банк Зенит и Транскапиталбанк

Газпромбанк выдвигает ряд достаточно строгих требований к самому объекту недвижимости. Обязательным моментом является физическое страхование объекта ипотеки. В ряде случаев может потребоваться и титульное страхование. Если имеют место следующие пункты, то кредит в ГПБ предоставлять не станут:

  • дом числится как аварийный;
  • заемщик собрался покупать комнату в коммунальной квартире;
  • объектом ипотеки выступает однокомнатная квартира категории «малосемейка»;
  • исключаются все хрущевки, которые стоят на территории Москвы и близлежащей территории (бывший московский округ);
  • деревянные дома, включая и те, которые имеют только деревянную внешнюю оболочку.

В остальном ГПБ мало чем отличается от того же Сбербанка: максимум здесь можно получить 45 млн рублей, максимальный срок 30 лет, процентная ставка 12%. Плюс имеется условие минимального первоначального взноса в 15% от суммы займа. Русский ипотечный банк выделяется тем, что здесь можно взять ипотечный кредит на покупку квартиры и с тем условием, что дольщик так и останется дольщиком, т. е. владеть будет только частью недвижимости. Основные условия этого банка следующие:

  • максимальная сумма в РИБ не определена (плавающая), зато минимальный порог – это заем в 1 млн рублей;
  • клиент обязан сразу, единовременно внести в счет погашения ипотеки 25% от ее суммы. В качестве помощи можно привлечь материнский капитал, причем если до 25% средств будет не хватать, банк может снизить планку первоначального взноса;
  • минимальная ставка по годовым процентам – 14,5%;
  • период кредитования длится не дольше 25 лет;
  • страхование жилья от физического ущерба – обязательное, страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование – по желанию клиента, но если их не соблюсти, годовые проценты вырастут на 1,5-2%;
  • если клиент после реализации ипотеки станет полноправным единоличным владельцем недвижимости, тогда годовые проценты уменьшатся на 0,5%.

Банк Зенит известен тем, что здесь процентная ставка тесно коррелирует с размером первоначального взноса.

Первоначальный взнос

Годовые проценты

20-30%

15-15,5%

30-50%

15,5-15,75%

Больше 50%

15-15,5%

  1. Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и Московской области минимум и максимум – это 800 тыс. и 14 млн рублей соответственно, в остальных регионах – это 270 тыс. и 10,5 млн рублей соответственно.
  2. Максимальный ипотечный период – примерно 25 лет (примерно, потому что должна соблюдаться кратность 12 месяцам).
  3. Физическая страховка недвижимости обязательная, а касательно персоны клиента и титула – по желанию, но при отказе также идет повышение процентной ставки (на 3%).

Транскапиталбанк позволяет приобретать не только квартиры в ипотеку, но и отдельные комнаты, привлекая при этом до 4 созаемщиков. Банк работает и с пожилыми клиентами (старше 65 лет), но страхование жизни и здоровья в этом случае обязательно. Ипотека в этом банке начинается с 500 тыс. рублей, а первоначальный взнос составляет 20%. Как теперь понятно, реально брать не только дома в ипотеку или квартиры в долг, но и их части. При соблюдении ряда специфических условий. Об этих особенностях и условиях и рассказывает данная статья.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *