Материнский капитал под проценты

Материнский капитал под проценты: основные понятия

Материнский капитал — государственный документ, выдаваемый семье с несколькими детьми. До снятия средств с сертификата они считаются виртуальными, то есть остаются лишь обязательствами государства. Чтобы потратить средства, получатель капитала подаёт заявление на целевое использование денег. Когда просьба держателя документа удовлетворяется, правительство выплачивает деньги из части бюджета, которая находится в ведении Пенсионного фонда.

Для целевого применения потребуется подготовить копии следующих документов:

  • паспорта;
  • свидетельства о рождении или документ об усыновлении;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

После подачи всех бумаг и одобрения заявки деньги перечисляются на банковский счёт. В 2019 году размер материнского капитала — 453 026 рублей. Из-за дефицита бюджета эта сумма не меняется с 2015 года.

Преимущества и недостатки размещения средств сертификата на депозите

Государственная Дума одобряла в 2017 году возможность размещать выплаты из материнского капитала на депозитах в банке.

Это давало ряд преимуществ держателм сертификата:

  • Повышенная индексация. Проценты по банковским вкладам могут перекрывать ежегодное обесценивание денег.
  • Доход. Семья регулярно получает дополнительный доход законным способом.
  • Финансовая подушка. Средства, перечисляемые на депозит, могут быть использованы на любые цели. При необходимости разрешается обналичить всю сумму банковского вклада вместе с процентами.

Мы проанализировали возможные подводные камни такого решения и нашли несколько недостатков:

  • Инфляция. Процент по вкладу во многом зависит от ситуации в государстве и политики Центрального банка. Временами он ниже ежегодного обесценивания.
  • Минимальная прибыль. Реальный доход от процентного депозита небольшой, в краткосрочной перспективе рассчитывать на него не получится.
  • Государственные ограничения. Законом ограничен список банков, в которые разрешается перевести часть сертификата.

Прежде чем принимать решение о переносе денег из материнского капитала на депозит следует взвесить все факты, лучше разобраться в законодательстве. Этот инструмент больше подходит для долгосрочных целей.

Возможности получения доходов от материального капитала в 2019 году

Возможность перевода средств материнского капитала на депозит обсуждалась в Государственной Думе. Депутаты предлагали предоставить семьям возможность самим решать, в какой банк положить деньги с сертификата для получения прибыли.

Инициативу отклонили по трем причинам:

  • Невозможно гарантировать, что средства останутся в целости на протяжении всего времени вклада. Если они пропадут или банк закроется, то ребёнок не сможет воспользоваться гарантированной финансовой помощью от государства.
  • После перевода денег на банковский счёт правительству будет сложно отследить, на какие цели они расходовались.
  • Возможность получения материнского капитала появилась в 2007 году. Его уже выдали более чем 7 млн семей. Одновременное исполнение всех этих государственных гарантий невозможно из-за дефицита в бюджете.

Всё же есть законная возможность перевести часть средств из сертификата на депозит. В 2009 году впервые было разрешено получить часть материнского капитала наличными. После этого такая возможность предоставлялась ещё четыре раза, последний — в 2016 году. Тогда максимальная единоразовая финансовая помощь составляла 25 тыс. рублей. Эти деньги разрешалось расходовать на любые нужды, в том числе и сделать банковский вклад под проценты.

Последние 3 года, включая 2019, такой возможности у семей нет. Поэтому если раньше сертификат частично не был обналичен, остаётся ждать очередного законного разрешения воспользоваться средствами. Учитывая, что по заявлению правительства размер сертификата не будет индексироваться до 2020 года, такой шаг оправдан.

Оформление материнского капитала в банк под проценты: как снять деньги и разместить депозит

Единоразовую финансовую помощь за счёт сертификата разрешается использовать не только на целевые статьи, но и на банковский депозит.

Как только законодательство снова предоставит такую возможность, нужно сделать следующие шаги:

  1. Обратиться в местный Пенсионный фонд с заявлением о получении единоразовой выплаты. Рекомендуется взять расписку о вручении заявления с ответственного работника фонда.
  2. Когда документы примут, часть средств переводится на указанный в заявлении банковский счёт.
  3. Выбрать подходящий банк и тип вклада. На решение влияет минимальный допустимый порог депозита, процентная ставка и возможно пополнять счёт.
  4. Обратиться с заявлением в выбранное финансовое учреждение с заявлением и заключить соглашение.
  5. Перевести средства с расчётного счёта в банк.
  6. В конце срока действия договора получить деньги с депозита вместе с процентами. Возможно, выбранные условия позволяют обналичивать начисляемые проценты каждый месяц или год.

Если бы полученные в 2009 году 25 тыс. рублей положили на депозит «Газпромбанка» по вкладу «Накопительный», тогда уже в этом году получили бы доход 21 399 рублей.

Как расходовать материнский капитал

Всё ещё остаются актуальными разрешённые направления использования средств сертификата:

  • сделать взнос по ипотечному договору для покупки квартиры или дома, с целью улучшить жилищные условия детей;
  • при строительстве дома разрешается погасить кредитные задолженности на покупку строительных материалов и других сопутствующих расходов;
  • сделать взнос для погашения государственных займов по различным жилищным программам;
  • оплатить образование ребёнка;
  • адаптировать детей-инвалидов в социуме;
  • перевести деньги с сертификата на счёт Пенсионного фонда матери.

Некоторые из перечисленных вариантов помогут не только сохранить финансовую ценность капитала, но и приумножить его. Например, в отдельных регионах страны недвижимость постоянно дорожает Поэтому построить свой дом или оформить ипотеку столь же выгодно, как и перевести деньги на депозит.

В 2019 году полностью или частично перевести капитал материнский на депозит невозможно. Однако как только появится такой способ — его нельзя упустить, так как это отличный вариант гарантировать сохранение и преумножение семейного бюджета.

Если в результате очередного банкротства, придется повторно изыскивать средства для выполнения социальных обязательств, смысл поправки и вовсе теряется. Поэтому до того, как принять внести в законопроект изменения, следует тщательно отработать порядок размещения капитала на банковских депозитах. Поправки, принятые в 2018 году, снимают часть возможных проблем. Сокращен список тех финансовых учреждений, которым государство позволяет работать со средствами семейного капитала. В список банков, которые получили возможность участвовать в цепочке направления средств конечному потребителю, вошли только проверенные учреждения, имеющие лицензию на ипотечные сделки. В будущем при реализации поправки о размещении семейного капитала на депозитных счетах, возможно, появится необходимость аккредитации банков, претендующих на такую работу. Не завершена работа по определению правил размещения капитала.

Начисляются ли проценты на материнский капитал который лежит сн счете

Поступает ли какой не будь процент в год на материнский капитал если им не пользоваться.читать ответы (1) Налоговая просит вернуть процент за материнский капитал, которым была погашена ипотека в 2012 году.читать ответы (2) Под какой процент можно заложить материнский капитал в сбербанке.читать ответы (1) Уважаемые юристы каков максимальный процент по займу под материнский капитал?читать ответы (1) Правда что с материнского капитала можно снимать проценты, в конце года.читать ответы (2) Можно ли вернуть материнский капитал который был внесен на погашение процентов банку про покупке домачитать ответы (2) Получая 25 т.

Материнский капитал в банк под проценты Все слышали о материнском, но не все знают, что его можно положить в банк и получать проценты. Чем это привлекательно? капитал не просто будет «лежать под матрасом», — ставки по вкладам Сбербанка России довольно большие, а это значит, что деньги будут делать деньги. Новый законопроект разрешает материнский капитал использовать для вклада на спецсчет в банке и семья сможет получать ежемесячные дивиденды (проценты).

Материнский капитал можно будет положить в банк под проценты Материнский капитал может стать источником ежемесячного дохода. Выделенные государством деньги могут разрешить размещать на банковских вкладах. Сейчас материнский капитал дозволяется тратить на улучшение жилищных условий, получение детьми образования или направлять на формирование накопительной части пенсии.

Возможно ли разместить материнский капитал под проценты в банк

Депозитное хранение позволит:

  • обеспечить ежегодный прирост общей суммы субсидии на 9-12%;
  • ежемесячно получать процент со всей суммы, согласно установленным в банке условиям;
  • ежемесячно снимать начисленные проценты.

Такой вариант использования семейного капитала позволит гражданам получить наличные средства, которые можно будет расходовать на ежедневные потребности семьи.
Деньги выплачивают постепенно. Семья за время оформления сертификата решит, куда их направить и как распорядиться. После принятия закона правительство определило бы банки, которым разрешалось бы принимать средства с сертификата. Семья получает возможность материнский капитал положить в банк под проценты.

Поэтому каждый месяц можно получать определенную сумму денег. Есть семьи, которым не нужно жилье, не подошло время вкладывать деньги в образование ребенка. А такой способ вкладывания денег дает возможность родителям потратить их на воспитание и полноценное развитие ребенка.

Согласно новому законопроекту, который вносили на рассмотрение, родители смогут положить материнский капитал под проценты в банк. Для них представится возможность получать ежемесячный доход. По закону сейчас есть право потратить средства на покупку жилья, получение образования ребенком или вложить деньги в будущую пенсию.

Новый законопроект: реальные факты

Финансирование согласно государственной политике происходит виртуально. То есть, право получить сертификат становится реальным после оформления документов на получение материнского капитала. Деньги выплачивают постепенно. Семья за время оформления сертификата решит, куда их направить и как распорядиться.

После принятия закона правительство определило бы банки, которым разрешалось бы принимать средства с сертификата. Семья получает возможность материнский капитал положить в банк под проценты. Поэтому каждый месяц можно получать определенную сумму денег.

Есть семьи, которым не нужно жилье, не подошло время вкладывать деньги в образование ребенка. А такой способ вкладывания денег дает возможность родителям потратить их на воспитание и полноценное развитие ребенка.

Государственная поддержка в виде дополнительных мер предназначены гражданам РФ:

  • если женщина родила, или усыновила второго ребенка с начала 2007 года;
  • если рожден был третий и последующий ребенок, а ранее выплата по сертификату не производилась;
  • если усыновлен ребенок мужчиной, который не оформлял сертификат.

Проект, согласно которому можно было положить в банк маткапитал под проценты, чтобы родители получали дивиденды каждый месяц, отклонили. Считается, что сертификат должен помочь семье решить важные задачи семьи.

Было предложение разрешить на средства по материнскому капиталу покупать автомобиль, чтобы поддержать отечественный автопром. Однако его также не поддержали, так как сумма недостаточная. А каждая семья самостоятельно решает вопрос выбора марки машины.

Материнский капитал: можно ли получить деньги с вклада

Практически каждая семья интересуется, можно ли положить материнский капитал под проценты в банк? Изначально проценты начисляются государством. Это поможет защитить денежные средства от инфляции.

Поэтому сумма по сертификату увеличилась с момента его появления:

  1. В 2009 году государством было начислено 13% на семейные деньги. Полученная сумма была больше, чем, если бы семья вкладывала деньги в банк.
  2. В 2010 — 2011 году ставка колебалась от 5 до 10.5% в год.
  3. В 2016 году прирост составил 0%.

Внимание. Увеличение средств заморозили до 2019 года.

По заявлению Правительства заморозят увеличение денег по сертификату до 2020 года.

Что можно сделать с деньгами с сертификата

После того как возник вопрос, можно ли материнский капитал положить под проценты, вносились предложения о перечислении денежных средств в банк. С них семья должна была получать дивиденды по вкладам до тех пор, пока ребенок не стал бы совершеннолетним.

Законопроект не поддержали, так как посчитали, что:

  1. Нет гарантий сохранности денег на счету в банке.
  2. Нет возможности отследить, куда семья решила потратить деньги.

Считается, что положить маткапитал в банк под проценты не разрешили потому, что у государства просто нет на это денег. В 2016 году выдали 7 млн. сертификатов. Хотя почти половина граждан так и не подали документы на его выдачу.

Как можно вложить средства

Сегодня возможность положить в банк маткапитал под проценты отсутствует. Однако родителям разрешили получать определенную сумму денег из средств сертификата. Их выдают наличными. После получения деньги можно положить в банк. В 2016 году сумма выдаваемых денег составила 25 тысяч рублей.

Поэтому при вопросе, можно ли маткапитал положить под проценты, ответ будет положительным. Но класть можно только часть суммы.

Вкладывать денежные средства под проценты можно, после прохождения процедуры их получения.

Для этого нужно:

  1. Подать заявление на получение денег.
  2. Получить их на банковский счет.
  3. Выбрать финансовое учреждение, и положить такую сумму.
  4. Заключить договор с финансовой организацией.
  5. Получать выплаты каждый месяц.

Возможность положить всю сумму с материнского капитала помогла бы россиянам получить около 3500 рублей каждый месяц при ставке 10% годовых. Так как сумма составляет всего 25 тысяч, выгодно вкладывать деньги и получать всю сумму с процентами в конце срока.

Совет. Например, Сбербанк предлагает депозиты с возможностью получить 115 рублей в месяц. За год эта сумма составит 1400 рублей. Снимать их можно по условиям банка.

Куда еще можно вложить денежные средства

Для родителей предусмотрено вложение средств с сертификата только в трех направлениях: на образование ребенка, пенсию мамы и улучшение жилья.

Есть ли еще законные варианты вложить деньги? В данной ситуации можно:

  1. Можно вложить деньги в покупку квартиры. Недвижимость всегда остается в цене.
  2. Вкладывая деньги в образование ребенка, увеличивается шанс получить работу с достойным заработком.
  3. Оформив документ на получение накопительной пенсии, можно увеличить инвестиционный доход и получить прибавку к пенсии.

Однако воспользоваться правом получения прибавки к пенсии и вложения денег в образование ребенка спешат не многие родители. Это происходит от того, что многие семьи еще достаточно молодые, а возраст детей меньше 18 лет.

Вкладывать в пенсию семьи не хотят потому, что россияне не доверяют государству. Граждане считают, что при достижении пенсионного возраста деньги они не получат. В последнее время увеличивается пенсионный возраст и изменится пенсионная реформа.

Налоговый вычет при покупке жилья

Закон № 256 говорит о том, что материнские деньги не подлежат процедуре налогового вычета. При покупке жилья проценты можно получить обратно, если выделить сумму средств, потраченную с сертификата.

Важно. Использовать средства с материнского капитала в виде налоговых вычетов на строительство или приобретение жилья налогоплательщик не может.

На основании п. 5 ст. 220 НК РФ ФНС разъясняет, что приобретать имущество за счет семейных средств можно только в сумме израсходованных собственных средств.

Например, покупая квартиру стоимостью 2 млн. рублей и рассчитываясь средствами с сертификата в размере 365 700 рублей, в декларации 3-НДФЛ следует указать размер имущественного налогового вычета не 2 миллиона рублей, а 1 634 300 рублей.

На основании этого можно сделать вывод, что перевести денежные средства на банковский счет для получения дивидендов не получится. Такой законопроект поддержки не нашел и в ближайшее время рассматривать его повторно не будут.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ.doc

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *