Продать расписку коллекторам

Содержание

Как продать долг физического лица: особенности, способы, выгода

Задолженность относится к специфическим активам, из которых можно извлечь выгоду. В этой статье разберем: как продать долг физического лица и кто имеет право его выкупить.
Занимают деньги, берут кредиты сегодня многие. Однако кризис, сложности с работой и попросту неумение грамотно распоряжаться банковскими средствами приводят к росту невозвратов по кредитам и частным долгам.
Заемщики попадают в «долговые ямы», а некоторые сознательно не спешат рассчитываться с долгами, и кредиторы вынуждены производить принудительное взыскание, иногда привлекая для этого сторонних лиц.
Начнем с того, как продать долг физического лица коллекторам, и у кого есть такие полномочия.

Продажа банковского долга агентствам по взысканию

Сначала следует убедиться в том, что условия договора с банком допускают переуступку прав. Если такое условие есть, то банк вправе передать долг новому кредитору, заключив с ним договор цессии.
Однако даже если таких полномочий у кредитора нет, то он всё равно сможет делегировать право взыскания средств согласно агентскому договору. Тогда должник остается клиентом банка, а коллекторы играют роль посредника и не могут распоряжаться взысканными средствами. Договор цессии, заключенный легально, наделяет нового кредитора полным правом взыскания долга.
Выкуп долга позволяет пользоваться полученными от должника средствами, уже не отчитываясь перед банком.
Как продать долг физического лица коллекторам?
Банкам гораздо выгоднее взыскать долг самому, чем продать его, поэтому они передают коллекторам только безнадежные долги, когда у должника нет ни официального дохода, ни имущества, которое можно забрать в уплату долга.
Банк-кредитор составляет соглашение-цессию и передает все документы по заемщику и кредиту, а также сообщает должнику о том, что у него появился новый кредитор, и теперь все расчеты по задолженности следует вести с ним.
Зачастую банки сбывают долговым агентствам «оптовые» партии из нескольких десятков дел должников. Передача задолженности возможна на любой стадии просрочки.

Если дошло до суда…

Можно ли продать долг физического лица коллекторам по исполнительному листу? Наличие судебного производства увеличивает шансы возврата кредита, поэтому подобные долги охотно скупаются коллекторами.
Полученный в суде исполнительный лист в обязательном порядке направляется кредитором в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).
Назначенный пристав в 7-дневный срок начинает процедуру принудительного исполнения решений суда, и должник получает соответствующее уведомление по почте. Также информация об этом размещается на сайте fssprus.ru.
Заключенный при этом договор цессии обязательно передается в ФССП.
В отличие от приставов, закон ограничивает права коллекторов, которым запрещено:

  • ограничивать выезд и перемещения должника;
  • находиться на частной территории;
  • налагать арест на имущество и продавать его.

Только приставы уполномочены использовать такие меры воздействия. Действия по взысканию заключаются исключительно в информировании о наличии задолженности и в поиске средств для ее погашения.

Можно ли физическому лицу продать долг коллекторам?

Предположим, вам не возвращают деньги, взятые под расписку. Вы можете передать третьей стороне право требования долга. Коллекторы вправе взыскивать долги, обозначенные не только в кредитных договорах, но и в нотариальных соглашениях, а также в простых расписках.

Как продать долг физического лица по расписке?

Основные условия коллекторов:

  • Достаточная сумма долга. С суммами менее 50 000₽ мало кто желает «возиться».
  • Платежеспособность. Наличие источников дохода, с помощью которых должник сможет рассчитаться.
  • Скидка от 40%. Никто не захочет выкупать долг по его номиналу – шанс невозврата достаточно велик.

При любой смене кредитора, в том числе по расписке, заемщика нужно обязательно письменно уведомить об этом. Можно составить уведомление в свободной форме.

Долги физических лиц: кто их покупает?

Приобрести задолженность вправе любые организации или лица, не имеющие проблем с законом. Как правило, долги покупают другие кредитные учреждения, коллекторы и даже сами должники. Последний вариант – не шутка. Разумеется, покупателем выступает третья сторона, представитель должника. Если задолженность попала на торги по банкротству, то можно выкупить ее с дисконтом до 99%.
Чтобы покупать чужие долги на аукционе, совсем необязательно быть коллектором и использовать агрессивные методы взыскания.
На самом деле на этом можно зарабатывать абсолютно законным способом, договариваясь с должниками или действуя через службу судебных приставов в рамках правового поля.
Если правильно анализировать долги на предмет их ликвидности и возможности взыскания, то можно выкупать проблемные задолженности за 1-5% от стоимости номинала и возвращать до 100% стоимости долга.
Эта статья поможет вам разобраться в том, какие долги выгодно покупать.
Статья: «Анализ дебиторской задолженности: 8 главных правил покупки долгов на торгах по банкротству, которые принесут вам миллионы»
Подробнее о том, как скупать долги различных компаний и физических лиц со скидкой до 90-99% и зарабатывать на законном взыскании от 150 000₽, вы узнаете на мастер-классе моего коллеги Вадима Куклина и его команды.

Перед тем, как продать долг физического лица, кредитор должен удостовериться, что по этой задолженности можно переуступать права требования.

От чего зависит стоимость долга?

Уровень снижения цены долга зависит от многих факторов, в первую очередь, от платежеспособности заемщика. Также принимаются во внимание:

  • репутация и социальный статус должника;
  • наличие поручителей по кредиту;
  • сама сумма долга.

Считается, что большие суммы взыскивать сложнее, однако это не всегда так.
Даже в моей практике был случай, когда я приобрел на публичных торгах долг всего за 19₽ и совершенно забыл о нём, а должник сам перевел на мой счет 97 737₽, чтобы с него сняли запрет на выезд за границу.
Когда мы говорим о продаже долгов по договоренности или на специализированных площадках, то, как правило, чем ниже шансы на возврат, тем меньше стоимость кредита.
Торги по банкротству – другое дело. В основном тут работают аукционеры, а не специалисты по взысканию задолженности.

Многие из них просто не знают, как взыскать долг и боятся попасть впросак, поэтому цена на ликвидную задолженность падает согласно правилам торгов даже до 1% от номинала.
Используя алгоритм Вадима Куклина, вы сможете находить на аукционах и выкупать перспективные лоты с реально взыскиваемой дебиторской задолженностью.

Аукцион как способ покупки долгов физических лиц

На торги по банкротству попадает не только имущество (недвижимость, авто, техника), но и долги физических и юридических лиц.
Одним кажется, что покупать задолженность невыгодно и даже глупо, другие боятся того, что у них нет юридических знаний. Именно поэтому конкуренция в этой области практически сводится к нулю.
Цена на такие лоты часто падает до 5-10%, а иногда и до 1% от начальной стоимости.
Представьте, что долг на сумму 130 000₽ вы сможете приобрести за 1300₽ – 9000₽. При этом вы можете взыскать эту задолженность, даже если у вас нет знакомых коллекторов, приставов и вы не имеете юридического образования.
Из следующего видео вы узнаете, как обычный сварщик, потратив на покупку лота 40 000₽, удаленно взыскал долг на сумму более чем 170 000₽ всего за 2 месяца. Как взыскать долг без приставов?

Мало кто понимает, что делать с задолженностью после покупки. Однако научиться этому не так сложно, как может показаться. Для разных типов долгов есть схемы, которые применимы как минимум в 50-70% случаев, а множество однотипных вопросов решаются с помощью техник и шаблонов.

Где гарантии того, что получится взыскать купленный долг?

Своеобразная и единственно возможная гарантия – это внимательный и подробный анализ дебиторской задолженности, с помощью которого можно собрать достоверные данные о заемщике, оценить его платежеспособность и другие факторы, влияющие на вероятность возврата долга.
Само собой, анализировать лот нужно до его покупки; для этого в вашем распоряжении множество бесплатных сайтов и онлайн-сервисов с данными о должнике и о судебных процессах в его отношении.
Заполучив выгодный лот, вы сможете использовать эффективные, а главное, мирные способы взыскания долга.
Например, вы можете предложить должнику закрыть кредит со скидкой в 30-50%. Мало кто откажется выплатить кредит на сумму 10 0000 000₽, заплатив в 2 раза меньше.
Конечно, отношения с должниками могут развиваться по разным сценариям.
О том, что предпринять, если должник все-таки отказывается выплачивать долг, наш эксперт по взысканию дебиторской задолженности Вадим Куклин рассказывает в следующем видео: Если должник не хочет возвращать долг

Даже если предположить не самый благоприятный исход событий, и вы получите только часть долга, в любом случае останетесь в плюсе.
Предположим, вы купили долг номиналом 700 000₽ за 3500₽ и вам удалось вернуть только 40% от его суммы. Вы получите 280 000₽ и почти 250 000₽ чистой прибыли. А таких лотов может быть несколько…

Обучение заработку на долгах

Законные методы возврата долгов, купленных на аукционах, не имеют ничего общего с деятельностью служб взыскания. Вы не станете коллектором: вам не придется бегать за заемщиком, атаковать его телефон, квартиру, работу и терроризировать должников другими подобными выходками.

Вы сможете взыскивать долги, действуя руками судебных приставов, или в мирном порядке, договариваясь с должниками, которые будут вам благодарны за возможность сбросить с плеч тяжелую ношу кредитов.
О том, как взаимодействовать с приставами и должниками, мы расскажем на бесплатном-мастер-классе.
Запишитесь на мастер-класс и получите пошаговый план и проверенные работающие решения, которые позволят вам находить выгодные для покупки долги и зарабатывать от 150 000₽, работая в правовом поле.

Как покупать долги у физических лиц

Эта процедура осуществляется несколькими способами. Цель – найти нового человека, который планирует рассчитаться по долгам старого клиента.

Банки заключают договор о праве требования долга с коллекторами. Такой вариант получил самое широкое распространение. Доступно заключение сделок с другими физическими лицами. Для этого тоже потребуется заключение договора, где указываются новый должник или кредитор. Главное – учитывать, что для некоторых категорий выплат такие сделки недопустимы. Это касается алиментов.

Кредитор выкупает долг физ лица. И передаёт полномочия другому.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

О процедуре покупки задолженности у юридических лиц

Одна организация может продать долги физическим лицам, другим предприятиям. Во время этой процедуры проблемы не возникают.

  1. Клиент обязательно приносит ксерокопию исполнительного листа или судебного решения.
  2. Сотрудники второй организации проводят оценку предоставленных документов. И помогают определиться с условиями, на которых выкупается долг. При этом расчёты могут быть наличными или безналичными.
  3. Потом подписывают соглашение по выкупу долга. Оно ещё называется цессией. Расчёт выполняется после подтверждения того, что бывший должник работает, либо оформляет другой источник дохода на постоянной основе.

О формах и существенных условиях в договорах цессии

Соглашение о переуступке долга составляется в той же форме, что и основной договор по тому же долгу. Если сначала используется письменная простая форма, то к ней прибегают и после. Если оформляется нотариальное заверение хоть в одном из случаев, то оно требуется в обоих. То же касается регистрации в Росреестре.

Предмет договора считается единственным параметром, приобретающим значение. В данном случае предмет – право требования, оно переходит к новому кредитору.

Необходимо подробно описать, в чём состоит данное право. И указать документы, на основании которых право возникает. Причины и мотивы самой передачи в соглашении могут отсутствовать.\

Пример договора цессии.

Из обязательных приложений к договору переуступки – судебное решение или исполнительный лист, на основе которого возникло само право требования. Кредитору передают все приложения, связанные с заключением соглашения.

Важные нюансы

Соблюдение следующих простых правил позволит избежать неприятностей в дальнейшем.

  • Лучше заранее определить вопрос о том, кто и в какое время должен сообщить должнику о том, что его обязанности были переданы. Оптимальный вариант – когда решение возлагается на нового кредитора. Ведь именно он несёт ответственность за риски в случаях, когда должника не извещают.
  • Если же должник исполняет обязанности перед прежним кредитором – он освобождается ото всех последствий. Новый кредитор взыскивает со старого сумму долга, которая была получена не обоснованно.
  • Такие договора могут быть не только дву-, но и трёхсторонними.
  • Если документ возмездный – то обязательно определяют вознаграждение, порядок с размерами выплат. При заключении безвозмездных соглашений об этом так же стоит сказать отдельно.
  • Старые кредиторы не отвечают за то, как должник выполняет обязанности перед новым.

О сопутствующих документах

Договоры цессии сопровождаются несколькими дополнениями, в типовых формах.

Об акте приёма-передачи

Этот документ играет важную роль именно при цессии. В акте при необходимости надо указать не только ссылки на учредительные документы. Но и использовать всё, что подтверждает права, возникающие у каждой из сторон.

Дополнительные соглашения

Это дополнения и уточнения к основным договорам. Они могут отменять некоторые из пунктов соглашения, либо делать их недействительными. Обязательно наличие ссылки на основной договор. И места со временем, когда он был заключен.

Оформление протоколов разногласий

Этот документ необходим для любых незначительных спорных ситуаций.

Чёткая и однозначная процедура составления протоколов в законодательстве отсутствует. Такие документы считаются подготовительными.

Их используют на этапе разработки основных положений. И иногда оформляют даже после того, как был подписан основной договор.

Правила оформления и заключения соглашений по переуступке

При оформлении документа обязательно присутствие всех сторон, принимающих участие. Такое требование описано в текущем законодательстве. И оно может оговариваться в отношениях между должником и первым кредитором.

В тексте нужно обязательно указать, кто и какие функции в договоре исполняет. Условия сделки определяются специальными актами. Должник может быть второй или третьей стороной.

Об основных разделах соглашения

  • Сначала идут данные сторон, принимающих участие в подписании. Обязательно наличие сокращённых инициалов вместе с расшифровкой.
  • Реквизиты так же становятся важной частью.
  • Цессии заключаются только на основе документальных подтверждений.
  • При необходимости предъявляется доверенность на право совершать сделки от имени того или иного лица.
  • В соглашении надо говорить о регулировании отношений между первым кредитором и тем, кто принимает долг на себя. Надо описать условия передачи прав на взыскание. И характеристики самого долгового бремени. Вместе со сроками суммами предстоящих выплат. Наличие договора поможет подтвердить законность происходящего. И самих параметров, указанных в соглашении.
  • Взаимным обязательствам и правам посвящается вторая часть документа. В этой части описывается, что новый правообладатель требует исполнения всех обязанностей.
  • После этого пишут о компенсационной выплате, связанной с правом переуступки. Присутствует описание сроков и порядка выплаты, самой суммы. И условий, на которых заключается сделка. Либо требований в случае нарушений с одной из сторон.

Когда сделку могут признать ничтожной?

Она может быть признана ничтожной, если у нового или старого кредитора отсутствует лицензия на проведение соответствующих действий. Или когда один из кредиторов выступает в качестве физического лица. Это прямое нарушение правил действующего законодательства.

Законными такие сделки признаются только в том случае, если договор со старым кредитором предусматривал возможную переуступку долга третьему лицу. Или обработку данных. При отсутствии государственной регистрации закон так же не встанет на сторону покупателя долга.

Сделки отменяются, если одна из сторон нарушает сроки по уплате задолженностей. Такие сроки становятся обязательным пунктом в тексте как основного договора, так и большинства дополнений к нему. Изначально стороны должны предусмотреть пути для решения возникающих конфликтных ситуаций.

Если продажа долга незаконна – одна из сторон получает право обратиться в суд, чтобы защитить и восстановить права. Главное – собрать доказательства того, что требования закона были нарушены.

Вопросы по скупке долгов у юридических лиц нередко решаются даже на государственном уровне. Для этого используют различные сертификаты, облигации, векселя и займы, казначейские обязательства. Всё зависит от размера и назначения самих платежей.

Когда сделка может быть признана ничтожной?

Государство выкупает долги, чтобы обеспечить финансированием целевые программы. Особенно, если они связаны с жилищным строительством и социальным обеспечением. Благодаря данному решению пополняется бюджет на уровне государства. Лишние купюры в оборот не пускаются. Облегчается поддержание экономической активности. И оказать позитивное влияние на изменения в ценах.

Специальные аукционы – один из вариантов для желающих приобрести задолженности.

Проведением мероприятий занимаются финансовые учреждения вроде Сбербанка. Такие аукционы ничем не отличаются от других мероприятий с подобными целями.

Достаточно проанализировать основные документы, чтобы принять верное решение. Платёжеспособность должника становится главным фактором для покупателя. Долги продаются у совсем безнадёжных вариантов, но встречаются и исключения. Подобные схемы абсолютно законны.

Доход покупателей и коллекторских агентств от сделок определяется в каждом случае индивидуально. Но прибыль стараются минимум удвоить.

О скупке долгов физ лиц у Сбербанка

Это тоже возможно. Покупать долг может и сам заёмщик, если он грамотно оценил возможности, которыми он располагает. Что позволяет в несколько раз сократить затраты на выплату. Как это сделать? Достаточно оформления договора цессии.

  • Банк уведомляет заёмщика о намерении продать долг, в письменной форме.
  • Покупатель приобретает продукт. Цена выбирается меньшая по сравнению с номинальной.
  • Долг гасится, либо прощается.

Рекомендуется пользоваться услугами третьих лиц. Это позволит получить от сделки максимум выгоды.

Чем опасен выкуп долгов для клиентов?

Опасные ситуации складываются, когда долги приобретаются коллекторскими агентствами. Им доступны агрессивные меры воздействия на бывшего клиента. И его согласия на проведение операции не требуется.

Договоры цессии опасны и для организаций. Если информация станет общедоступной– предприятие разорится.

Приобретение долгов может принести как пользу, так и вред. Всё зависит от того, насколько покупатели с заёмщиками грамотно оценивают свои возможности. Лучше всего воспользоваться помощью профессионала, который просчитает буквально все возможные последствия данного поступка. И только после этого что-то предпринимать.

Про продажу долгов банками и возможно их покупки, вы увидите в этом видео:

Продажа долга коллекторам – законы и правила

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно. С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение. Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги. Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности. Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  • раз в сутки;
  • два раза в неделю;
  • восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Время ответа: 35 минут Написать комментарий

Какую оценку поставите автору за статью?
Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо 😉

Наш канал Яндекс.Дзен Мы в Яндекс.Новости Группа Одноклассники Группа Вконтакте Анастасия Ангерерa.angerer@bankstoday.net Закончила ОмГУ по специальности «Журналистика», получила степень магистра по специальности «Массовая коммуникация» в ДНУ. Креативный, позитивный, целенаправленный профессионал. Стремится к развитию в различных сферах (как личных, так и профессиональных), постоянно расширяет кругозор, не стоит на одном месте. редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Можно ли продать долг по исполнительному листу коллекторам?

Добрый день! да, можете

Уступка требования (цессия)
Статья 388. Условия уступки требования
1.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию)
допускается, если она не противоречит закону.
2. Не
допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в
котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
3.
Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки
требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может
служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это
требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед
должником за данное нарушение соглашения.
(в ред. Федерального закона
от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
4. Право
на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника,
если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более
обременительным для него.
Соглашением
между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на
получение неденежного исполнения.
5.
Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу с согласия других
кредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними.
Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к
другому лицу
1. Право
(требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть
передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к
другому лицу на основании закона.
2. Для
перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если
иное не предусмотрено законом или договором.
Если
договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть
признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что
другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.
Предусмотренный
договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже
таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном
производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
3. Если
должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав
кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим
неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его
исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о
переходе права к другому лицу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *