Оформление квартиры при ипотеке

Содержание

При ипотеке на кого оформляется квартира

Как правило, продажа осуществляется судебными приставами с аукциона. Вырученные за недвижимость средства распределяются на: компенсацию затрат по судебным издержкам; отчисления в бюджет за услуги службы судебных приставов; Компенсация затрат по проведению аукциона; погашение задолженности по процентам, пени и штрафам, и в последнюю очередь на погашение кредита. Если после этого осталась сумма, она возвращается Заемщику. Итак, выплаченные ранее проценты вы теряете, а возвращаемая Заемщику сумма всегда значительно ниже той суммы, которая перечислялась им ранее в погашение полученного кредита.

Зачем нужен Созаемщик? Ну, во-первых, Созаемщик привлекается для увеличения совокупного дохода Заемщика, что влияет на размер выдаваемого кредита. Во-вторых, банк подстраховывается в части возможности беспрепятственного выставления долга по кредиту и процентам Созаемщику, в случае задержки платежей Заемщиком. В-третьих, позволяет не только объединять ресурсы для покупки жилья, но во избежание финансовых недоразумений, позволяет оформить приобретаемое жилье в собственность всех участников.

2. В случае если договор на покупку квартиры оформляется только на одного из супругов, то второй должен дать согласия на приобретение квартиры и на заключение кредитного договора, заверенные нотариально. «Или же составляется брачный договор, где оговаривается, что второй человек в ипотеке участия не принимает, — рассказывает Оксана Викулова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» . — И в случае развода идет либо равноправное разделение имущества или же квартира достается тому, на кого был оформлен ипотечный кредит».

В качестве альтернативы, чтобы привлечь другого человека к ипотечному кредитованию, можно взять созаемщика, на которого и будет выполнено оформление недвижимости. Ипотека будет рассчитываться исходя из общего дохода, а выплачиваться будет кем-то одним, т.е. фактическим владельцем. Для того, чтобы осуществить задуманный план, необходимо чтобы второй владелец имел подтвержденный официальный доход по правке 2НДФЛ и соответствующий возраст – до 55-60 лет. Такие условия в банках различны, поэтому уточнять их стоит по месту обращения и оформления. Привлекая созаемщиков, следует учитывать, что взять ипотеку могут несколько лиц, но они будут являться сособственниками данного жилья. Это наиболее реальный и законный способ замены кредитора, на который могут согласиться банки. На различные махинации и отступления от установленных правил, финансовые учреждения идут крайне нежелательно и неохотно.

Порядок оформления квартиры в собственность в ипотеке в 2018 году

Выяснить, в какой регистрирующий орган необходимо обратиться Уточнить информацию можно на официальном сайте Росреестра Подготовить пакет документов Предварительно следует проконсультироваться у регистратора, поскольку перечень может отличаться в зависимости от конкретной ситуации. Кроме того некоторые документы имеют строго ограниченный срок действия и получать их заранее не нужно Оплатить госпошлину за регистрацию Сделать это можно в любом финансовом учреждении, принимающем такие платежи Уточнить порядок подачи документов В некоторых городах еще действует прием в порядке очереди по записи. В крупных городах используется электронная очередь, и записываться предварительно не нужно В назначенное время нужно посетить регистрационный орган и сдать документы При принятии бумаг ответственный сотрудник сообщит дату, когда регистрация будет завершена Если на указанный адрес придет уведомление J необходимости предоставления дополнительных документов, нужно предоставить требуемые бумаги и возобновить процесс регистрации Завершающим этапом становится внесение надлежащей записи в ЕГРН По своему желанию собственник может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности

  • принимаются необходимые документы;
  • проверяется подлинность документации;
  • выявляются обстоятельства, препятствующие регистрации права;
  • принимается решение о внесении записи в реестр или отказе в процедуре;
  • в ЕГРН вносится запись, подтверждающая право собственности.

Как оформляется ипотека

Одним из главных преимуществ ипотечного кредитования в Сбербанке – это процентная ставка, которая не самая низкая, но и не самая высокая. Но самое важное то, что оформить кредит на покупку жилья в этом банке можно при подаче стандартного пакета документов и получить кредитные средства без поручителя.

Подав заявку на ипотеку, клиент может претендовать на получение жилищного кредита по процентной ставке 12-14,75 % годовых, в зависимости от первоначального взноса. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, максимальная – зависит от места расположения приобретаемого жилья.

Чтобы было понятнее, можно рассмотреть следующий пример. В банк обратились 2 человек одинакового возраста, с одинаковыми доходами и одинаковым же положением в обществе. При этом один из заявителей представил банку справку о доходах и трудовую книжку, а другой – справку о зарплате, оформленную в свободной форме, и копии контрактов со своим нынешним и бывшими работодателями. Бумаги второго потенциального заемщика будут изучаться гораздо дольше, и срок рассмотрения заявки из-за этого существенно увеличится.

Существует возможность оформления ипотеки на обоих супругов при регистрации права собственности на одного из них, а также выдачи ипотечного кредита на одного из них и оформления права собственности – на обоих. В том и другом случае при разводе обязательства и долги будут распределены между сторонами поровну.

Проведение мероприятий по изменению записи о новом владельце проводится в установленный процедурой срок – 5-10 рабочих дней. Иногда в крупнонаселенных городах этот срок может увеличивается из-за высокой загруженности сотрудников предприятия. Препятствием для соблюдения минимальных сроком может стать выявления ненадлежащего оформления предоставленных документов.

Согласие супруги на покупку квартиры в ипотеку, то есть на залог квартиры в банк, не нужно делать заранее с указанием адреса квартиры.
Ведь иногда бывает, что банк не принимает, выбранную вами квартиру, как предмет залога и такое согласие становится бесполезным.
Стоимость этого документа у нотариуса от 1000 до 5000 рублей. Цена сильно разнится по регионам.

Ипотека – это заем у банка под залог. Другими словами, покупатель приобретает недвижимость и отдает ее под залог банка до тех пор, пока не отдаст деньги. Для получения этого вида займа необходимо соответствовать всем требованиям банка. Главное условие – это платежеспособность, то есть наличие постоянной работы и довольно высокий уровень дохода. Без этого оформить заем не удастся.

Госорган обязан в течение 10 дней, считая со дня выдачи расписки о приеме документации, сообщить клиенту банка о принятом решении. Если требуется предоставить дополнительные документы или обнаружены спорные моменты, срок выдачи решения может продлиться на 30-45 суток. Если при ипотеке должник предоставляет банковской организации квартиру в залог, то в выписке указывается, что недвижимость находится под обременением. После погашения займа должнику нужно будет получить новую выписку.

Как оформить ипотечный кредит

  1. Одобрение анкеты заемщика. После сдачи полного пакета документов службы безопасности и аналитики банка проверят личность заемщика, кредитную историю, а также на основании справок о заработной плате подберут подходящую сумму кредита, ежемесячный платеж при котором не должен превышать 40% от общего заработка. Данная процедура не должна занять более 7 дней.
  2. Поиск подходящей квартиры. После одобрения банком вашей заявки можно приступать к поиску жилья. Большинство заявителей на момент подачи документов в банк уже выбрали себе жилье, но оно должно соответствовать определенным требованиям, которые у всех банков почти одинаковые. Основное условие — это ценность квартиры как на момент покупки, так и в период выплаты ипотеки. Таким образом, это не может быть старое аварийное жилье, требующее капитального ремонта или рекомендованное к сносу. Кроме того, нельзя покупать квартиру с незаконной перепланировкой. Запомните эти нюансы и применяйте их сразу при выборе квартиры, поскольку время на ее поиск ограничено 3 месяцами с момента одобрения кредита.
  3. Одобрение квартиры. Нашли квартиру? Теперь необходимо заказать ее независимую оценку, а также взять копии документов на нее у продавца и предоставить банку. Оценку жилья могут проводить только аккредитованные банком компании. Такой порядок необходим банку для избежания финансовых и юридических рисков. Этот этап занимает от 3 до 7 дней.
  4. Оформление сделки. Если все документы собраны и одобрены, назначается дата сделки, на которой присутствуют 3 стороны: продавец, банк и покупатель-заемщик. Заемщик подписывает кредитный договор, получая средства на покупку квартиры, и договор купли-продажи, получая квартиру. Банк переводит все средства по кредиту вместе с первоначальным взносом на счет продавца, но пока не будут оформлены документы на нового собственника, тот не сможет воспользоваться этими средствами. Как правило, данная процедура не занимает более 5 дней.

Также зачастую банки требуют внесения собственного первоначального взноса на покупку недвижимости в размере от 15 до 20% от ее стоимости.
Часто в счет этого взноса молодые семьи используют средства материнского капитала, социальные выплаты по федеральной подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей». Еще одним финансовым плюсом является система налоговых вычетов при покупке недвижимости в ипотеку, т.е. государство вернет вам хоть какую-то долю от общей стоимости кредита, примерно его десятую часть.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный.

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:

Как оформить закладную по ипотеке

Ипотечный заёмщик должен знать о дополнительных действиях для получения кредита. Одним из таких процессов является оформление залогового имущества, включающее в себя проведение оценки для закладной, регистрационные мероприятия. Специфику закладной необходимо рассмотреть детально.

Форма-образец закладной в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита на жилье банк обязательно включает в условия договора пункт о залоге приобретаемого имущества. В случае с недвижимостью, находящейся на стадии строительства в момент заключения сторонами договора, вносится требование: передать в залог оформленное на покупателя имущество до полного погашения всей суммы займа.

Закладная – гарант выплаты долга для кредитора, она удостоверяет право банка получить имущество заёмщика при невыплате денежных средств. «Забывчивость» заёмщика относительно оформления закладной обернётся для него одним из неблагоприятных последствий:

  • досрочным взысканием всей суммы кредита;
  • банк через суд заставит выполнить условие договора и возместить затраты.

После подписания акта приёма-передачи жилья с застройщиком, новосёлу предстоит принести этот и другие документы в банк. Там сотрудники кредитного отдела подготовят закладную. При оформлении права собственности в Росреестре на квартиру произойдет одновременная регистрация закладной.

Когда получение ипотечного кредита на строящееся жильё происходит в Сбербанке, то банк просит в залог предоставить иное имущество до окончания стройки. Если такая процедура проводилась, то до передачи в залог новой квартиры обязательно нужно снять предыдущее обременение, получив закладную у банка.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная после регистрации передается залогодержателю, то есть банку. Заёмщик увидит оригинал закладной только после выплаты всей суммы долга.

Срок выдачи закладной с отметкой о погашении кредита в Сбербанке приблизительно составляет от 2 недель до месяца.

Владелец – банк, в пользу которого выдана эта ценная бумага. В случае невыплаты долга в установленные сроки банк на основании этого документа получит в свою пользу предмет залога.

Какие действия законодательно разрешены банку с закладной:

Правомочия банка как владельца закладнойВ чем это выражаетсяРезультат
Частичная переуступка прав Если банку – владельцу закладной нужны дополнительные средства, он частично продает долг другой финансовой организации. Клиент банка в известность об этом процессе не ставится, он продолжает платить деньги по тем же реквизитам, перевод денежных средств банки проводят самостоятельно. В течение всего периода продажи все ипотечные платежи поступают на счет нового кредитора, выкупившего закладную. Это длится до окончания займа или определенный непродолжительный период.
Продажа закладной Банк продает свои залоговые права другому банку. В таком случае условия займа не меняются, залогодателя, получившего ипотечный кредит, возвращать ничего не просят. Его лишь ставят в известность о смене счета для внесения платежей Продажа влечет изменение счета для внесения ежемесячных платежей.
Обмен предметами залога Банк меняет закладную на другую, предложенную ему финансовой организацией или частным лицом, оплачивая разницу в случае необходимости. Заёмщик не участвует при обмене.

В перечень документов для регистрации закладной входят:

  • документ, подтверждающий личность заёмщика (паспорт);
  • акт, подписанный с застройщиком, о передаче квартиры;
  • кредитный договор;
  • отчет об оценке имущества;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • непосредственно закладная, образец (форма) закладной в Сбербанке можно посмотреть здесь.

Банк небезосновательно требует от заёмщика представить отчет об оценке недвижимости перед принятием её в качестве залогового имущества.

Производится оценка в следующем порядке:

  1. на сайте банка размещаются сведения об аккредитованных оценщиках, которым банк доверяет.
  2. Клиент банка самостоятельно обращается к оценщику для определения рыночной стоимости жилья, заключает с ним договор на оказание услуг оценки, обеспечивает эксперта всеми имеющимися документами на квартиру.
  3. Оценщик примерно в течение недели готовит отчет в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности.
  4. Клиент получает отчет и приносит его в банк.

Стоимость недвижимости, указанная в отчете, напрямую влияет на сумму выдаваемого кредита. Так, например, в Сбербанке сумма кредита не должна превышать 85 % стоимости выбранной квартиры.

Подтверждение прав на недвижимое имущество возможно только после государственной регистрации. Регистрация закладной, как и договора кредитования, производится:

  • в Росреестре;
  • через многофункциональные центры.

Требования к оформлению закладной по ипотеке в МФЦ ограничены соответствием закону «Об ипотеке». Также сотрудники обязательно проверят совпадение с реквизитами договора и наличие вновь построенного объекта на кадастровом учете. Регистрация закладной облагается государственной пошлиной, которая по утвержденным тарифам Росреестра составляет:

Для граждан 1000 рублей
Для юридических лиц 4000 рублей

Зарегистрированное обременение будет внесено в реестр недвижимости, с этого момента получатель ипотечного займа не вправе распоряжаться заложенной недвижимостью без согласия банка. Срок действия закладной закончится только при полном погашении задолженности по ипотеке.

Клиентам Агентства ипотечного жилищного кредитования всю необходимую информацию по ипотечному договору и залогу предоставляют:

  1. в «личном кабинете» на официальном сайте. Зарегистрироваться на нем не сложнее, чем в социальных сетях. Там же есть возможность увидеть номер закладной, которую в бумажном варианте заёмщик после регистрации не получает.
  2. Сотрудники офиса при предъявлении паспорта.

Как отмечалось ранее, банк-залогодержатель, осуществляя свою деятельность, имеет право на продажу закладной, как любой другой ценной бумаги. Покупателя кредитор находит самостоятельно, не привлекая должника к участию. Попытки возврата продавшему банку закладной по ипотеке через суд не увенчаются успехом, суд откажет на том основании, что заёмщик не является стороной договора. Подобное обращение в суд вправе инициировать только банк.

Клиенту не нужно переживать, все условия ипотечного договора при смене залогодержателя сохранятся.

Банк потерял закладную на квартиру по ипотеке, что делать?

Нужно обратиться в банк с требованием о выдаче дубликата. Банк обязан выдать дубликат для снятия обременения.

При задержке в выдаче нужно обратиться с письменным заявлением к руководителю подразделения. Если и это не помогло, обращаться в суд и жаловаться вЦентральный банк для принятия мер к недобросовестной стороне договора.

Как узнать (где указывается) номер закладной АИЖК по военной ипотеке?

В «личном кабинете» на сайте АИЖК в разделе «кредиты» содержится пункт «информация по кредиту», при открытии этой страницы первой строкой будет номер закладной.

Возможно ли оформление закладной при ипотеке в пользу продавца и банка?

Теоретически это возможно в случае, если часть денежных средств платит покупатель, а часть банк. После получения всей суммы, обременение в пользу продавца будет снято. Практически нужно согласие всех участников сделки.

Обязательно ли оформление залога на недвижимость по ипотеке?

Принцип ипотеки – это предоставление кредита под залог. Поэтому банк в любом случае требует выдать закладную. Исключение – это жильё в строящемся доме, в таком случае до момента передачи в залог, банк подстраховывается получением закладной на иное имущество (при наличии), либо поручительством третьих лиц, либо передачей в залог договора долевого строительства.

>Закладная на квартиру по ипотеке — что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

Дду нужна ли закладная при регистрации права собственности

Вот полный список документов для получения налоговой скидки:

  • заявление на вычет;
  • договор ДДУ;
  • акт приема-передачи;
  • свидетельство о собственности;
  • все платежные документы.

Ипотечный компромисс: только бизнес, ничего личного Нередко встречаются ситуации, когда банк отказывает в выдаче ипотечного кредита. Для того, чтобы избежать такого поворота событий, нужно трезво оценивать свои возможности и учитывать требования банка, в который вы обращаетесь. Такие крупные игроки рынка, как Сбербанк и ВТБ, часто отказывают вполне платежеспособным клиентам даже без объяснения причины.

Порядок и нюансы оформления права собственности по дду

БТИ, так и частная компания, имеющая своих кадастровых инженеров. Для оформления техплана потребуется получить от застройщика копии документации на дом:

  1. Разрешения на ввод в эксплуатацию
  2. Проекта стадии «П» (Раздел архитектурные решения)
  3. Постановления о присвоении адресу дому.

Список документов, которые нужно предоставить кадастровому инженеру для получения технического плана:1) Копия общегражданского паспорта; 2) Договор долевого участия – копия (если покупали напрямую у Застройщика) \ Копия Договора долевого участия + копия Договора уступки (если вы покупали через уступку от юридического лица или от другого дольщика;3) Копия акта приема-передачи квартиры; 4)Документация на дом (Список, размещенный выше) Технический план представляет собой диск с записанными на него файлами с электронной подписью инженера, выполнившего работу.

Регистрация права собственности в новостройке 2018 г

  • надежность застройщика;
  • ликвидность объекта недвижимости на рынке жилья;
  • надежность заемщика.

Принимая документы для регистрации права собственности, регистратор выдает расписку об их принятии, в которой указывает дату регистрации соответствующего права. В назначенное время или в любое другое после этой даты собственникам жилья возвращается их экземпляр договора долевого участия с регистрационной надписью и акт приема-передачи квартиры.

С этого момента бывшие дольщики становятся полноправными хозяевами приобретенной недвижимости с правом распоряжаться ею и совершать любые не противозаконные действия.
Законодательством установлен 7-дневный срок (п. 1 ст.

16 ФЗ № 218), в течение которого работники регистрационной службы обязаны произвести регистрацию права собственности на любое недвижимое имущество, в том числе и квартиру, приобретенную по договору долевого участия.

Ипотека по дду: сначала деньги, потом стулья

Важно

Часто этот срок не соблюдается, и это может быть связано как с самой проверкой предоставленных документов, так и зависеть от количества собственников приобретенного жилья, наличия ипотечного кредита и прочих факторов. В этом случае для соблюдения законности и обоснованности таких нарушений срока в п. 2 ст. 26 ФЗ от 13.07.

2015 №218-ФЗ предусмотрен 3-х месячный срок приостановления регистрации прав для устранения причин.

Госпошлина при регистрации права собственности на квартиру по договору долевого участия Основное правило, которое нужно знать каждому заявителю при обращении в регистрационную службу, что государственная пошлина уплачивается до подачи заявления о регистрации права собственности на квартиру, иначе регистратор не примет заявление с остальными документами.

Оформление прав собственности на квартиру по дду после передачи ключей

Не удивляйтесь, если строительством недвижимости занимается одна фирма, а продает квартиры другая. Инвесторы постоянно привлекают разных подрядчиков, и ничего криминального в этом нет. Но необходимо тщательно проверять всю документацию, требовать копии, сличать адреса и реквизиты юридических лиц.

Страхование и ипотека по ДДУ В Росреестре договор ДДУ не будет принят к регистрации при отсутствии договора о страховании ответственности с банком, страховой компанией или обществом взаимного страхования. К страховщику предъявляются жесткие требования. Организация должна быть достаточно надежной, иметь уставной капитал не меньше определенной суммы, обладать безупречной репутацией. Это касается как ОВС, так и страховых компаний и банков.

Стоимость полиса страхования долевого участия в строительстве в среднем составляет 1,3-1,7% от стоимости самой квартиры.

Юридическая помощь!

г. Москва и обл.

г. Санкт-Петербург и обл.

Федеральный номер

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2018 году — в Сбербанке, порядок, новостройка

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2018 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2018 году?

Общие аспекты

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

  • оформление прописки;
  • проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
  • получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
  • оформление налогового вычета;
  • использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
  • защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

Госрегистрации подлежат:

  • договор ипотеки;
  • договор купли-продажи предмета ипотеки;
  • договор залога объекта ипотеки.

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

Закладная и необходимость ее оформления

В соответствии с российским законодательством, договор об ипотеке называется договором залога. В процессе подписания данного документа составляется закладная. Таким образом, ипотечный договор представляет собой обязательство, обеспеченное залогом. Причем в качестве залога выступает недвижимое имущество.

К имуществу, которое способно стать залогом при заключении ипотечного договора относят:

  • земельный участок (обязательное условие: подтверждение права собственности);
  • различные строения, сооружения или здания, являющиеся собственностью предприятия;
  • жилое недвижимое имущество;
  • гараж, дом в садовом товариществе, дачный домик;
  • корабль, самолет и прочие объекты. Данный пункт выделяют в соответствии со сложившейся юридической практикой. Нередко самолеты, корабли или иные объекты, находящиеся в собственности гражданина РФ арестовывают за пределами страны в соответствии с решением судебных органов соответствующих государств.

Если обеспечением по ипотечному договору выступает какое-либо предприятие или жилое недвижимое имущество, то земельный участок, на котором располагается объект, также включается в состав обеспечения. Следует отметить, в том случае если владелец залогового имущества не является собственником земли, а выступает лишь в качестве арендатора, то наряду с объектом недвижимости обеспечением будет выступать право на долгосрочную аренду.

В соответствии с действующим законодательством в качестве обеспечения по договору ипотеки может выступить также объект незавершенного строительства. Но заложить можно лишь весь объект целиком. Иными словами, если объект залога – дом, то невозможно использовать раздельно фундамент, стены или крышу.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Бывают ситуации, когда правом собственности на объект обладают несколько человек. Тогда договор ипотеки может быть заключен лишь после того как все правообладатели дадут свое согласие на это.

Наиболее простым и, наверное, более популярным среди населения является договор ипотеки на приобретение квартиры в многоэтажном доме. Банковские учреждения с гораздо меньшей охотой соглашаются выдать кредит на приобретение дома загородом или дачного участка. Это менее привлекательное обеспечение договора. Особенно сложно простому потребителю получить средства на приобретение воздушного или морского судна.

Законодательство и ипотека

В соответствии с действующим законодательством в России существует 2 вида ипотеки:

  • Ипотека по закону; возникает тогда, когда в одном из банковских учреждений гражданин заключил соответствующий кредитный договор. Этот вид ипотеки регулируется Законом об ипотеке.
  • Ипотека по договору. Имеет место в том случае, когда заключен отдельный ипотечный договор, в котором имеется возможность обговорить некоторые дополнительные условия.

Примечательно, что договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в соответствующих государственных органах, в противном случае, он считается ничтожным. Именно по этой причине все расчеты должны проводиться исключительно после того как будет произведена процедура регистрации договора купли-продажи и ипотечного договора.

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в соответствующих государственных органах, в противном случае, он считается ничтожным.

Банковские программы ипотечного кредитования, в большинстве своем ориентированы на договоры первого вида, ведь это наиболее простой вариант. При этом важно помнить, что некоторые дополнения в стандартный кредитный договор придется внести.

Например, ответственность за целостность и сохранность приобретаемого в ипотеку имущества в полной мере несет собственник. Одним из важных условий является то, что помещение обязательно должно использоваться по назначению.

Если хозяин недвижимости захочет провести перепланировку, или перевести жилое помещение в нежилое, то это невозможно будет сделать без соответствующего разрешения банка, поскольку те или иные изменения планировки объекта могут существенно повлиять на его оценочную стоимость, что кредитно-финансовому учреждению не выгодно.

Сущность закладной

Для того чтобы приобретенное недвижимое имущество было передано в залог необходимо оформить специальный документ – закладную. В ней указывается фамилия, имя и отчество покупателя, поэтому закладная считается именной ценной бумагой. Закладная непременно должна быть зарегистрирована в соответствующих государственных органах. Обеспечением закладной служит ипотечный договор.

Закладная должна содержать все существенные условия договора кредитования, а также информацию об отношениях между кредитором и заемщиком.

Закладная, по своей сути, представляет собой документ, отражающий действия, как кредитора, так и заемщика в тех случаях, которые касаются непосредственно условий возврата заемных средств, а также залоговых правоотношений.

В конце этого документа отведено место для передаточной записи. Закладная действительна до момента полного погашения заемщиком его кредитных обязательств.

Закладная, по своей сути, представляет собой документ, отражающий действия, как кредитора, так и заемщика в тех случаях, которые касаются непосредственно условий возврата заемных средств, а также залоговых правоотношений.

Поскольку договор ипотечного кредитования – долгосрочный банковский инструмент, закладная выступает своего рода гарантией. К тому же, среди российских банковских учреждений широко распространена практика кредитования у других участников финансового рынка. Делается это с целью получения больших возможностей для предоставления ипотечных кредитов населению.

Заключая с клиентами кредитные договоры, банкиры получают право взыскать выданные средства с процентами, что довольно прибыльно. Кроме всего прочего, кредитно-финансовые учреждения имеют полное право перезаложить закладную или вовсе продать ее другому учреждению, при этом уведомив о своих действиях заемщика. Учреждение, купившее закладную, не имеет права менять условия договора.

Оно лишь может претендовать на получение части денежных средств, вносимых клиентом согласно условиям договора. Любой российский банк может передать закладные любым учреждениям, начиная от иностранных банков до оффшорных фондов.

По закону банки могут выпустить ценные бумаги, обеспечением которых послужат закладные. Благодаря этому, кредитные учреждения привлекают дополнительные финансовые средства для дальнейшего развития ипотечных программ. Как показывает практика, опыт выпуска облигаций в России довольно успешен.

При составлении кредитного договора и оформлении закладной важно проявлять максимальную бдительность, так как любые несоответствия этих документов будут трактоваться в пользу именно закладной. Поэтому после подписания кредитного договора будет достаточно проблематично внести какие-либо изменения или дополнения.

При составлении кредитного договора и оформлении закладной важно проявлять максимальную бдительность, так как любые несоответствия этих документов будут трактоваться в пользу именно закладной.

Если договор ипотеки был заключен обоими супругами, то даже в случае развода и раздела имущества кредитные обязательства не делятся. А после расторжения брака они останутся созаемщиками вплоть до того момента, когда обязательства по ипотечному договору будут полностью погашены.

Возможна ли ипотека без закладной

По закону, действующему на территории Российской Федерации, ипотека может быть выдана без оформления закладной, однако, как показывает практика, большинство банков при заключении договора ипотеки параллельно оформляют закладную.

Выдать ипотечный кредит без закладной на недвижимое имущество могут себе позволить довольно крупные банковские учреждения, которые обладают большими резервами денежных средств. К таким банкам относят учреждения с участием государства, поскольку в них поступают пенсионные накопления населения.

Также без закладной предоставить ипотеку могут иностранные банки, ведь у них есть возможность привлечь заемные средства под низкие проценты.

Выдать ипотечный кредит без закладной на недвижимое имущество могут себе позволить довольно крупные банковские учреждения, которые обладают большими резервами денежных средств.

Существует и ипотека в силу судебного решения, но в законодательстве подобный вид кредитования недостаточно детально прописан. При заключении данного вида ипотеки можно обойтись без оформления не только закладной, но и договора кредитования, поскольку все детали взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком, регламентируются судебным решением.

При использовании этой статьи обязательно используйте прямую ссылку на сайт rucountry.ru

При оформлении ипотечного кредита на приобретение недвижимости перед заемщиком встает вопрос о том, как при этом определяется право собственности на жилье. В этом вопросе ответ, однозначно, один – при оформлении ипотеки квартира переходит в собственность заемщика. Все документы, подтверждающие данный факт составляются при заключении сделки и прохождении регистрации.

В некоторых случаях приобретение жилья в кредит может ограничивать имущественные права заемщика. Важно остерегаться использования кредитных программ тех организаций, которые не предоставляют права собственности на жилье после оформления ссуды, а переносят этот момент на более поздний срок.

В качестве исключения может рассматриваться вариант, когда оформляется ипотека квартиры в доме с незавершенным строительством. В этом случае ипотека предусматривает переход квартиры в собственность заемщика только в момент окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию. До этого момента квартира не выступает и залоговым обеспечением. Именно этот факт провоцирует высокие ставки банка по кредитным программам, предусматривающим предоставление ипотеки на строящуюся недвижимость.

Справедливости ради, следует отметить, что в результате http://www.creday.com/credit/ipoteka_kvart_vsobstven_zaem.php заемщика, но распоряжаться недвижимостью юридически он не имеет права. По условиям большинства кредитных программ недвижимость, приобретенная в ипотеку, передается банку в качестве залога погашения предоставленной заемщику ссуды. На жилье, приобретенное в ипотеку, устанавливается обременение. Что предполагает, что права собственности заемщика ограничиваются до того момента, пока задолженность перед банком не будет погашена.

Наличие обременения предполагает, что заемщик не имеет права продавать, менять, сдавать жилье в аренду и даже прописывать родственников без получения на это разрешения со стороны кредитора. Обременение с квартиры снимается только при полном погашении заемщиком задолженности перед банком и закрытии ипотеки в ЕГР. Только после этого пользоваться своим правом собственности человек имеет право в полном объеме.

Если же заемщик по каким-либо причинам не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке приобретенной недвижимости, то решение вопроса требует согласованных действий заемщика с кредитором. Возможно, уступки банка и смягчение кредитных условий смогут помочь справиться с финансовыми сложностями заемщика. Если же конструктивного решения не найдено, то недвижимость продается в счет погашения задолженности. Данным способом заемщику также может быть компенсирована часть затрат на выплаты по ипотечному кредиту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *